Дата принятия: 06 мая 2013г.
Дело № г. Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Грязи 06 мая 2013 года
Грязинский городской суд Липецкой области в составе:
Председательствующего судьи Ушковой О.В.
при секретаре Игнаткиной Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Комоловой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.,
УСТАНОВИЛ:
ОАО « Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Комоловой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> судебных расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
В обоснование заявленного требования Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Комоловой Г.В. было заключено соглашение № в офертно-акцептной форме на получение Персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом- 24,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, перечисленных Банком на его счет.
В настоящее время Комолова Г.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Сумма задолженности Комоловой Г.В. по кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе:
Просроченный основной долг <данные изъяты>
Начисленные проценты <данные изъяты>
Штрафы и неустойки <данные изъяты>
В связи с неисполнением Комоловой Г.В. своих обязательств банк просит взыскать задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, судом о слушании дела извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Комолова Г.В. сумму иска не оспаривала, своевременно не уплачивает платежи по кредиту в связи с возникшими материальными трудностями, просила в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер взыскиваемых штрафов и неустойки, так как она беременна, срок беременности 39 недель.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершать способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют порядку, предусмотренному п. 3 ст.438 ГК РФ.
На основании ст.819 ГК РФ отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Комоловой Г.В. и ОАО «Альфа-Банк» было заключено соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита в сумме <данные изъяты> с установлением процента по кредиту в размере 24,97 % годовых в офертно-акцептной форме. По условиям соглашения сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.
В соответствии с п.2.1 Общих условий предоставления персонального кредита, утвержденных приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк, после подписания клиентом анкеты- заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете- заявлении, обязуется предоставить кредит не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в анкете- заявлении.
Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения ( п. 2.2 Общих условий).
Для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет (п. 2.3 Общих условий).
В соответствии с п.2.4 Общих условий, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачислении указанной суммы на счет Банка. При этом под соответствующей частью суммы основного долга понимается сумма, соответствующая части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения.
Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения ( п. 2.6 Общих условий).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете- заявлении, 25% годовых ( п. 2.7 Общих условий).
В соответствии с п. 2.8 Общих условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.
Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней пользования кредита (п. 2.9 Общих условий).
В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ- 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п. 5.1 Общих условий).
В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты процентов, клиент уплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ- 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка исчисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка ( п. 5.2 Общих условий).
В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета ( в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ 9включительно) составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2%, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка ( п. 5.3 Общих условий).
В соответствии с п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике (погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или/ уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
Как следует из представленной истцом копии анкеты-заявления, ДД.ММ.ГГГГ Комолова Г.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» за получением персонального кредита в сумме <данные изъяты> Сумма ежемесячного платежа-<данные изъяты>. Дата перечисления суммы кредита на текущий счет клиента -ДД.ММ.ГГГГ Дата осуществления ежемесячного платежа - не позднее 23 числа каждого месяца. Процентная ставка по кредиту-24,97% годовых. Полная стоимость кредита - 28.000% годовых.
Исполнение ОАО «Альфа-Банк» обязательств по соглашению о кредитовании в части перечисления денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты> ответчицей Комоловой Г.В. не оспаривается.
Из представленного истцом расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, истории всех погашений клиента следует, что Комолова Г.В. неоднократно допускала просрочку погашения долга по кредиту, в связи с чем ей начислялись неустойка и штраф.
Задолженность Комоловой Г.В. перед Банком в настоящее время составляет <данные изъяты>., из которых:
Просроченный основной долг <данные изъяты>
Начисленные проценты <данные изъяты>
Штрафы и неустойки <данные изъяты>
Расчет задолженности ответчик не оспорила.
Учитывая изложенное, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения Комоловой Г.В. своих обязательств перед Банком, что дает истцу в силу ч.2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.4 Общих условий кредитования право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как следует из материалов дела, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., сумма взыскиваемой неустойки составляет <данные изъяты>
Суд считает, что данный размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения обязательства.
Из направления на госпитализацию № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ГУЗ «Грязинская ЦРБ» следует, что срок беременности Комоловой Г.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты>
При изложенных обстоятельствах суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки по кредиту до <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворены частично, то с Комоловой Г.В. подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Комоловой Г.В. в пользу ОАО « Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Липецкий областной суд через Грязинский городской суд.
Председательствующий судья подпись О.В. Ушкова
