Дата принятия: 07 августа 2014г.
Дело № 2-4409/2014
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
7 августа 2014 года город Омск
Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Рязановой О.А., при секретаре судебного заседания Ковалевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» к Филиппова ТН о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Национальный Банк «Траст» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 24 сентября 2012 года между Банком и Филиппова ТН (заемщик) заключен кредитный договор № №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования: сумма кредита (лимит овердрафта) – 224 282 руб. 30 коп., срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка 38.30 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №№. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операций, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик уклоняется от принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на 30 июня 2014 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 268 994 руб. 53 коп., в том числе: 191 970 руб. 01 коп. – сумма основного долга, 61 933 руб. 50 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск платежей, 11 591 руб. 02 коп. – проценты на просроченный долг. Просит взыскать с Филиппова ТНв пользу НБ «Траст» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 268 994 руб. 53 коп., а также расходы по плате государственной пошлины в сумме 5 889 руб. 95 коп.
Представитель истца НБ «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д. 29), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 23).
Ответчик Филиппова ТН в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще (л.д. 28), о причинах неявки не сообщила, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представлено.
Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 24 сентября 2012 года между НБ «Траст» (ОАО) (кредитор) и Филиппова ТН (заемщик) заключен кредитный договор № №. Договор заключен посредством направления заявления на получение кредита, открытии банковских счетов (оферты), в соответствии с которым заемщик просит Банк заключить с ней договор о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов (л.д. 7-9).
Неотъемлемой частью указанных договоров являются заявка на предоставление кредита заемщика (заявление-оферта), «Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта» (далее – Условия), График платежей и Тарифы Банка.
Согласно разделу «Данные о кредите» заявления на получение кредита, Филиппова ТН просит заключить с ней кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 224 282 руб. 30 коп., срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка – 36 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 10 566 руб., сумма последнего ежемесячного платежа – 10 536 руб. 96 коп., дата ежемесячных платежей – 24-го., штраф за пропуск очередного платежа – 500 руб., 2-й раз подряд 1 000 руб., 3-й раз подряд 2 000 руб.
Как следует из анкеты, подпись заемщика подтверждает, что до заключения договора ответчик ознакомлена и обязалась соблюдать Условиями, Тарифы, График платежей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление Филиппова ТН от 24 сентября 2012 года (л.д. 7) является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (Филиппова ТН.), присоединившейся к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления, и сделавшей предложение, считать себя заключившим договор о карте с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
Как предусмотрено п.2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия по карте) (л.д. 12-14), Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета (СКС). Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую Банк готов предложить клиенту. Датой заключения Договора, является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка, либо обратившись в отделение Банка.
Установлено, что Банк свои обязательства исполнил, перечислив на расчетный счет заемщика 224 282 руб. 30 коп.
Из кредитного договора следует, что договор заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.
В соответствии с положениями ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из раздела 5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.
Согласно п. 5.10 Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск уплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. При этом, согласно п.5.14 в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения действие карты может быть приостановлено, а клиенту может быть выставлено заключительное требование.
В соответствии с п. 3.4, п.3.9 Условий по карте, внесение денежных средств на СКС производится наличным и безналичным способом. При размещении клиентом на СКС денежных средств Банк в дату поступления средств на СКС в безакцептном порядке списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств.
Согласно п. 6.1.7 клиент обязуется своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности в сумме и в порядке, определенном настоящими Условиями.
За пользование кредитом, согласно п. 5.8 Условий по карте, начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.
Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п.5.9).
Пунктом 9.5.2 Условий предусмотрено право Банка расторгнуть договор при несоблюдении клиентом настоящих Условий, в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Согласно п. 7.2.11 Условий по карте Банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования.
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору от 24 сентября 2012 года № заемщик Филиппова ТН исполнила ненадлежащим образом, в нарушение условий договора уклоняется от исполнения принятых обязательств, не осуществляет погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 4).
До настоящего времени требования Банка не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено.
Согласно расчету Банка задолженность Филиппова ТН по кредитному договору от 24 сентября 2012 года № по состоянию на 30 июня 2014 года по сумме основного долга составляет 191 970 руб. 01 коп., по процентам за пользование кредитом – 61 933 руб. 50 коп. (л.д.6).
Иного расчета суду не представлено, применительно к требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения данных обязательств.
Также Банком заявлены требования о взыскании суммы пени за пропуск платежей за период с 24 сентября 2012 года по 29 июня 2014 года в размере 3 500 руб. и процентов за просроченный долг за период с 24 сентября 2012 года по 29 июня 2014 года в размере 11 591 руб. 02 коп. (л.д. 3).
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.
В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Таким образом, суд полагает требования Банка о взыскании суммы неустойки за указанный период обоснованными. Оснований для снижения суммы неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.
С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, суд полагает, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору подлежат удовлетворению в общем размере 268 994 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга – 191 970 руб. 01 коп.; проценты за пользование кредитом – 61 933 руб. 50 коп.; плата за пропуск платежей – 3 500 руб.; сумма процентов на просроченный долг – 11 591 руб. 02 коп.
При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ. В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 889 руб. 95 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» к Филиппова ТН о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Филиппова ТН в пользу Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору № от 24 сентября 2012 года в размере 268 994 (двести шестьдесят восемь девятьсот девяносто четыре) рубля 53 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 889 рублей 95 копеек.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Рязанова
