Решение от 06 мая 2014 года

Дело № 2-304/2014 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    06 мая 2014 года город Нелидово
 
    Нелидовский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Крылова В.К.,
 
    при секретаре Руженцевой Е.В.,
 
    с участием истца Пасечника Петра Михайловича,
 
    представителя ответчика ...... Щуцкой И.В. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, удостоверенной нотариусом ...... городского нотариального округа Б.Е.В. и зарегистрированной в реестре за № ......,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пасечника Петра Михайловича к ...... ...... о признании договора цессии ничтожной сделкой и применении последствий недействительности ничтожной сделки,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Пасечник П.М. обратился в суд с иском к ...... о признании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ......" и ...... об уступке права требования по кредитным договорам № ...... от ДД.ММ.ГГГГ.; № ...... от ДД.ММ.ГГГГ.; № ...... от ДД.ММ.ГГГГ., между ...... и Пасечник Петром Михайловичем ничтожной сделкой и применении последствий недействительности ничтожной сделки
 
    В обоснование заявленного указано, что между ним и ...... были заключены три кредитных договора № ...... от ДД.ММ.ГГГГ г., № ...... от ДД.ММ.ГГГГ., № ...... от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму кредита ..... (.....) рублей. Указанные кредиты являлись потребительскими и были получены им как физическим лицом.
 
    В ДД.ММ.ГГГГ ...... уведомил его об уступке права требования по его обязательствам коллекторскому агентству путем заключения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Данную сделку считает незаконной по следующим обстоятельствам. Сторонами первичного кредитного правоотношения являлось банковское учреждение и получатель потребительского кредита - физическое лицо. В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Согласно действующему законодательству, предоставление банковского кредита является банковской операцией. В соответствии со ст. 13 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.
 
    С учетом этого, заимодавцем по кредитному договору может быть только организация, имеющая лицензию на право осуществление банковской деятельности. Поэтому, сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии, не соответствует требованиям ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности"
 
    Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию, означает, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Следовательно, уступка банком права требования третьему лицу, не равноценному банку по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии со ст.388 ч.2 ГК РФ, допускается только с согласия должника.
 
    Таким образом, в соответствии с ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", не допускается передача прав кредитора (банка) не кредитной организации, не имеющей лицензии ЦБ РФ.
 
    Условия об уступке права требования по его кредитным договорам третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в договорах не содержится.
 
    В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка, оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    Помимо ничтожности самой сделки уступки долга, данная сделка существенно нарушает его права, поскольку изменение кредитора препятствует ему в защите своих прав.
 
    Между истцом и ...... имелся спор, существо которого заключалось в отказе банка принимать у него платежи по кредитам. Указанный спор мог быть разрешен исключительно в судебном порядке. Однако, осознавая незаконность отказа в приеме платежей и умышленное увеличение его задолженности по кредитам, банк решил передать долг коллекторам, которых не интересуют обстоятельства отказа банка от получения с него платежей и роста процентов.
 
    В связи с чем просит признать ничтожной сделкой договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ между ...... и ...... об уступке права требования по кредитным договорам № ...... от ДД.ММ.ГГГГ.; № ...... от ДД.ММ.ГГГГ.; № ...... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным им с ......".
 
    В определении о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ было указано, что одним из обстоятельств, подлежащих доказыванию в суде, является наличие у ответчиков лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчику ...... было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ представить суду копии кредитных договоров, договора цессии, лицензии на осуществление банковской деятельности.
 
    В судебном заседании истец Пасечник П.М. свои исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по основаниям указанным в заявлении, уточнил, что просит признать ничтожной сделкой не весь договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ года, а только в части уступки требования по договорам, которые им были заключены с ......».
 
