Решение от 07 августа 2014 года

Дело № 2-1934/2014 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
    07 августа 2014 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Бессоновой М.В.,
 
    при секретаре Безбородовой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томска гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Чужикову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Чужикову В.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 601640002КС/2012-2 от 21.11.2012 в размере 415.020,92 рублей, в том числе: 368.173,82 рублей – сумма задолженности по основному денежному долгу; 42.050,68 рублей – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 4.796,42 рубля – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7.350,22 рублей, нотариальному заверению доверенности представителя в сумме 100 руб. и нотариальному заверению выписки из протокола № 6 в сумме 100 руб.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.11.2012 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 601640002КС/2012-2 путем акцепта Банком заявления-оферты клиента в ОАО «МДМ Банк». Процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,50% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме. Ответчику был предоставлен кредит по программе «Стандарт» в размере 500.000 рублей. Должник свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом (не выполнял), нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленные условиями кредитования. Последняя оплата поступила 05.12.2013 в размере 19.980 рублей, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов, путем направления соответствующего уведомления-требования.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк», будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, при этом представитель Степанова Н.А., подписавшая исковое заявление, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, что суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным.
 
    Ответчик Чужиков В.В., извещавшийся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При этом, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству и непосредственно на 07.08.2014 в его адрес неоднократно направлялись телеграммы, которые не были вручены почтовым отделением связи по причине того, что «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». Ответственность за своевременную проверку содержимого своего почтового ящика возложена на лицо, проживающее в жилом помещении, которое в силу ст. 35 ГПК РФ должно добросовестно пользоваться предоставленными правами и исполнять возложенные на него законом обязанности. Более того, судом были приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика, в том числе направлены запросы: - ОАО «Вымпелком» Томский филиал, - в ИФНС России по Томской области; - в Отдел ЗАГС Комитета ЗАГС Томской области; - ИЦ УВД по Томской области; - оператор сотовой связи МТС; – оператору связи ТЕЛЕ-2; - ГУ -УПФ РФ по Томской области о предоставлении информации о регистрации ответчика по месту жительства, его номеров телефонов, однако данные меры ожидаемого результата не принесли. Неоднократные попытки передать ответчику телефонограмму по указанным номерам телефонов, оказались безрезультатными.
 
    С учетом вышеприведенных обстоятельств, суд расценивает поведение Чужикова В.В. как злоупотребление своими процессуальными правами, а потому суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч.4 ст.15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы.
 
    Согласно ч.1 ст.17 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.
 
    Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно заявлению (оферте) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета от 21.11.2012 Чужикову В.В. предоставлен кредит в сумме 500.000 рублей под 22,50% годовых сроком на тридцать шесть месяцев.
 
    Из заявления (оферта) следует, что Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», Условия использовании банковской карты международной платежной системы VISA Intenational/MasterCard Worldwide и акцептованное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное заявление (оферта) являются кредитным договором. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по продукту «Стандарт» в рамках заключенного банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Чужиков В.В., ставя свою подпись в данном заявлении, подтвердил, что целью заключения данного договора являются личные нужды, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафными санкциями.
 
    Графиком возврата кредита по частям от 21.11.2012 установлены сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору. С указанным графиком Чужиков В.В. был ознакомлен, что подтверждается его подписью. В соответствии с названным графиком основная сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет 691.774,99 рублей за период с 21.11.2012 по 21.11.2015 года из расчета 500.000 рублей - сумма кредита, 191774,99 рублей - сумма процентов по кредиту, срок кредита – 36 месяцев.
 
    Согласно пп. 3.1., 3.2., 3.3. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и данными условиями, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком и настоящими условиями. Кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: заемщик представляет в банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта и иные документы. Банк в случае согласия с условиями, изложенными заемщиком в заявлении (оферте) и графике, акцептирует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров; открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту, перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет заемщика. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заемщика.. Под датой исполнения клиентом обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет заемщика денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечисления со счета (а том числе в другом банке), или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности.
 
    21.11.2012 Чужиковым В.В. в адрес истца была направлена оферта (заявление), содержащая все условия, необходимые для заключения кредитного договора.
 
    Акцептом явились действия Банка 21.11.2012 года по зачислению денежных средств на текущий ссудный счет по продукту «Стандарт» Чужикову В.В. в размере 500.000 рублей, что подтверждается выпиской по счету на имя ответчика за период с 21.11.2012 по 18.06.2014 года.
 
