Дата принятия: 06 мая 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи ФИО4,
секретаря ФИО5,
с участием представителя истца по доверенности ФИО1,
представителя ответчика Закрытого акционерного общества «Гута-Страхование» по доверенности ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в городе Иваново гражданское дело по иску ФИО3 к Закрытому акционерному обществу «ГУТА-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратилась в суд с иском к ЗАО «ГУТА-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования автомобиля «Рено Логан», №. Выгодоприобретателем по договору по риску «повреждение транспортного средства» является истец, страховая сумма по риску «повреждение транспортного средства» составляет 628305 рублей. Согласно условиям договора страхования выплата страхового возмещения производится без учета износа транспортного средства, франшиза не предусмотрена, период страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. По договору страхования формой выплаты страхового возмещения является ремонт транспортного средства на СТОА официального дилера по направлению страховщика. Страховая премия составляет 72443 рубля 57 копеек. Застрахованный автомобиль ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия получил механические повреждения. Согласно п. 11.10 Правил страхования после предоставления страховщику страхователем всех предусмотренных Правилами документов страховщик в течение 30 дней принимает решение (утверждает страховой акт) о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения. В соответствии с п. 11.11 Правил страхования страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня утверждения страхового акта. Все необходимые документы для принятия решения о выплате страхового возмещения истец предоставил ответчику ДД.ММ.ГГГГ года, срок выплаты страхового возмещения истек ДД.ММ.ГГГГ года. Для определения размера причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия ущерба истец обратился к индивидуальному предпринимателю ФИО6, которым составлен отчет об оценке и определена стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля без учета износа в размере 79055 рублей, а также величина утраты товарной стоимости в размере 16021 рубль 78 копеек. За составление отчета об оценке истцом оплачено 3500 рублей. Размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, составляет 95076 рублей 78 копеек. Неисполнением ответчиком в добровольном порядке требований потребителя истцу причинен моральный вред, который истец оценивает в 10000 рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1024 рубля, а также на основании ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» неустойка за тот же период в размере 100107 рублей 80 копеек. Поскольку сумма неустойки не может превышать цену услуги, размер неустойки составляет 70998 рублей 74 копейки. Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 95076 рублей 78 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1024 рубля, неустойку в размере 70998 рублей 47 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на составление отчета об оценке в размере 3500 рублей, расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 1200 рублей.
Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о наличии уважительных причин неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. Дело рассмотрено с участием представителя истца по доверенности ФИО1
Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования изменил, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 16021 рубль 78 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1481 рубль 60 копеек, неустойку в размере 70998 рублей 47 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на составление отчета об оценке в размере 3500 рублей, расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 1200 рублей. Исковые требования с учетом их изменения представитель истца поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что страховое возмещение истцу выплачено, возмещение утраты товарной стоимости договором страхования не предусмотрено. В связи с тем, что страховое возмещение выплачено в добровольном порядке до вынесения решения суда, просила снизить размер неустойки и штрафа. Доказательств причинения истцу морального вреда не представлено, требование о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению. Размер расходов на оплату услуг представителя завышен, не соответствует сложности дела.
Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными частично и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что истец является собственником автомобиля «Рено Логан», №, государственный регистрационный знак № что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства.
В судебном заседании также установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования автомобиля «Рено Логан», №, от страховых рисков «повреждение транспортного средства», «хищение транспортного средства», что подтверждается страховым полисом № При заключении договора сторонами согласован срок страхования с 14 часов 23 минут ДД.ММ.ГГГГ до 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ года. Страховая сумма согласно страховому полису составляет 628305 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования является по риску «повреждение транспортного средства», за исключением случаев конструктивной гибели транспортного средства, страхователь. Страховая премия по договору страхования в размере 72443 рубля 57 копеек оплачена истцом в полном объеме, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.
В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Согласно ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В страховом полисе, удостоверяющем заключение договора страхования между истцом и ответчиком, указано, что договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту - Правила страхования). Правила страхования вручены истцу при заключении договора, что подтверждается соответствующей отметкой в полисе страхования, соответственно, Правила страхования являются обязательными для сторон.
В судебном заседании также установлено, что в период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованный автомобиль получил механические повреждении, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии, выданной ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно п. 3.1, п. 3.2 Правил страхования страховым случаем по договору страхования является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования (страховой риск), с наступлением которого наступает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы, к страховым рискам по договору страхования отнесено повреждение застрахованного транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что страховой случай по договору страхования, заключенному с истцом, наступил, основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствуют.
В страховом полисе, удостоверяющем заключение договора страхования сторонами, определен вариант возмещения по риску «повреждение транспортного средства» - ремонт транспортного средства на СТОА официального дилера по направлению страховщика.