    Представитель ответчика ...... Щуцкая И.В. исковые требования не признала и просила в их удовлетворении истцу отказать. Суду представлены письменные возражения, из которых следует, что ...... не согласно с исковыми требованиями истца. Между ...... и Пасечник П.М. были заключены кредитные договоры № ...... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ..... "рублей, № ...... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ..... рублей и № ...... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ..... рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ...... (далее - Банк) и ...... был заключен договор ...... уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк передал ......» права требования исполненияI денежных обязательств, возникших у должников-заемщиков в соответствии с заключенными с Банком кредитными договорами и неисполненными на дату перехода прав требования, в том числе по кредитным договорам, заключенным между Банком и Пасечник П.М. О состоявшейся уступке права требования по вышеуказанным кредитным договорам Пасечник П.М. был уведомлен Банком ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Данная сделка по уступке прав (требований) совершена с соблюдением требований действующего законодательства РФ, применяемых к данному роду сделок, и не содержит положений, нарушающих или противоречащих законодательству РФ.
 
    В соответствии со ст.383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора. Вместе с тем, согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Условиями кредитных договоров, заключенных между Банком и Пасечник П.М. не предусматривается необходимость получения Банком согласия должника - Пасечник П.М. на уступку прав (требований) по договору. Действующее законодательство РФ также не содержит норм, устанавливающих необходимость получения согласия должника на уступку кредитной организацией требований, вытекающих из кредитного договора. Кроме того, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке прав (требований) условия кредитного договора, заключенного с физическим лицом, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные физическому лицу-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
 
    В соответствии со ст.13 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон) осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Статья 5 Закона содержит перечень банковских операций. При этом уступка прав (требований) не относится к числу банковских операций, указанных в данной статье Закона. Соответственно, наличие лицензии не требуется.
 
    По смыслу Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни ст.819 ГК РФ, ни Закон, ни ФЗ РФ от 07.03.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» не содержат предписания или каких-либо ограничений о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.Правомерность данной правовой позиции подтверждается и сложившейся судебной практикой. В частности, п. 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 13.09.2011 г. № 146 устанавливает, что уступка банком лицу, не обладающим статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика. В кассационном определении Верховного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу ...... суд указывает, что уступка прав требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций и не может быть ограничена по кругу лиц по признаку наличия или отсутствия у них банковской лицензии. Пункт 5 Обзора практики разрешения судами...... споров, возникающих из кредитных договоров, утвержденного президиумом...... суда от ДД.ММ.ГГГГ г., гласит о том, что организация, не имеющая лицензии на осуществление банковских операций, к которой в соответствии с договором уступки права требования, заключенным с банком, перешли права и обязанности по кредитному договору, заключенному между банком и гражданином, вправе требовать от этого гражданина возврата кредита. Признание договора уступки требования по кредитному договору ничтожной сделкой противоречит нормам материального права.
 
    Таким образом, исходя из вышеизложенного, отсутствуют законные основания для признания договора уступки прав (требований) ...... от ДД.ММ.ГГГГ ничтожной сделкой и применения последствий недействительности ничтожной сделки.
 
    ...... будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, врученной ему заказной корреспонденцией, своего представителя в суд не направил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно исковых требований не представил, как не представил суду и истребуемые документы.
 
    В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ......
 
    Выслушав истца, представителя ответчика ......», исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
 
    Из материалов дела следует, что между ......» и Пасечник П.М. были заключены следующие кредитные договоры:
 
    - № ...... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ...... рублей, который состоит из заявления на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, условий предоставления и использования банковских карт ......», где в пункте 10.8 указано, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу без согласия Клиента, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Клиенте, а также представлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Анкету и Заявление. Банк письменно извещает Клиента о состоявшемся переходе права другому лицу. Права и обязанности, принадлежащие Клиенту по Договору, не могут быть переданы им другому лицу без письменного согласия Банка, Условий предоставления ...... физическим лицам потребительских кредитов, где в пункте 10.7 указано, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьему лицу без согласия Заемщика, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Заемщике, а также представлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Заявление. Банк письменно извещает Заемщика о состоявшемся переходе права другому лицу. Права и обязанности, принадлежащие Заемщику по Кредитному договору, не могут быть переданы им другому лицу без письменного согласия Банка.
 
    Во исполнение договора Банк ДД.ММ.ГГГГ году осуществил перечисление денежных средств Пасечник П.М. в размере ..... рублей.
 
