Решение от 07 августа 2014 года

Дело №2-1375/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    07 августа 2014 года                                                            с.Устье, Усть-Кубинский район,
 
    Вологодская область
 
    Сокольский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Полицына С.И.,
 
    при секретаре Менемчиадис Ю.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № к Яблонской Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и расходов по уплате государственной пошлины,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России»(далее - ОАО «Сбербанк России) в лице Вологодского отделения №8638 обратилось в суд с иском к Яблонской Н.А. о расторжении кредитного договора №447158 от 28 июня 2012 года и взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 111 932 рубля 85 копеек, состоящей из: просроченного основного долга в сумме 89 916 рублей 08 копеек, просроченных процентов в сумме 11 327 рублей 77 копеек, неустойки за просроченный основной долг в сумме 5406 рублей 35 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 5282 рубля 65 копеек, а также процентов за пользование кредитом из расчета 21,10% годовых на сумму основного долга 111 932 рубля 85 копеек, начиная с 04.03.2014 г. по день вступления решения суда в законную силу, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3438 рублей 66 копеек.
 
    В обоснование иска ОАО «Сбербанк России» указало, что 28 июня 2012 года истцом в соответствии с кредитным договором №447158 ответчику Яблонской Н.А. на срок 60 месяцев был предоставлен потребительский кредит в сумме 103 000 рублей под 21,10% годовых(п.1.1. кредитного договора). На основании п.3.1. кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. На основании п.3.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Данный график платежей был подписан заемщиком и выдан ему на руки. В соответствии с Дополнительным соглашением к Договору о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от 28 июня 2012 года ответчик поручил Банку, начиная с 28 июня 2012 года ежемесячно каждого 28 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Ответчик Яблонская Н.А. нарушила условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных п.3.1., п.3.2. договора, многократно нарушив исполнение обязательств. Банк известил заемщика о нарушении условий договора и о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в случае неисполнения потребовал расторгнуть кредитный договор. В указанный истцом срок от ответчика ответ не поступил, просроченная задолженность не была погашена в полном объеме. Истец просит взыскать с ответчика заявленные суммы в указанном размере.
 
    В судебное заседание представитель истца направил заявление об уменьшении исковых требований, в котором указал, что при заключении кредитного договора №447158 Яблонская Н.А. была подключена к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». В период действия кредитного договора с Яблонской Н.А. произошел страховой случай, по факту наступления которого ОАО «СК «Альянс» выплатило в счет погашения долга по кредитному договору №447158 от 28.06.2012г. сумму страхового возмещения в размере 91 1489 рублей 15 копеек. На дату 07 августа 2014 года общая сумма задолженности по кредитному договору №447158 составляет 22 488 рублей 24 копейки. В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор №447158 от 28 июня 2012 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Яблонской Н.А.; взыскать с Яблонской Н.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору №447158 в размере 22 488 рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 11 234 рубля 22 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 565 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 5406 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 5282 рубля 65 копеек; госпошлину в размере 874 рубля 65 копеек, а также проценты за пользование кредитом из расчета 21,10% годовых на сумму основного долга 11 234 рубля 22 копейки, начиная с 08.08.2014г. по день вступления решения суда в законную силу. В том же заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Яблонская Н.А. в судебном заседании пояснила, что требование истца о взыскании сумма задолженности по кредитному договору №447158 в размере 22 488 рублей 24 копейки признала, дополнительно пояснила, что платежи по кредиту осуществляла в соответствии с графиком погашения, но в дальнейшем в результате ухудшения состояния здоровья, вынуждена была пройти курс стационарного лечения, по завершению которого ей была установлена инвалидность. Пребывая на лечении не смогла осуществлять платежи, последующая задолженность, признаваемая ею, возникла в период подготовки документов для страховой выплаты. С учетом обстоятельств образования задолженности, а также при отсутствии иных доходов кроме пенсии в размере 8600 рублей, при наличии иных кредитных обязательств, просит установить для нее порядок выплаты взыскиваемой суммы ежемесячными платежами в размере 2000 рублей, в течение одного года.
 
    Суд, рассмотрев заявление представителя истца, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно кредитному договору №447158 от 28 июня 2012 года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» в лице Дополнительного офиса Вологодского отделения №8638/083 ОАО «Сбербанк России»(Кредитор) и Яблонской Н.А.(Заемщик), ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 103 000 рублей под 21,10% на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления(п.1.1. Договора). В соответствии с п.3.1. Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. На основании п.3.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Данный график платежей был подписан заемщиком и выдан ему на руки. Пунктом 3.3. Договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности(включительно). Как следует из п.3.12. Договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных за просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату неустойки.
 
    В соответствии с дополнительным соглашением к договору о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ ответчик поручил Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 28 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка.
 
    28 июня 2012 года Яблонская Н.А. вступила в Программу страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщика по кредитному договору Сбербанка России № 447158 на условиях, указанных в Условиях предоставления услуги в организации страхования клиентов, покрывающей в том числе, риск установления инвалидности 1 или 2 группы.
 
