Решение от 07 августа 2014 года

    Дело № 2-1503/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
«07» августа 2014 года г. Юрга Кемеровской области
 
Юргинский городской суд Кемеровской области
 
в составе:
 
    председательствующего судьи Каминской О.В.,
 
    при секретаре Коньковой А. С.
 
    с участием:
 
    представителя ответчика Машко Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Чернову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее «ТКС» Банк (ЗАО)) обратилось в суд с иском к Чернову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, судебных расходов, указав, что 15.02.2012г. между истцом и ответчиком заключен договор *** о выпуске и обслуживании кредитных карт «ТКС» банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 18000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). При этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты «ТКС» Банк (ЗАО), подписанном ответчиком Черновым А.В., Условиях комплексного банковского обслуживания «ТКС» Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Кредитную карту ответчик получил и 15.02.2012г. активировал ее путем телефонного звонка в банк. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом согласно тарифам, а также в установленный срок вернуть кредит банку. Ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которую банк ежемесячно формировал и направлял ему. Свои обязательства банк выполнил. Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал п. 4.7, п. 5.6 общих условий договора. Согласно п. 5.5. общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств. При невыполнении клиентом обязательств по выплате кредита п. 11.1 общих условий, предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета-документа, формируемого банком и направляемом клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информировании о сумме такой задолженности. Поскольку ответчик систематически нарушал сроки уплаты суммы кредита и процентов по нему, 26.06.2013г. истец расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет 65959.14 руб., из которых 39115.96 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 17772.45 руб. - просроченные проценты, 8480.73 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 руб. – сумма комиссии за обслуживание кредитной карты. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 65959.14 руб., а также понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2178.77 руб.
 
    Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил ходатайство в письменной форме с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.10).
 
    Ответчик Чернов А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя по доверенности Машко Т.В. (л.д. 59).
 
    Представитель ответчика Машко Т.В., действующая на основании доверенности 42 АА 0749294 от 07.03.2014г. сроком действия 3 года (л.д.57), требования признала в части взыскания просроченной задолженности по основному долгу в размере 33 255.45 руб., просроченных процентов в размере 17772.45 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 8480.73 руб., комиссии за обслуживание кредитной карты в размере 590 руб., представила заявление в письменной форме о признании иска в данной части (л.д.61). Просила произвести зачет уплаченной страховой суммы в размере 4975.51 руб. и плату за предоставление смс-услуг в сумме 885 руб. в счет взыскания задолженности по основному долгу. Пояснила, что ответчик был введен в заблуждение, поскольку в заявлении-анкете мелким шрифтом указано на отказ от страхования и смс-услуг.
 
    Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что 15.02.2012г. между истцом «ТКС» Банк (ЗАО) и ответчиком Черновым А.В. заключен кредитный договор ***, включающий в себя Условия комплексного банковского обслуживания «ТКС» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО), заявление-анкету на имя ответчика на оформление кредитной карты «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ», Тарифы по кредитным картам «ТКС» Банка (ЗАО) «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» (л.д. 27, 29, 31-33).
 
    В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, п.п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
 
    Чернов А.В. заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете.
 
    В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом в размере 18 000 руб. Чернов А.В. принял на себя обязательство вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, установленные договором. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и его дата указывается банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена тарифами банка. Получение и использование кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика.
 
    Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
 
    15.02.2012г. ответчик Чернов А.В. активировал кредитную карту путем телефонного звонка в банк, тем самым приняв на себя обязательства по договору *** о выпуске и обслуживании кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО).
 
    Ответчик в течение расчетных периодов 2012-2013г.г. пользовался кредитными средствами банка, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 22-23, 24).
 
    Однако ответчик Чернов А.В. исполнял свои обязательства по договору *** от 15.02.2012г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет 65959.14 руб., из которых 39115.96 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 17772.45 руб. - просроченные проценты, 8480.73 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 руб. - сумма комиссии за обслуживание кредитной карты.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Машко Т.В. признала иск в части взыскания просроченной задолженности по основному долгу в размере 33 25.45 руб., просроченных процентов в размере 17772.45 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 8480.73 руб., комиссии за обслуживание кредитной карты в размере 590 руб., представила заявление в письменной форме о признании иска в данной части (л.д.61). Признание иска представителем ответчика Машко Т.В. не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов иных лиц, в связи с чем суд принимает признание иска представителем ответчика Машко Т.В.
 