    - № ...... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ..... рублей, который состоит из заявления на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, условий предоставления и использования банковских карт ...... где в пункте 10.8 указано, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу без согласия Клиента, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Клиенте, а также представлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Анкету и Заявление. Банк письменно извещает Клиента о состоявшемся переходе права другому лицу. Права и обязанности, принадлежащие Клиенту по Договору, не могут быть переданы им другому лицу без письменного согласия Банка, Условий предоставления ...... физическим лицам потребительских кредитов, где в пункте 10.7 указано, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьему лицу без согласия Заемщика, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Заемщике, а также представлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Заявление. Банк письменно извещает Заемщика о состоявшемся переходе права другому лицу. Права и обязанности, принадлежащие Заемщику по Кредитному договору, не могут быть переданы им другому лицу без письменного согласия Банка.
 
    Во исполнение договора Банк ДД.ММ.ГГГГ году осуществил перечисление денежных средств Пасечник П.М. в размере ..... рублей.
 
    -№ ...... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ..... рублей, который состоит из заявления на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, условий предоставления и использования банковских карт ......, где в пункте 10.8 указано, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу без согласия Клиента, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Клиенте, а также представлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Анкету и Заявление. Банк письменно извещает Клиента о состоявшемся переходе права другому лицу. Права и обязанности, принадлежащие Клиенту по Договору, не могут быть переданы им другому лицу без письменного согласия Банка, Условий предоставления ...... физическим лицам потребительских кредитов, где в пункте 10.7 указано, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьему лицу без согласия Заемщика, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Заемщике, а также представлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Заявление. Банк письменно извещает Заемщика о состоявшемся переходе права другому лицу. Права и обязанности, принадлежащие Заемщику по Кредитному договору, не могут быть переданы им другому лицу без письменного согласия Банка.
 
    Во исполнение договора Банк ДД.ММ.ГГГГ году осуществил перечисление денежных средств Пасечник П.М. в размере ...... рублей.
 
    В соответствии с условиями предоставления кредитов (пункт 3.4) кредит считается представленным с момента зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ...... и ......» заключили договор ...... уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк передал ...... права требования к Должникам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиком, в том числе право на начисление к дате перехода прав требования, но не уплаченные проценты, комиссии, штрафу и пени, установленные кредитными договорами.
 
    Как следует из дополнительного соглашения ...... к договору ...... уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ...... и ...... в целях уточнения объема уступаемых прав требования, сторонами утвержден Реестр Заемщиков, который является Приложением ...... к настоящему Дополнительному соглашению. Общая цена уточненных уступаемых прав требования (сумма выкупа) да дату подписания настоящего дополнительного соглашения ......% от суммы основного долга (срочного основного долга плюс просроченного основного долга) что составляет ..... рублей. Цена каждого уступаемого права указана в Реестре Заемщиков.
 
    Из Приложения 1 к настоящему Дополнительному соглашению видно, что в реестре заемщиков трижды указан истец как заемщик по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ......, от ДД.ММ.ГГГГ №......, от ДД.ММ.ГГГГ № .......
 
    Из данного Приложения 1 следует, что сумма выкупа по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ...... составила ..... рублей, сумма выкупа по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ...... составила ..... рублей, по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ...... сумма выкупа составила ..... рублей.
 
    Ответчиками суду не представлены иные сведения об исполнении договора уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ года, в части перечисления денежных средств по договорам заключенным с Пасечник П.М..
 
    Представитель ответчика ...... которым были представлены договор цессии, дополнительное соглашение с приложением, в суде не указал иную конкретную сумму, отличную от сумм указанных в Приложении 1, уплаченных при заключении договора Цессионарием Цеденту по долговым обязательствам Пасечника П.М.
 
    О состоявшейся уступке права требования по вышеуказанным кредитным договорам Пасечник П.М. был уведомлен Банком ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.
 
    В силу вышеизложенного императивного требования к правосубъектности кредитора по кредитному договору круг третьих лиц, которым возможна уступка права требования, является ограниченным.
 
    Согласно действующему законодательству, предоставление Банком кредита является банковской операцией.
 
    В соответствие со ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности", осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.
 
    Требование лицензирования, а равно наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату.
 
    Из пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
 
    Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
 
    Согласно статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
 
    Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлена специальная правосубъектность кредитора, денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, отвечающая требованиям Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", то есть имеющая лицензию, выданную Банком России.
 
