Дата принятия: 07 июня 2013г.
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Назаровский городской суд<адрес> в составе:
председательствующего судьи Фроленко Л.Н.,
при секретаре Марюшко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Объедковой Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее по тексту - Банк) в лице представителя по доверенности Лукьянова С.В. обратился в суд с иском к Объедковой Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по пене за несвоевременное погашение процентов (с учетом уменьшения ее размера банком) - <данные изъяты>. Также Банк просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Свои требования представитель истца мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Объедковой Е.Р. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк обязался предоставить Объедковой Е.Р. (Заемщику) кредит в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты>, по<адрес> % в год, путем перечисления денежных средств на открытый заемщику текущий банковский счет № на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался полностью вернуть полученный кредит, начисленные проценты и комиссии в указанный срок, с промежуточным погашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств Заемщика.
Документом, отражающим выдачу, поступление денежных средств (в счет гашения предоставленного кредита) является выписка по текущему банковскому счету заемщика.
Согласно п.2.2.4 при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов Клиент обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
В настоящее время Заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по исполнению условий кредитного договора.
Таким образом, задолженность Объедковой Е.Р. по сумме основного долга составила <данные изъяты>, задолженность по уплате срочных процентов составляет <данные изъяты>, задолженность по пене уменьшена банком до <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не известил, извещен надлежащим образом, посредством факсимильной связи. Представитель истца направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает, против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика не возражает.
Ответчик Объедкова Е.Р. не возражала против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчица Объедкова Е.Р. пояснила, что против иска не возражает, с суммой задолженности и расчетом согласна. Кредит в указанной сумме от истца получила наличными деньгами в кассе банка. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что указанный кредит брала для подруги, по ее просьбе, которая должна была оплачивать кредит, но уехала в неизвестном направлении и не платит задолженность по кредиту. Она (ответчица) производила оплаты по данному кредиту, когда была возможность, последний раз платила в ДД.ММ.ГГГГ г. Уплатить долг по кредиту она не в состоянии, так как имеет небольшую зарплату, на ее иждивении находятся малолетние дети, у нее есть другие кредиты.
Выслушав ответчицу Объедкову Е.Р., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 и ч.2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено следующее:
Как следует из Положения об операционном офисе № в <адрес> филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в <адрес>, данный операционный офис осуществляет банковские операции, в том числе, по выдаче кредитов, юридическим лицом не является.
Из кредитного соглашения, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Объедковой Е.Р. (Заемщик) и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в <адрес>, следует, что данный документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления о предоставлении кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости, график погашения задолженности. Фактом, подтверждающим полное ознакомление и согласие с условиями проекта договора, является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит, в п. 6 графе «Заемщик». Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента подписания его сторонами.
Согласно данному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, Банк выдает Заемщику кредит в размере <данные изъяты> по<адрес>.00% в год, целевое использование – на ремонт дома. Номер кредитного договора <данные изъяты>, дата подписания – ДД.ММ.ГГГГ, в день подписания заемщику открыт текущий банковский счет №.
Ежемесячный взнос на текущий банковский счет (ТБС) для последующего гашения кредита составляет <данные изъяты>, дата ежемесячного платежа по кредиту – до 1 число каждого месяца, начиная с августа 2011 г., дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.1.1.1 и 1.1.2 договора в течение одного операционного дня с момента подписания настоящего Договора Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором, бесплатно осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита. Кредит считается представленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет. В зависимости от волеизъявления заемщика банк перечисляет денежные средства с ТБС заемщика на иной банковский счет или осуществляет выдачу денежных средств в полном объеме с ТБС заемщика.
В соответствии с условиями раздела 2 договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в параметрах кредита по настоящему договору. В перечень платежей, входящих в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита) в размере <данные изъяты>, а также платеж по уплате процентов по кредиту, в размере <данные изъяты>. Неустойка не входит в полную стоимость кредита.
Согласно п.3.3.1 договора заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита, в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита. При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из материалов дела следует и подтверждено в судебном заседании ответчицей, что Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив Объедковой Е.Р. кредит по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> путем выдачи наличными деньгами всей суммы кредита в кассе банка.
Согласно условиям договора и графику погашения кредита, являющегося приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Объедкова Е.Р., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ должна была ежемесячно вносить сумму платежа в размере <данные изъяты>.
Как следует из представленных истцом документов и не оспаривается ответчицей, последняя свои обязательства по погашению долга по кредиту не исполняет надлежащим образом, как предусмотрено кредитным договором.
Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были произведены гашения:
- основного долга на сумму <данные изъяты>;
- суммы начисленных процентов <данные изъяты>;
- суммы пени за просрочку платежей <данные изъяты>.
При этом последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ
Остаток основного долга составляет <данные изъяты>, задолженность по процентам за указанный период – <данные изъяты>, задолженность по пене – <данные изъяты>. Но банк в одностороннем порядке уменьшил неустойку, которую просит взыскать с ответчицы, до <данные изъяты>.
Ответчица наличие у нее задолженности перед истцом по указанному кредитному договору, расчет и сумму задолженности не оспаривает. Суд признает представленный истцом расчет задолженности верным.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что иск Банка о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному соглашению является законным и обоснованным.
Суд считает, что представителем истца в силу ст. 56 ГПК РФ представлена совокупность доказательств, подтверждающих его исковые требования, нестойка уменьшена банком до 5000 рублей, в силу чего задолженность подлежит взысканию с ответчицы в полном объеме.
Доводы истца ответчицей не оспариваются. Ссылка ответчицы на то, что она заключала кредитный договор по просьбе другого лица, которому она передала сумму кредита, не являются основаниями для отказа в иске. Кредитный договор с истцом заключен ответчицей, получение ею от истца денег в размере суммы кредита по данному договору она не оспаривает, следовательно, она является стороной по данному кредитному договору и должна исполнять свои обязательства по нему. Доказательств в обоснование данных доводов ответчица не представила. Кроме этого, в случае наличия соответствующих долговых обязательств и задолженности перед ответчицей у другого лица Объедкова Е.Р. не лишена возможности обратиться за защитой своих прав путем предъявления иска к должнику.
На основании изложенного суд полагает, что иск банка подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и по уплате госпошлины, которые подлежат взысканию с ответчика. Уплата истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> при обращении в суд с настоящим иском подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, госпошлина уплачена исходя из цены иска, иск удовлетворяется в полном объеме, в связи с чем, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, расходы по уплате госпошлины должны быть взысканы с ответчицы в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Объедковой Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Объедковой Е.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
- <данные изъяты> – задолженность по основному долгу;
- <данные изъяты> – задолженность по срочным процентам;
- <данные изъяты> – неустойка.
Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Объедковой Елены Рафиковны расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в<адрес>вой суд с подачей апелляционной жалобы через Назаровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья подпись Л.Н. Фроленко
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу (по состоянию на «___» июня 2013 г.).
Судья Л.Н. Фроленко
