Решение от 06 октября 2014 года

                                             Дело № 2-2653/14
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
 
    06 октября 2014 года                             Город Саратов
 
    Заводской районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Кашириной Т.Г., при секретаре Силантьевой Ю.И., с участием адвоката Колиблоцкой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») к Балабанову В. М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,
 
Установил:
 
    Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее банк) обратилось в суд с иском к Балабанову В. М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований истец указал, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор <№> от <Дата>.
 
    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1 кредитного договора банком предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.
 
    В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых в сроки, установленные графиком погашения. Банк исполнил свои обязательства, выдал кредит. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером <№> от <Дата>.
 
    В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.
 
    Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
 
    В связи с образованием просроченной задолженности на основании пункта 5.1 кредитного договора, истец <Дата>. направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием о погашении образовавшейся задолженности в срок до <Дата>.
 
    Требование банка заемщиком не удовлетворено. По состоянию на <Дата>. задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб.
 
    Согласно пунктам 6.3, 6.3.1, 6.3.2 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, истец имеет право взыскать с ответчика штраф за каждый факт просрочки исполнения и неустойку в размере <данные изъяты>% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    По состоянию на <Дата>. неустойка по кредиту, начисленная заемщику, составила: неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб.; неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб.; прочие неустойки – <данные изъяты> руб.
 
    Истец указывает, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредиту между банком и ответчиком заключен договор залога транспортного средства.
 
    В соответствии с п. 1.1 договора о залоге в залог банка передано транспортное средство – легковой автомобиль Лада, модель <данные изъяты> Лада Приора, <данные изъяты> года выпуска, <№>, номер кузова <№>, номер двигателя <№>, номер шасси отсутствует, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> номер <№> от <Дата>.
 
    Согласно п. 2.2.1 договора о залоге до момента выдачи кредита залогодатель обязан застраховать предмет залога и представить в банк договор страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты.
 
    В соответствии с п. 2.2.2 договора о залоге если срок предоставленного заемщику кредита превышает один год и договор страхования заключен на срок до 1 года включительно, то залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в страховой компании, соответствующей требованиям банка и не позднее даты окончания договора страхования, предоставить в банк оригинал вновь заключенного договора страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии.
 
    Согласно условиям договора о залоге в случае не предоставления оригинала вновь заключенного договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии, в банк в срок, указанный в п. 2.2.2 договора, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт непредоставления заключенного договора страхования (п. 2.2.3 договора о залоге).
 
    Согласно пункта 2.2.4 договора о залоге в случае если залогодатель не заключил на новый срок договор страхования и не представил его в банк в течение 10 календарных дней с даты, указанной в п. 2.2.2 договора о залоге, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> руб. за каждый день просрочки.
 
    В течение 10 дней после начала просрочки применение данного штрафа не производится. В случае невыполнения залогодателем обязательств в течение указанных 10 дней, то, начиная с 11 календарного дня производится начисление указанного штрафа, как за предшествующие 10 дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки.
 
    Ответчиком заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства в ОАО <данные изъяты> что подтверждается полисом № <№> добровольного страхования автотранспортного средства от <Дата>., срок действия полиса по <Дата>.
 
    По истечению срока действия указанного договора страхования заемщик не представил в банк документы, подтверждающие факт пролонгации договора страхования автотранспортного средства.
 
    По состоянию на <Дата>. штраф, начисленный в связи с непредставлением заключенного договора страхования составлял <данные изъяты> руб.
 
    Согласно п. 2.1 договора о залоге предмет залога находится во владении залогодателя. Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов на взыскание и реализацию залога.
 
    В силу п.п. 3.3, 3.1 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Поскольку обязательства ответчиком не исполняются, банк просит обратить взыскание на предмет залога.
 
    В целях установления рыночной стоимости предмета залога банком проведена оценка залога с привлечением независимого оценщика ООО <данные изъяты>, что подтверждается договором на оказание услуг от <Дата>.
 
    Согласно отчету № <№>, составленному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость автотранспортного средства на <Дата>. составляет <данные изъяты> руб.
 
    Банк просит суд установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., то есть в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Банком понесены расходы по определению рыночной стоимости имущества в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением от <Дата>.
 
    По состоянию на <Дата>. задолженность Балабанова В.М. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: по кредиту – <данные изъяты> руб.; по процентам – <данные изъяты> руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб.; прочие неустойки – <данные изъяты> руб.; штраф в связи с непредставлением заключенного договора страхования – <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела и представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Балабанов В.М. извещен судом о слушании дела. Согласно материалам дела ответчик по месту регистрации не проживает, в связи с чем, к участию в деле привлечена адвокат Колиблоцкая С.А.
 
    В судебном заседании адвокат Колиблоцкая С.А. просила суд вынести решение в соответствии с требованиями закона и установленными обстоятельствами.
 
    Выслушав адвоката, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска.
 
    Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 ГК РФ недопустим.
 
    Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор <№> от <Дата>.
 
    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1 кредитного договора банком предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.
 
    В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых в сроки, установленные графиком погашения. Банк исполнил свои обязательства, выдал кредит. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером <№> от <Дата>.
 
    В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.
 
    Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
 
    В связи с образованием просроченной задолженности на основании пункта 5.1 кредитного договора, истец <Дата>. направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием о погашении образовавшейся задолженности в срок до <Дата>.
 
    Требование банка заемщиком не удовлетворено. Согласно пунктам 6.3, 6.3.1, 6.3.2 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, истец имеет право взыскать с ответчика штраф за каждый факт просрочки исполнения и неустойку в размере <данные изъяты>% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредиту между банком и ответчиком заключен договор залога транспортного средства.
 
    В соответствии с п. 1.1 договора о залоге в залог банка передано транспортное средство – легковой автомобиль Лада, модель <данные изъяты> Лада Приора, <данные изъяты> года выпуска, <№>, номер кузова <№>, номер двигателя <№>, номер шасси отсутствует, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> номер <№> от <Дата>.
 
    Согласно п. 2.2.1 договора о залоге до момента выдачи кредита залогодатель обязан застраховать предмет залога и представить в банк договор страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты.
 
    В соответствии с п. 2.2.2 договора о залоге если срок предоставленного заемщику кредита превышает один год и договор страхования заключен на срок до 1 года включительно, то залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в страховой компании, соответствующей требованиям банка и не позднее даты окончания договора страхования, предоставить в банк оригинал вновь заключенного договора страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии.
 
    Согласно условиям договора о залоге в случае не предоставления оригинала вновь заключенного договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии, в банк в срок, указанный в п. 2.2.2 договора, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт непредоставления заключенного договора страхования (п. 2.2.3 договора о залоге). Согласно пункта 2.2.4 договора о залоге в случае если залогодатель не заключил на новый срок договор страхования и не представил его в банк в течение 10 календарных дней с даты, указанной в п. 2.2.2 договора о залоге, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> руб. за каждый день просрочки.
 
    В течение 10 дней после начала просрочки применение данного штрафа не производится. В случае невыполнения залогодателем обязательств в течение указанных 10 дней, то, начиная с 11 календарного дня производится начисление указанного штрафа, как за предшествующие 10 дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки.
 
    Ответчиком заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства в ОАО <данные изъяты> что подтверждается полисом № <№> добровольного страхования автотранспортного средства от <Дата>., срок действия полиса по <Дата>.
 
    По истечению срока действия указанного договора страхования заемщик не представил в банк документы, подтверждающие факт пролонгации договора страхования автотранспортного средства.
 
    По состоянию на <Дата>. штраф, начисленный в связи с непредставлением заключенного договора страхования составлял <данные изъяты> руб.
 
    Согласно п. 2.1 договора о залоге предмет залога находится во владении залогодателя. Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов на взыскание и реализацию залога.
 
    В силу п.п. 3.3, 3.1 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
 
    По состоянию на <Дата>. задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб.
 
    Данный расчет ответчиком не опровергнут, доказательства погашения суммы долга не представлены. Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
 
    Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
    При этом в силу положений пункта 2 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    Таким образом, в пункте 2 указанной нормы права закреплена презумпция виновности правонарушителя. Должник, не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший обязательство, признается виновным, если не докажет свою невиновность. Последнее достигается, если должник докажет, что нарушение обязательства было вызвано обстоятельствами, которые он не предвидел и не мог предвидеть. Наряду с этим должник должен доказать, что он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
    Обстоятельства непреодолимой силы или вины истца, повлиявшие на сроки исполнения ответчиком своего обязательства, судом не установлены.
 
    В соответствии с требованиями статей 55, 56, 67, 68 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Пояснения сторон являются доказательствами по делу и подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.
 
    При таких обстоятельствах, установив факт нарушения заемщиком договорных обязательств, суд пришел к выводу об обоснованности требований истца о взыскании суммы задолженности.
 
    На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть - по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    По смыслу приведенной выше ч. 3 ст. 348 ГК РФ, во взаимосвязи с положениями ст. 56 ГПК Российской Федерации обстоятельства, подтверждающие отсутствие нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд или дате направления им уведомления ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен доказывать ответчик.
 
    Учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в указанной части исковых требований.
 
    Согласно сообщению ГИБДД УМВД по <адрес> собственником автомашины, являющейся предметом залога, является Балабанов В.М.
 
    Таким образом, исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное движимое имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    На основании п. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. N 2872-1 "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    Согласно п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 г. N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ оценка залога является существенным условием договора о залоге, по которому стороны должны были достичь соглашения.
 
    Согласно отчету № <№>, составленному ООО <данные изъяты> рыночная стоимость автотранспортного средства на <Дата>. составляет <данные изъяты> руб.
 
    Требование банка об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества не противоречит требованиям приведенных норм закона.
 
    Поэтому суд считает возможным установление начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.( <данные изъяты>).
 
    Требования банка о взыскании с ответчика расходов, понесенных в связи с необходимостью определения рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> руб., являются обоснованными подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Решил:
 
    Взыскать с Балабанова В. М. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата>. в размере <данные изъяты> руб.
 
    Взыскать с Балабанова В. М. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. с учетом его фактического погашения за период с <Дата>. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балабанову В. М., - автомобиль Лада Приора <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <№>, номер двигателя <№>, номер шасси отсутствует, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> номер <№> от <Дата>.
 
    Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.
 
    Взыскать с Балабанова В. М. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.
 
            Судья                        Т.Г. Каширина