При обращении в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения истец просил произвести выплату страхового возмещения в денежной форме. Ответчиком произведена выплата страхового возмещения, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось сторонами. Таким образом, сторонами фактически достигнута договоренность об изменении порядка выплаты страхового возмещения.
Согласно отчету об оценке, выполненному индивидуальным предпринимателем ФИО6, стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу автомобиля составляет 79055 рублей, величина утраты товарной стоимости составляет 16021 рубль 78 копеек. Отчет об оценке сторонами не оспаривался, доказательств его необоснованности либо недостоверности суду не представлено, у суда отсутствуют основания не доверять отчету об оценке, выполненному специалистом, квалификация которого в области оценки транспортных средств подтверждена приложенными к заключению документами.
Как указано в п. 41 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от ДД.ММ.ГГГГ №20, утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
Соответственно, размер стразового возмещения, подлежащего выплате истцу, составляет 95076 рублей 78 копеек (79055 + 16021,78).
Ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 79055 рублей. Невыплаченная часть страхового возмещения в размере 16021 рубль 78 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Как указано в п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, в частности отношения, вытекающие из договора страхования, как личного, так и имущественного, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений ст. 39 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15).
В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Согласно ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги (страховой премии).
Согласно п. 11.10 Правил страхования после предоставления страховщику страхователем всех предусмотренных Правилами страхования документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба (вреда), причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом (вредом), страховщик в течение 30 рабочих дней принимает решение (утверждает страховой акт) о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения. В соответствии с п. 11.11 Правил страхования страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня утверждения страхового акта. Истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ года, все предусмотренные Правилами страхования документы предоставлены ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, страховая выплата должна быть произведена ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с нарушением указанного срока требование истца о взыскании неустойки является обоснованным. Истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, то есть за 47 дней просрочки. Сумма неустойки за указанный период составляет 100107 рублей 84 копейки (70998,47 х 3 % х 47).
В силу ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену выполнения работы (оказания услуги). Соответственно, размер неустойки не может превышать 70998 рублей 47 копеек.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить сумму неустойки.
Учитывая, размер невыплаченного страхового возмещения, период просрочки, выплату большей части страхового возмещения в добровольном порядке, суд считает сумму неустойки в размере 70998 рублей 47 копеек явно несоразмерной последствиям неисполнения обязательства ответчиком, поэтому полагает необходимым снизить сумму неустойки до 10000 рублей и взыскать данную сумму с ответчика в пользу истца.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным. Ответственность за неисполнение денежного обязательства установлена ч. 1 ст. 395 ГК РФ, согласно которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В связи с нарушением ответчиком срока выплаты страхового возмещения по договору страхования, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неисполнение денежного обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, то есть за 68 дней просрочки. На дату вынесения решения суда Центральным банком РФ установлена ставка рефинансирования в размере 8,25 % годовых. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неисполнение денежного обязательства в размере 1293 рубля 04 копейки (95076,78 х 8,25% / 360 дней х 68 дней).
В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Суд находит требование истца о компенсации морального вреда частично обоснованным. Истцу причинен моральный вред неисполнением ответчиком законных требований истца как потребителя, необходимостью обращения в суд за защитой нарушенного права. Принимая во внимание характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, обстоятельства причинения морального вреда, степень вины причинителя вреда, суд считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.
В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 14157 рублей 41 копейка ((16021,78 + 10000 + 1000 + 1293,04) / 2).
Принимая во внимание размер подлежащего выплате истцу страхового возмещения, период просрочки, выплату большей части страхового возмещения в добровольном порядке, суд полагает вышеуказанный размер штрафа явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательства страховщиком, поэтому полагает необходимым снизить размер штрафа до 5000 рублей.
В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая требование разумности, обстоятельства дела, степень сложности спора, количество судебных заседаний, объем оказанной правовой помощи, суд приходит к выводу, что в возмещение расходов по оплате помощи представителя в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 4000 рублей.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, а также другие признанные судом необходимыми расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на составление отчета об оценке в размере 3500 рублей 00 копеек, расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 1200 рублей.
В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика в доход бюджета <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1219 рублей 45 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО3 к Закрытому акционерному обществу «ГУТА-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «ГУТА-Страхование» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 16021 рубль 78 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей 00 копеек, неустойку в размере 10000 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1293 рубля 04 копейки, расходы на составление отчета об оценке в размере 3500 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей 00 копеек, расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 1200 рублей 00 копеек, штраф в размере 5000 рублей 00 копеек, всего взыскать 42014 (Сорок две тысячи четырнадцать) рублей 82 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «ГУТА-Страхование» в доход бюджета <адрес> государственную пошлину в размере 1219 (Одна тысяча двести девятнадцать) рублей 45 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий подпись ФИО7