    В рассматриваемом договоре страхования страховым случаем признается установление инвалидности второй группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
 
    В июне 2013 года Яблонской Н.А. установлена вторая группа инвалидности, 24 июня 2014 года Яблонской Н.А. при переосвидетельствовании была установлена третья группа инвалидности на срок до 01 июля 2015 года, что подтверждается индивидуальной программой реабилитации инвалида от 18.06.2013 года, справкой серия МСЭ-2013 №1891836 от 24.06.2014г..
 
    Согласно платежному поручению №46519 от 12.05.2014г. ОАО СК «Альянс» произведена выплата страхового возмещения по акту №1256РС-ВМ-4/14 от 06.05.2014, полис №ж99с-121970542/515 от 23.07.2012 за заемщика Яблонскую Н.А. по кредитному договору 447158 от 28.06.2012г. в пользу Сбербанка России отделение 8638 г.Вологда.
 
    В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. П. 3.2.1. кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
 
    В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ договором может предусматриваться взыскание неустойки (штрафа, пени), представляющей из себя денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, на дату вынесения судебного решения задолженность ответчика по кредитному договору №447158, с учетом поступившего страхового возмещения, составляет 22 488 рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 11 234 рубля 22 копейки, проценты на просроченный основной долг - 565 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 5406 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты - 5282 рубля 65 копеек. Данный расчет суд находит обоснованным и соглашается с ним.
 
    В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Как разъяснено п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ № от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки(статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Суд учитывает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки(пени) соразмерна последствиям нарушения обязательства, ходатайств со стороны ответчика об уменьшении пени не поступало, поэтому суд полагает возможным взыскать неустойку в полном размере.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 22 488 рублей 24 копейки подлежат удовлетворению, так как данные требования основаны на законе - статьях 309, 330, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и подтверждены материалами дела. При этом, с учетом обстоятельств, обусловивших нарушение ответчиком условий исполнения договора, суд полагает возможным установить определенные порядок и срок исполнения решения суда.
 
    Согласно подпункту 1 пункта 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд признает существенным нарушение со стороны ответчика условий кредитного договора и считает возможным расторгнуть кредитный договор.
 
    Не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 21,10% годовых на сумму основного долга 11 234 рубля 22 копейки, за период с 08.08.2014г. по день вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии с п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003г. № «О судебном решении» решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств, решение не должно вызывать затруднений при исполнении. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204-207 ГПК РФ). При отказе в заявленных требованиях полностью или частично следует точно указывать, кому, в отношении кого и в чем отказано.
 
    Заявленные требования предполагают наступление ответственности ответчика по уплате процентов в будущем, что законом не допустимо, при этом ответчик не лишен возможности возвратить сумму основного долга до вступления решения суда в законную силу, следовательно, такие требования истца заведомо не исполнимы, поскольку ст.ст.3, 11 ГПК РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем. Взыскание процентов на будущее время законом не предусмотрено, в связи с чем судом взыскивается имеющаяся задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела.
 
    В дальнейшем, после исполнения решения суда истец не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании данных процентов, с представлением соответствующего расчета, поэтому суд считает указанные требования излишне заявленными.
 
    В соответствии со ст.204 ГПК РФ в случае, если суд устанавливает определенные порядок и срок исполнения решения суда, обращает решение суда к немедленному исполнению или принимает меры по обеспечению его исполнения, на это указывается в резолютивной части решения суда.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 -199, 203, 204 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Расторгнуть кредитный договор №447158 от 28 июня 2012 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Яблонской Н.А..
 
    Взыскать с Яблонской Н.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 488(двадцать две тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 11 234(одиннадцать тысяч двести тридцать четыре) рубля 22 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 565(пятьсот шестьдесят пять) рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 5406(пять тысяч четыреста шесть) рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 5282(пять тысяч двести восемьдесят два) рубля 65 копеек.
 
    Взыскать с Яблонской Н.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возврат уплаченной государственной пошлины 874(восемьсот семьдесят четыре) рубля 65 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Установить порядок и срок исполнения решения суда. Обязать Яблонскую Н.А. выплатить взысканные решением суда: сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 488(двадцать две тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 24 копейки и государственную пошлину 874(восемьсот семьдесят четыре) рубля 65 копеек, в течение двенадцати месяцев, ежемесячными платежами с выплатой в течение первых одиннадцати месяцев по 2000(две тысячи) рублей ежемесячно, а в последний месяц - 1362(одна тысяча триста шестьдесят два) рубля 89 копеек. Обязать Яблонскую Н.А. производить указанные платежи в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России», начиная с даты вступления решения суда в законную силу и не позднее последнего числа каждого текущего месяца.
 
    В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме оно может быть обжаловано в Вологодский областной суд путем подачи жалобы через Сокольский районный суд.
 
    Судья                                                                                   С.И. Полицын
 
    Справка: Решение не обжаловано, вступило в законную силу 09.09.2014 года
 
    Судья                                                                                                                        С.И.Полицын