Решение от 06 октября 2014 года

    Дело № 2-3054/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 октября 2014 года г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Короленко В.А.,
 
    при секретаре Шестаковой Д.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Козлову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
 
    у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (далее – ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК») обратилось в суд с иском к Козлову В.В., в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>
 
    В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и Козловым В.В. был заключен договор №№ Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счёта. В соответствии с условиями договора размер кредита составляет <данные изъяты>. с начислением процентов по кредиту по ставке 16,90 процентов годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки VOLKSWAGEN PASSAT, <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту ответчика. Вместе с тем, ответчик своих обязательств по возврату кредита не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность перед Банком составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – штраф за факт просрочки.
 
    Представитель истца ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.111, 115, 116).
 
    Ответчик Козлов В.В. судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом (л.д. 113, 114).
 
    Из адресной справки следует, что Козлов В.В. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 104).
 
    В копии паспорта, приложенной к исковому заявлению, местом регистрации Козлова В.В. указан тот же адрес (л.д. 20).
 
    Ответчику Козлову В.В. по указанному адресу направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 109, 114).
 
    В заявлении на получение кредита Козлов В.В. указывал в качестве адреса своего фактического места жительства: <адрес> (л.д. 15). Однако с указанного адреса судебные извещения также были возвращены в суд по причине истечения срока хранения заказного письма (л.д. 108).
 
    Какие – либо данные об ином его месте жительства материалы дела не содержат.
 
    В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
 
    На основании ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Козловым В.В. и ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» заключен кредитный договор №№ по условиям которого Козлову В.В. предоставлен кредит для приобретения автомобиля VOLKSWAGEN PASSAT, <данные изъяты> в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,9% годовых. Размер ежемесячного платежа для возврата кредита определен в сумме <данные изъяты> (л.д. 12-14, 15, 23-25).
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в Заявлении клиента (л.д.12-14, 15), Правилах кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (л.д. 25-38) и Графике платежей (л.д. 23-25), с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в указанных документах.
 
    Согласно п.2.2 Правил автокредитования «U-Auto» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) проценты по кредиту начисляются ежедневно на общую сумму непогашенного (невозвращенного) клиентом кредита. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день его погашения включительно, исходя из фактического количества дней и месяцев в году.
 
    В силу п.3.1 Правил клиент обязан погашать задолженность очередными платежами в соответствии с Графиком платежей. Для этого Клиент должен не позднее соответствующей даты платежа, указанной в Графике платежей:
 
    - обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы Очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей (при наличии таковых), суммы процентов, начисленных на сумму просроченного Кредита и суммы неустойки за пропуск (при наличии таковой) для их дальнейшего списания; или
 
    - перечислить денежные средства в размере суммы Очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей (при наличии таковых), суммы процентов, начисленных на сумму просроченного Кредита, суммы неустойки за неисполнение (при наличии такового) и иных платежей, подлежащих уплате на счет, указанный ему в Договоре или письменном уведомлении Банка.
 
    При возникновении просроченной задолженности по кредиту Банк продолжает начислять проценты ежедневно на общую сумму просроченной задолженности по кредиту со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту, исходя из фактического количества дней и месяцев в году (п.2.3 Правил).
 
    Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства со Счета в погашение Задолженности Клиента в размере и в соответствующую дату платежа, указанные в Графике (предусмотренные Договором), в том числе в пользу лица, которому Банк уступил права требования по Договору, в порядке, предусмотренном Договором (п.3.2 Правил).
 
    В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования и п. 2.4 Дополнительных условий, заемщик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору уплатить Банку неустойку в виде штрафа в размере <данные изъяты> за каждый факт просрочки Очередного платежа; неустойку в виде пени в размере 0,5% от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.
 
    В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> была зачислена Банком на счет заемщика (выписка по счету – л.д.10).
 
    По условиям договора Козлов В.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, должен был вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Дата уплаты каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (л.д. 23-24).
 
    В соответствии с пунктом 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Как следует из выписки по ссудному счету Козлов В.В. (л.д. 10-11), расчета задолженности, произведенного Банком (л.д.7-9), ответчик несвоевременно вносил платежи в погашение задолженности по кредиту, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    Согласно расчету (л.д. 7-9), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Козлова В.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – штраф за факт просрочки.
 
    Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.
 
    Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 12.1.1 Правил автокредитования, действующими в ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
 
    Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
 
    Однако требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб. суд считает не подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования и п. 2.4 Дополнительных условий, заемщик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору уплатить Банку неустойку в виде штрафа в размере <данные изъяты> за каждый факт просрочки Очередного платежа. Кроме того, за просрочку исполнения обязательств по кредиту предусмотрена ответственность в виде пени при просрочке ежемесячного платежа в размере 0,5% за каждый день просрочки и в виде штраф за каждый факт просрочки ежемесячного платежа.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Положениями ст.329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения договорных обязательств сторон, одним из которых является неустойка.
 
    Анализ правовой природы предусмотренных в кредитном договоре между сторонами пени за просрочку очередного платежа и штрафа за возникновение просроченной задолженности, позволяет суду прийти к выводу, что указанные способы обеспечения исполнения обязательств являются неустойкой в соответствии со ст.330 ГК РФ. Таким образом, положениями договора фактически установлена двойная ответственность за нарушение срока исполнения обязательств. Однако установление двойной ответственности за одно и то же нарушение (в данном случае за нарушение срока возврата основного долга и/или процентов) противоречит конституционному принципу, устанавливающему запрет на привлечение лица к двойной ответственности за одно и то же нарушение.
 
    При таких обстоятельствах суд находит, что условия соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, заключенное между сторонами, устанавливающие двойную ответственность за просрочку исполнения обязательств противоречат ст.330 ГК РФ и ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» и в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.
 
    Следовательно, требование истца о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит.
 
    Таким образом, с ответчика Козлова В.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
 
    При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с Козлова В.В. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    Истцом заявлено требование о взыскание с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> в связи с чем, в силу положений ст.98, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
р е ш и л:
 
 
    Исковые требования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Козлову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Козлова В. В. в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий: В.А. Короленко
 
    Решение не вступило в законную силу