Решение от 07 марта 2014 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Торжок      07 марта 2014 года
 
        Торжокский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Голубевой О.Ю.,
 
    при секретаре Раевой Е.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к З.В.Е. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте,
 
                         У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к З.В.Е. и просит взыскать с нее задолженность по банковской карте № в размере 179 467 рублей 42 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 789 рублей 35 копеек.
 
    В основании иска указывает, что *** ОАО «Сбербанк России» и З.В.Е. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты банка и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами банка и памяткой держателя международных банковских карт.
 
    Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ОАО «Сбербанком России» в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № с лимитом кредита 150 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в тарифах банка. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
 
    В соответствии с пунктом 3.2 Условий операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого ОАО «Сбербанк России» ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19% годовых на условиях определенных тарифами банка. При этом ОАО «Сбербанк России» обязуется ежемесячно формировать и представлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.
 
    Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами ОАО «Сбербанка России».
 
    Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
 
    За ответчиком по состоянию на *** образовалась просроченная задолженность согласно расчету 179 467 рублей 42 копейки, в том числе просроченный основной долг в сумме 149 974 рубля 92 копейки; просроченные проценты в сумме 20 192 рубля 16 копеек; неустойка в сумме 9 300 рублей 34 копейки.
 
    Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. В соответствии с пунктами 4.1.5 и 5.2.5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.
 
    В адрес ответчика *** было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.
 
    Представитель истца – ОАО «Сбербанк России», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил.
 
    В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик З.В.Е. в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не уведомил, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.
 
    Направленные по известному суду адресу места жительства ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции.
 
    Подобные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства.
 
    С соблюдением требований статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика З.В.Е. в порядке заочного производства.
 
    Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что *** З.В.Е. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита, в котором она присоединился к «Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» (л.д. 21-22, 23, 24-27), а банк, в свою очередь, выпустил и предоставил ответчику банковскую карту № с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей и открыл счет № (л.д. 16).
 
    Кредит по карте предоставлялся ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19% годовых.
 
    На основании пункта 3.3 Условий операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
 
    В силу пункта 3.2 Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.
 
    В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности.
 
    Согласно пунктам 3.4, 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
 
    Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и предоставил ответчику банковскую карту с кредитным лимитом, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.
 
    При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию карты, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
 
    Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Отчеты по кредитной карте З.В.Е. за период с *** по *** свидетельствуют о выполнении истцом обязанности по кредитному договору и зачислении суммы кредита в пределах лимита 150 000 рублей на банковскую карту ответчика (л.д. 16-20).
 
    Вместе с тем, ответчик З.В.Е. в нарушение требований статей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного соглашения свои обязательства по внесению обязательных платежей не выполняет длительное время (с ***), что объективно подтверждается отчетом по счету кредитной карты за период с *** по *** (л.д. 16-20).
 
    Как следует из представленного ОАО «Сбербанк России» расчета, задолженность З.В.Е. по кредитной карте № с лицевым счетом № по состоянию на *** составляет 179 467 рублей 42 копейки, из которых просроченный основной долг в сумме 149 974 рубля 92 копейки; просроченные проценты в сумме 20 192 рубля 16 копеек; неустойка в сумме 9 300 рублей 34 копейки.
 
    Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.
 
    Предъявленная к взысканию неустойка в сумме 9 300 рублей 34 копейки соразмерна задолженности по основному обязательству, составляющему 170 167 рублей 08 копеек, и последствиям его нарушения.
 
    До настоящего времени З.В.Е. меры к погашению задолженности по кредитному договору не приняла, условия заключенного кредитного договора, а также расчет и размер задолженности не оспорила.
 
    При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с З.В.Е. суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 179 467 рублей 42 копейки (149 974 рубля 92 копейки + 20 192 рубля 16 копеек + 9 300 рублей 34 копейки).
 
    Требование ОАО «Сбербанк России» о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 4 789 рублей 35 копеек.
 
    Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Взыскать с З.В.Е. (*** года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрированная по адресу: <адрес>) в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (<адрес>, дата государственной регистрации юридического лица ***, ИНН <данные изъяты>) задолженность по банковской карте № в размере 179 467 (сто семьдесят девять тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 42 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 789 (четыре тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 35 копеек.
 
    Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Торжокский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
        Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий подпись      О.Ю. Голубева
 
    Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-182/2014 в Торжокском городском суде Тверской области
 
    Судья                                  О.Ю. Голубева