Дата принятия: 06 мая 2014г.
гражданское дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Правдинский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Савинова Н.Н.,
при секретаре Шарай Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Альфа-банк" к Арутюнян И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, -
У С Т А Н О В И Л:
ОАО "Альфа-банк" (далее – банк) обратился в суд с иском к Арутюнян И.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: основного долга в сумме ..., начисленных процентов в сумме ..., комиссии за обслуживание счета в сумме ..., штрафов и неустойки в размере ..., а всего .... Также банк просил взыскать с ответчицы судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме .... В обоснование исковых требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Альфа-банк" и Арутюнян И.С. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме ... рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... рублей, проценты за пользование кредитом – ...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере ... рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчица Арутюнян И.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 5.1-5.3. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. В связи с неисполнением ответчицей своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности.
Представитель истца ОАО "Альфа-банк" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица Арутюнян И.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования не признала. В письменном возражении указала, что перестала исполнять свои обязательства по договору в связи с тяжёлым заболеванием.
Представитель ответчицы Арутюнян И.С. Арутюнян Т.С. просила отказать в удовлетворении иска, так как её доверительница перестала погашать задолженность из-за болезни, то есть по уважительной причине.
Выслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ ответчица Арутюнян И.С. обратилась в ОАО "Альфа-банк" с заявлением (офертой) о предоставлении ей кредита и заключении с ней соглашения о кредитовании на условиях ежемесячного погашения задолженности равными частями, обязалась выполнять общие условия кредитования, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчицей Арутюнян И.С. соглашение о кредитовании № путём акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении. Банк акцептировал сделанную Арутюнян И.С. оферту, совершив конклюдентные действия, а именно открыв ответчице счёт №, и перечислив на этот счёт ... рублей, составляющие предмет договора. Кредит предоставлен на ... месяцев под ... % годовых. Этим договором ответчица приняла на себя права и обязательства, определённые договором, изложенные как в тексте самого заявления, так и в Общих условиях. Таким образом, письменная форма договора соблюдена, он соответствует закону.
Информация, отражённая в анкете-заявлении, в Общих условиях, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей. Факт ознакомления ответчицы с условиями кредитного обслуживания подтверждается подписью ответчицы в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
После заключения договора ответчицей совершены операции по использованию заёмных денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика (счёт №), и ею не оспаривалось.
В соответствии с разделами 2, 3 Общих условий предоставления персонального кредита в ОАО "Альфа-Банк" ответчик обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссии в размере и в сроки, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. Погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите осуществляется путем безакцептного списания банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней при их наличии с текущего кредитного счета ответчика на счет банка. Размер ежемесячных платежей и дата его уплаты установлены в соответствии с графиком погашения и составляет 6 900 рублей. Под датой погашения задолженности по соглашению о персональном кредите понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о персональном кредите с текущего кредитного счета и зачисления на счет банка.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ также установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором между истцом и ответчиком предусмотрены проценты на сумму займа, их размер составляет 12,99% годовых.
Из выписок по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчица не исполняет свои обязательства по договору, какие-либо платежи в счёт погашения задолженности не производит.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
Исходя из того, что ответчицей не исполнены обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, не производятся ежемесячные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с приведёнными выше нормами закона, условиями кредитного договора истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.
Согласно расчёту, представленному банком, общая сумма задолженности Арутюнян И.С. перед банком составляет ....
Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчицы, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.
Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов и пени, ответчицей суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Указанный расчёт также не оспаривался представителем ответчицы.
Ссылка ответчицы на то, что погашение кредита не производилось ею из-за тяжёлого заболевания, несостоятельна, поскольку заболевание само по себе не освобождает её от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий. Доказательств обращения в банк с заявлением о реструктуризации задолженности (предоставлении отсрочки по платежам) ответчицей в суд представлено не было. При этом, условиями кредитного договора обязанность банка безусловно удовлетворить указанное заявление не предусмотрена, действующим законодательством такая обязанность на банк также не возложена.
С учётом изложенного с ответчицы Арутюнян И.С. подлежит взысканию в пользу ОАО "Альфа-банк" задолженность по соглашению о кредитовании в размере ..., из них: основной долг ..., начисленные проценты ..., комиссия за обслуживание счета ..., штрафы и неустойки ....
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере ..., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд -
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "Альфа-банк" удовлетворить.
Взыскать с Арутюнян И.С. в пользу ОАО "Альфа-банк" задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере ..., начисленные проценты в размере ..., комиссию за обслуживание счета в размере ..., штрафы и неустойки в размере ..., а всего ....
В счет возмещения судебных расходов взыскать с Арутюнян И.С. в пользу ОАО "Альфа-банк" ....
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Савинов Н.Н.
