Решение от 07 июля 2014 года

Копия
 
№ 2-2043 / 2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Васильковской О.В.
 
    при секретаре Тимофеевой М.А.
 
    представителе истца – Чучвага С.В., действующей на основании доверенности,
 
    представителе ответчика – Насибова Г.Б. оглы действующего на основании доверенности,
 
    рассмотрев 07 июля 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Мамедову С.А. оглы о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Мамедову С.А. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
 
    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Мамедовым С.А. оглы был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых. Выдача кредита подтверждается банковским ордером, выпиской из лицевого счета. По условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила в сумме ... руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере ... руб., начисленные проценты в сумме ... руб., начисленные пени в сумме ... руб. В соответствии с условиями кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего момента требование не исполнено. Обеспечением исполнения кредитных обязательств ответчика явился залог автомобиля LEXUS RX 350, идентификационный номер ..., ... года выпуска, модель, номер двигателя ..., номер кузова ..., ... цвета, принадлежащего ответчику. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенный автомобиль.
 
    В судебном заседании представитель истца Чучвага С.В. исковые требования поддержал.
 
    Представитель ответчика Насибов Г.Б. оглы исковые требования признал в полном объеме.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Мамедовым С.А. оглы заключен кредитный договор №.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора № банк предоставляет заемщику кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев с даты фактического предоставления кредита для приобретения автомобиля Lexus RX 350, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ... % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.п.1.1, 1.3, 3.1 кредитного договора).
 
    Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке, №. Датой фактического предоставление кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (п.п.2.2 кредитного договора).
 
    Банковский ордер от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждает факт перечисления истцом на счет заемщика суммы кредита в размере ... руб. и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
 
    На основании п.п.3.7, 3.8 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... рублей.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 3.1, 3.2 настоящего договора, за период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно (п. 3.4 кредитного договора).
 
    В силу п.3.9 кредитного договора аннуитетный платеж заемщиком должен осуществляться ежемесячно ...-го числа каждого календарного месяца. В случае, если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на дату, которая в каком-либо календарном месяце отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то аннуитетный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Однако, как установлено судом, ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Так, из выписки по счету ответчика, расчету задолженности видно, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал нарушать график платежей в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям п.4.4.2 кредитного договора истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты комиссии, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на пять рабочих дней.
 
    Требование банка о досрочном возврате кредита было направлено в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром почтовой корреспонденции. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюдены условия п.4.4.2 кредитного договора.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п.3.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (... %), главой 3 кредитного договора, регламентирующей порядок пользования кредитом и его возврата, положениями ст. 319 ГК РФ.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
 
    Согласно п.3.17 кредитного договора при наличии просрочки в исполнении обязательств устанавливается следующая очередность погашения требований банка: в первую очередь – требования по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы долга, во вторую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов, в третью очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита, в четвертую очередь – требование по выплате текущих процентов, в пятую очередь – требование по возврату суммы кредита, в шестую очередь- иные платежи.
 
    Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Несмотря на то, что кредитным договором установлена иная очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, чем в законе, проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью.
 
    Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что заемщиком в счет погашения основного долга платежи внесены в сумме ... руб. Таким образом, размер ссудной задолженности составляет ... руб. (... руб. - ... руб.)
 
    Задолженность по процентам за пользование кредитом рассчитывается следующим образом: остаток основного долга на начало периода х ... % (процентная ставка) х количество дней пользования кредитом / 365(366) (количество дней в году).
 
    Всего процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было начислено банком в размере ... руб., внесено платежей в сумме ... руб., к взысканию составит сумма ... руб. (... руб. - ... руб.)
 
    За пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены банком проценты на просроченный долг в размере ... руб., внесено платежей ... руб., к взысканию составит сумма ... руб. ( ... руб.- ... руб.)
 
    Итого, общая задолженность заемщика по процентам по кредитному договору составит: ... руб. (... руб. + ... руб.)
 
    В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, банком ему была начислена пеня.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что при нарушении заемщиком сроков погашения обязательства по договору, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.     
 
