Дата принятия: 07 февраля 2014г.
Дело № 2-170(2014)
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Гуково 7 февраля 2014 года
Гуковский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Плоховой Л.Е.
при секретаре Снежко Р.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Акуловой О.В. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК»обратилось в суд с иском к Акуловой О.В. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что согласно соглашению о кредитовании заключенному между ОАО «АЛЬФА БАНК» и акуловой О.В. № банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01.03.2012 №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитовании - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Акулова О.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, за ответчиком образовалась задолженность по погашению кредита, которая согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>., штрафы и неустойки - <данные изъяты>., несанкционированный расход - <данные изъяты>. По мнению истца, им соблюдены все требования гражданско-процессуального законодательства при осуществлении действий по заключению соглашения о кредитовании и перечислению денежных средств ответчику. В связи с изложенным ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Акуловой О.В. задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> и уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме <данные изъяты>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Акулова О.В. исковые требования признала частично, пояснив, что при заключении кредитного договора были допущены нарушения; так, истцом незаконно начислена плата за обслуживание счета и просит в удовлетворении исковых требований в этой части отказать.
Выслушав ответчика Акулову О.В., изучив материалы дела, суд пришел к следующему мнению.
В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей; обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Акуловой О.В. было заключено Соглашение о кредитовании № от 24.07.2012 года на основании Заявления на получение кредита от 24.07.2012 г. и порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка ОАО «АЛЬФА-БАНК», о предоставлении кредита.
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк акцептовал оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита в размере <данные изъяты>.; за пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей до 24 числа каждого месяца; размер минимального платежа <данные изъяты>.
Пунктом 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено право банка требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.
Акуловой О.В. были нарушены Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в части обязательств по уплате как основного долга, так и процентов за пользованием кредитными средствами, что в соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ и п.6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) считается нарушением обязательств и дает Банку право потребовать досрочного погашения задолженности кредитному договору в полном объеме и расторгнуть кредитный договор.
При таких обстоятельствах согласно действующему гражданскому законодательству, условиям кредитного договора истец вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором.
Согласно расчету Банка остаток задолженности по кредитному соглашению Акуловой О.В. по состоянию на 04.12.2013 года составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> штрафы и неустойки - <данные изъяты>., несанкционированный расход - <данные изъяты>.
Указанный размер задолженности суд считает необходимым уменьшить на <данные изъяты>. - сумму, уплаченную заемщиком за обслуживание счета, исходя из следующего.
Установление платы за ведение обслуживание счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-ТГ, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, сумма задолженности подлежит уменьшению на <данные изъяты>. и составит <данные изъяты>.
Исходя из изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика в пользу истца и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., исходя из определенной судом суммы задолженности <данные изъяты>.
В остальной части иска следует отказать.
На основании изложенного, ст.ст. 309, 363, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Акуловой О.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БПНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2014 года.
Судья Л.Е. Плохова
