Дата принятия: 07 августа 2014г.
2-451/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08.05.2014 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Демченковой С.В., при секретаре Кривцовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Цуканову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Цуканову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, указал, что 28.05.2012 года между банком и Цукановым П.А. заключено кредитное соглашение №. В соответствии с п.п. 3.13-3.14 указанного кредитного соглашения, при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов заемщик обязуется уплачивать банку пени. Ответчик в нарушение ст. 819 ГК РФ не осуществляет платежи по возврату кредита, не уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. По состоянию на 30.11.2013 года задолженность Цуканова П.А. составляет <данные изъяты>.
Просит взыскать с Цуканова П.А. задолженность по кредитному договору № от 28.05.2012 года в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Представитель истца - ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» по доверенности от 06.09.2013 года Зюлина М.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала.
Ответчик Цуканов П.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что заявление о предоставление кредита на потребительские нужды в размере <данные изъяты> рублей, кредитное соглашение от 28.05.2012 года на каждой странице, график погашения платежей, расчет полной стоимости кредита, заявление о присоединении к программе добровольного страхования, уведомление о мерах ответственности, заявление об отсутствии стратуса ИП, согласие заемщика на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй не подписывал, кредитную карту в банке не получал, деньги с карты не снимал. Предполагает, что подписи в документах проставлены за него другим лицом, которое также получило банковскую карту и сняло с нее деньги.
Выслушав ответчика Цуканова П.А., исследовав материалы дела, отказной материал № (КУСП №), кредитное досье Цуканова П.А. № от 28.05.2012 года, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 28.05.2012 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Цукановым П.А. на основании анкеты заявителя (л.д. 20-21, 15) заключено кредитное соглашение №, по которому банк предоставляет кредит заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (л.д. 22-25).
Согласно п. 6 данного кредитного соглашения, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту – 64,5 % годовых, срок кредита – 24 месяца от даты выдачи кредита, пени при нарушении сроков возврата кредита – 45% годовых, пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 45% годовых.
Кроме того, при заключении кредитного соглашения № от 28.05.2012 года заемщик был подключен к Программе коллективного добровольного страхования, при этом под роспись уведомлен, что страховая премия, уплачиваемая страховщику, составляет 0,250 % в год от суммы кредита, указанного в кредитном соглашении (л.д. 18-19).
Из материалов дела также усматривается, что заемщик ознакомлен с графиком погашения кредита (л.д. 26-27), расчетом полной стоимости кредита (л.д. 30-31), уведомлен о мерах ответственности (л.д. 29), 28.05.2012 года получено согласие заемщика на получение кредитных отчетов банка из бюро кредитных историй (л.д. 28), им подписано заявление об отсутствии статуса иностранного публичного должностного лица (л.д. 32).
В исполнение обязательств ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в соответствии с п. 2 кредитного соглашения № от 28.05.2012 года выдал кредит заемщику путем зачисления на карточный счет №, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты. Банковская карта № получена заемщиком 28.05.2012 года, что подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д. 17). Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что заемщик не осуществлял обязательств по погашению кредита, в результате чего, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.11.2013 года составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени (л.д. 6, 8-9, 10), для взыскания которой ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд.
Между тем, ответчик в судебном заседании утверждал, что с заявлением о предоставление кредита на потребительские нужды в размере <данные изъяты> рублей в банк не обращался, кредитное соглашение № от 28.05.2012 года и другие банковские документы не подписывал, кредитную карту в банке не получал и деньги с карты не снимал. Предполагает, что кредит на его имя путем обмана и злоупотребления доверием оформлен другим лицом, которое также получило банковскую карту и распорядилось денежными средствами (л.д. 59-59 об.).
Из отказного материала № (КУСП № от 19.11.2013 года) усматривается, что по данному факту ответчик обращался в ОП № 5 УМВД РФ по г. Воронежу.
В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.
По ходатайству ответчика Цуканова П.А. по настоящему делу была назначена почерковедческая экспертиза.
В соответствии с заключением эксперта № от 23.04.2014 года, подписи от имени Цуканова П.А., расположенные в заявлении Цуканова П.А. в банк от 28.05.2012 года, в расписке в получении банковской карты от 28.05.2012 года, в заявлении на присоединение к программе коллективного добровольного страхования от 28.05.2012 года, в анкете заявителя от 28.05.2012 года, в кредитном соглашении № от 28.05.2012 года, в графике погашения платежей, в согласии заемщика на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй от 28.05.2012 года, в уведомлении о мерах ответственности от 28.05.2012 года, в расчете полной стоимости кредита, в заявлении об отсутствии статуса ИПДЛ от 28.05.2012 года выполнены не самим Цукановым П.А., а другим лицом (л.д. 83-104).
Эксперт в своем заключении отмечает, что при сравнении подписей с образцами почерка и подписей Цуканова П.А. были установлены различия степени выработанности (в образцах высокая). Установленные различающиеся признаки устойчивы, существенны по своему значению, выходят за пределы вариативности подписного почерка Цуканова П.А. и образуют совокупность, достаточную для вывода о выполнении исследуемых подписей не самим Цукановым П.А., а другим лицом (л.д. 88).
Суд принимает данное заключение экспертизы в качестве доказательства по делу, поскольку оно является объективным. Сомнений в достоверности данного заключения у суда не возникает. Производство экспертизы поручалось эксперту ФБУ «<данные изъяты>» Министерства юстиции РФ ФИО1, имеющей высшее образование, квалификацию по экспертной специальности 1.1 «Исследование почерка и подписей». При этом эксперт предупреждалась об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, предусмотренной ст. 307 УК РФ, в связи с чем, экспертное заключение согласно ст. 60 ГПК РФ отвечает признакам допустимости доказательств.
При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Цуканову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья С.В. Демченкова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.05.2014 года