    Таким образом, 21.11.2012 года между Банком и Чужиковым В.В. был заключен кредитный договор №601640002КС/2012-2 с соблюдением письменной формы.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с пп. 3.4, 3.5 Условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дату окончательного погашения кредита в графике.
 
    Согласно п.3.6 условия, проценты за пользование кредитом рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроке, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
 
    Как указывалось выше, по условиям кредитного договора должник обязан возвратить кредит в срок, установленный кредитным договором, производить уплату процентов согласно графику.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 3.9. Условий суммы, полученные банком от клиента (списанные в безакцептном порядке), направляются банком в следующей очередности: на погашение технического овердрафта; на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату просроченных процентов по кредиту, на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату процентов по кредиту, начисленных на просроченную задолженность; уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по плановому платежу; на уплату штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита (части кредита и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов; на уплату иных штрафных санкций, неустоек, пеней, предусмотренных кредитным договором; на досрочное погашение процентов по кредиту; на досрочное погашение задолженности по кредиту. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять очередность уплаты и погашения задолженности, установленной кредитным договором.
 
    Как следует из п.6.1 Условий в случаях нарушения срока возврата кредита и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, либо измененного по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, в случаях, предусмотренных п.5.2 условий, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: однократное нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов – 300 рублей; повторное нарушение срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате предыдущего платежа – 1.000 рублей; в случае третьего нарушения срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд 3.000 рублей; за каждый последующий случай нарушения срока возврата платежа, при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд – 1.000 рублей.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №601640002КС/2012-2 от 21.11.2012 года по состоянию на 18.06.2014 года задолженность по основному денежному долгу составляет 368.173,82 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основанного долга – 42.050,68 рублей задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основанного долга – 4.796,42 рублей, а всего сумма задолженности составляет 415.020,92 рублей.
 
    Из выписки по счету Чужикова В.В. за период с 21.11.2012 года по 18.06.2014 года видно, что за указанный период исполнение обязательства ответчиком является ненадлежащим – вносимые им денежные средства в счет погашения кредита не соответствовали тем суммам, которые названы в графике погашения задолженности от 21.11.2014 года.
 
    Следовательно, суд считает установленным, что гашение кредита Чужиковым В.В. производилось с неоднократным нарушением графика возврата кредита по частям и процентов за его использование, не в полном объеме от суммы, подлежащей уплате, как предусмотрено кредитным договором, графиком гашения кредита.
 
    Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета в совокупности с представленными документами по указанному договору с учетом вносимых Чужиковым В.В. платежей, суд находит его арифметически верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика по кредитному договору от 31.05.2011 года.
 
    Таким образом, с учетом выплаченных ответчиком Чужиковым В.В. денежных сумм, задолженность по состоянию на 18.06.14 по основному долгу составляет 368.173,82 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 42.050,68 рублей; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 4.796,42 рублей.
 
    На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся по кредитному договору №601640002КС/2012-2 от 21.11.2012 года в размере 415.020,92 рублей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Из представленного платежного поручения № 158306 от 26.06.2014 истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7.350,22 рублей.
 
    В данном случае требования истца удовлетворены, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика Чужикова В.В. пользу ОАО «МДМ Банк» государственную пошлину в размере 7.350,22 рублей.
 
    Помимо государственной пошлины судебные расходы состоят и из издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ), к которым ст. 94 ГПК РФ относит, кроме перечисленных в данной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    Как следует из доверенностей на имя представителя ОАО "МДМ Банк" Степановой Н.А. от 30.12.2013 № 1361, а также выписки из протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.05.2012 за свидетельствование верности копий названных документов с подлинниками документов нотариусами по тарифу взыскано 200 рублей.
 
    Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, учитывая, что эти расходы были понесены истцом с целью представления в суд доказательств для подтверждения заявленных требований, суд в силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ признает указанные расходы по нотариальному удостоверению названных копий документов в сумме 200 руб. необходимыми и подлежащими взысканию с Чужикова В.В. в пользу ОАО "МДМ Банк".
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Чужикову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Чужикова В.В. задолженность по кредитному договору № 601640002КС/2012-2 от 21.11.2012 по состоянию на 18.06.14 в размере 415.020,92 рублей, в том числе: 368.173,82 рублей – сумма задолженности по основному денежному долгу; 42.050,68 рублей – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 4.796,42 рубля – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    Взыскать с Чужикова В.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7.350,22 рублей, а также судебные расходы за нотариальное удостоверение документов в сумме 200 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд.
 
    Судья М.В. Бессонова
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 12.08.2014.