    Принятие судом признания иска представителем ответчика является основанием для вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований в данной части.
 
    Разрешая заявление представителя ответчика Машко Т.В. о зачете уплаченной страховой суммы в размере 4975.51 руб. и платы за предоставление смс-услуг в сумме 885 руб. в счет взыскания задолженности по основному долгу, суд приходит к следующему.
 
    Согласно Тарифов по кредитный картам «ТКС» Банка (ЗАО) «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» - процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, плата за обслуживание карты со второго года в размере 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 390 руб., плата за предоставление Услуги «СМС-банк» в размере 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности (л.д.29).
 
    В заявлении-анкете содержатся пункты, в соответствии с которыми заемщик при заключении договора вправе отказаться от услуги «СМС-банк», а также от участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, что опровергает доводы представителя ответчика о том, что указанные услуги были навязаны банком и ответчик был введен в заблуждение.
 
    Согласно Условиям страхования по программе страховой защиты держателей кредитный карт «ТКС» Банк (ЗАО) (л.д.21), страхование осуществляется страховой компанией ОСАО «РЕСО-Гарантия» на основании заключенного между ней и банком договора в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, с которыми можно ознакомиться в сети Интернет.
 
    При этом Клиент может отказаться от участия в Программе в любое время, обратившись в Банк по телефону, действие Программы в отношении данного клиента заканчивается в день формирования Счета-выписки за период, в котором Клиент отказался от участия в Программе.
 
    Ссылка представителя ответчика на то, что Чернов А.В. был введен в заблуждение банком о предоставлении дополнительных услуг по подключению к Программе страхования и смс-услуге из-за написания в заявлении-анкете мелким шрифтом, несостоятельна.
 
    Требований о заполнении заявления-анкеты общим шрифтом одного размера действующим законодательством не установлено.
 
    Доказательств наличия препятствий в ознакомлении с дополнительными условиями до подписания Черновым А.В. заявления-анкеты ответчиком и его представителем суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
 
    Как видно из текста заявления-анкеты Чернов А.В. мог отказаться от подключения услуги «СМС-банк», а также от участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, указав это в специальной графе в анкете (л.д. 27), но не сделал этого. Кроме того, в течение длительного времени указанные услуги фактически оказывались Чернову А.В., и им и его представителем Машко Т.В. не было представлено доказательств того, что в указанный период он хотел и не смог отказаться от получения указанных услуг.
 
    Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик добровольно подключился к Программе страхования, при том, что при заключении договора имелась возможность отказаться от участия в программе. При этом заключение договора страхования обеспечивает интересы, в том числе, и заемщика, так как в случае наступления страхового случая (смерть, утрата трудоспособности) погашение задолженности осуществляется за счет страховой выплаты.
 
    Таким образом, отсутствуют основания для зачета уплаченной страховой суммы в размере 4975.51 руб. и платы за предоставление смс-услуг в сумме 885 руб. в счет взыскания задолженности по основному долгу.
 
    При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в сумме 39115.96 руб.
 
    Поскольку истцом для защиты своего нарушенного права понесены расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 2178.77 руб. (л.д. 7, 8), то на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ они также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 68137.91 руб. (39115.96 руб. + 17772.45 руб. + 8480.73 руб. + 590 руб. + 2178.77 руб. = 68137.91 руб.)
 
    На основании изложенного иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворен в полном объеме.
 
    Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» к Чернову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Чернова А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» денежную сумму в размере 68137.91 руб. (шестьдесят восемь тысяч сто тридцать семь руб. 91 коп.), а именно на 19.06.2014г. просроченная задолженность по договору 39115.96 руб., проценты 17772.45 руб., штраф 8480.73 руб., плата за обслуживание кредитной карты 590 руб., судебные расходы – 2178.77 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд Кемеровской области в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
Председательствующий: О.В. Каминская
 
Решение в окончательной форме изготовлено «11» августа 2014г.