    Так, истцом была начислена пеня за просрочку кредита (основного долга) в размере ... руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой наступления очередного гашения кредита, которое произведено не было) по ДД.ММ.ГГГГ (дату предоставления выписки по счету, как заявляет истец), по формуле: просроченная задолженность по кредиту (сумма очередного платежа по основному долгу, просроченного к оплате) х ... % х количество дней просрочки внесения очередной суммы платежа (основного долга). Ответчиком данная неустойка погашена в сумме ... руб., следовательно, ко взысканию составит сумма ... руб. (... руб. -... руб.)
 
    Кроме того, банком ответчику была начислена пеня за просрочку процентов по кредиту в размере ... руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой наступления очередного гашения процентов по кредиту, которое произведено не было) по ДД.ММ.ГГГГ (дату предоставления выписки по счету, как заявляет истец), по формуле: просроченная задолженность по процентам по кредиту (сумма очередного платежа по процентам, просроченного к оплате) х ... % х количество дней просрочки внесения очередной суммы платежа (процентов). Ответчиком данная неустойка погашена в сумме ... руб., следовательно, ко взысканию составит сумма ... руб. (... руб. - ... руб.)
 
    Итого, общая задолженность заемщика по пене по кредитному договору составит: ... руб.( ... руб. + ... руб.)
 
    Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствие со ст. 333 ГК РФ не находит.
 
    Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все основания досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору.
 
    В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом транспортного средства по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком.
 
    Суд полагает, что к требованию об обращения взыскания на предмет залога следует применять нормы закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога и обращения истца в суд с настоящим иском.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В силу п. 1 ст. 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.
 
    В договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ определен предмет залога, дана оценка его стоимости, указано, что залог движимого имущества обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору №.
 
    Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Ч. 3 ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» предусмотрено, что стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.
 
    В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 названного Закона, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательства Мамедова С.А. оглы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог транспортного средства – автомобиль LEXUS RX 350, идентификационный номер ..., ... года выпуска, модель, номер двигателя ..., номер кузова ..., ... цвета, принадлежащего ответчику.
 
    В силу ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная стоимость определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с п. 1.3 договора о залоге стоимость заложенного имущества составляет ... руб.
 
    Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... руб.
 
    Согласно отчету ИП ... № рыночная стоимость оцениваемого имущества – автомобиля LEXUS RX 350, идентификационный номер ..., ... года выпуска, модель, номер двигателя ..., номер кузова ..., ... цвета, составляет ... рублей. 80% от данной суммы составляет ... руб., и эта цена должна быть установлена как начальная продажная цена имущества, на которое обращено взыскание.
 
    В силу ст. 348 ГК РФ если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, допущенная заемщиком просрочка исполнения обеспеченных залогом обязательств составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога – автомобиль.
 
    Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на автомобиль LEXUS RX 350, идентификационный номер ..., ... года выпуска, модель, номер двигателя ..., номер кузова ..., ... цвета, принадлежащий на праве собственности Мамедову С.А.оглы, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного автомобиля в размере ... рублей.
 
    Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Исчисленный судом в порядке п.п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий возмещению ответчиком истцу в связи с удовлетворением требований истца, составляет ... руб.
 
    Согласно ч. 2 ст. 86 ГПК РФ, в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.
 
    Учитывая, что оплата по проведению судебной автотовароведческой экспертизы, назначенной определением Советского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ была возложена на истца, оплата в экспертное учреждение не поступала (л.д. 153), исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате услуг эксперта в сумме ... руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу эксперта.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
Исковые требования открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Мамедову С.А. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
    Взыскать с Мамедова С.А. оглыв пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» досрочно в счет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ... руб., в том числе задолженность по пени ... руб., задолженность по процентам за кредит ... руб., просроченная ссудная задолженность ... руб.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LEXUS RX 350, VIN ..., двигатель ..., кузов ..., цвет ..., год выпуска ..., принадлежащий Мамедову С.А. оглы, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость автомобиля определить в размере ... рублей.
 
    Взыскать с Мамедова С.А. оглы в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
 
    Взыскать с Мамедова С.А. оглы в пользу индивидуального предпринимателя ... стоимость экспертизы ... рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца.
 
    Судья: подпись
 
    Копия верна:
 
    Судья                              О.В.Васильковская
 
    Секретарь                       Р.Д.Кобеева
 
    Оригинал находится в деле №2- 2043 /2014 в Советском районном суде г.Томска.