    По смыслу указанных норм, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен Федеральным законом РФ "О банках и банковской деятельности", т.е. организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, поэтому сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
 
    Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.
 
    В соответствии с позицией, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    Анализ вышеприведенных правовых норм с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в Постановлении №17 от 28 июня 2012 года, позволяет суду сделать вывод о том, что требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.
 
    При этом уступка требований банка третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, может быть признана допустимой, если в договоре с потребителем будет явно выражено согласие последнего на такую уступку.
 
    Согласие на уступку требований должно иметь добровольный характер и закрепляться в письменной форме в кредитном договоре в виде специальной оговорки.
 
    Однако, как следует из материалов дела, ...... кредитной организацией не является, сведения о том, что данное Общество имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, в материалах дела отсутствуют.
 
    Пункт 10.8 Условий предоставления и использования банковских карт ...... и пункт 10.7 Условий предоставления ...... физическим лицам потребительских кредитов, с которыми заемщик был ознакомлены и согласен не свидетельствует о явно выраженном согласии потребителя на совершение банком уступки своих требований третьим лицам, не имеющим банковской лицензии, тогда как специальная оговорка с согласием должника на такую уступку в кредитном договоре отсутствует.
 
    Суд отмечает, что уступка права требования субъектам небанковской сферы нарушает права заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне.
 
    В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
 
    Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности"?где указано, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
 
    Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.
 
    Из изложенного следует, что разглашение информации о банковском счете заемщика, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, третьим лицам, не указанным в законе, нарушает их права.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ...... не вправе был осуществлять переуступку права требования задолженности с ответчика по кредитным договорам лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, поскольку такое право в кредитном договоре между банком и потребителем не согласовано, доказательств имеющейся лицензии на право осуществления банковской деятельности по основаниям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса ответчиками не представлено.
 
    Исходя из изложенного, займодавцем по кредитному договору вправе быть только организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.
 
    Поэтому сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям закона.
 
    Следовательно, уступка Банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному Банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.
 
    В силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка); Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли; Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной; Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.
 
    Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    При указанных обстоятельствах, договор уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ...... заключенный между ...... и ...... - не обладающим специальным правовым статусом кредитора, нарушает права Пасечника П.М. как потребителя, противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей" и в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожным, независимо от признания его таковым судом.
 
    Согласно пункту 2 статьи 167 ГК Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
 
    Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 ГК Российской Федерации).
 
    Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях (пункт 4 статьи 166 ГК Российской Федерации).
 
    Таким образом, в силу данных правовых норм суд считает, что истец, не являясь стороной сделки по уступке прав, как лицо, имеющее охраняемый законом интерес в данной сделке, в силу Закона РФ "О защите прав потребителей" имеет право на обращение в суд с указанным иском и предъявление требований о применении последствий недействительности договора и применении двусторонней реституции. Заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Кроме того с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать судебные расходы состоящие из оплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере ..... рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Пасечника Петра Михайловича к ......», ...... о признании договора цессии ничтожной сделкой и применении последствий недействительности ничтожной сделки - удовлетворить.
 
    Признать договор уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ...... и ...... в части уступки права требования по кредитным договорам № ...... от ДД.ММ.ГГГГ.; № ...... от ДД.ММ.ГГГГ.; № ...... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между ......" и Пасечник Петром Михайловичем недействительной сделкой.
 
    Обязать ......» передать ...... права требования к Пасечнику Петру Михайловичу по кредитным договорам № ...... от ДД.ММ.ГГГГ.; № ...... от ДД.ММ.ГГГГ № ...... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между ......" и Пасечник Петром Михайловичем.
 
    Взыскать с ...... в пользу ...... денежные средства согласно суммы выкупа по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ...... в размере ...... рублей .... копеек, по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ...... в размере ..... рубля ..... копейки, по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ...... в размере ..... рубля ..... копеек, а всего в размере ...... рубль ..... копеек.
 
    Взыскать с ...... ...... в пользу Пасечника Петра Михайловича в возврат оплаченную государственную пошлину в размере по ..... рублей с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путём подачи жалобы через Нелидовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, принятие которого отложить на 5 дней.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 12 мая 2014 года.
 
    Председательствующий В.К. Крылов