Решение от 06 марта 2014 года

    Дело № 2-177/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    06 марта 2014 года город Полярный
 
    Полярный районный суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Храмых Е.А.,
 
    при секретаре Сагур М.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Б" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
у с т а н о в и л:
 
    "Б" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
 
    В обоснование иска указано, что <дата> между "Б" и ФИО1 заключен кредитный договор №... о предоставлении денежных средств в сумме *** руб. на срок по <дата> под *** % годовых. Кредитный договор заключен путем присоединения к условиям Правил кредитования подачей ответчиком анкеты-заявления и подписания уведомления «О полной стоимости кредита». Ответчик также изъявил желание застраховать по Программе коллективного страхования жизнь и трудоспособность физического лица от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между "Б" и ООО СК «***». Согласно пункту 3 заявления ответчик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в размере 0,4 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. "Б" надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, составляющая на <дата> *** руб. *** коп.
 
    Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на исковых требованиях настаивал.
 
    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, с требованиями иска согласился в полном объеме и просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской
Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в
соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее
изменение его условий не допускаются, за исключением случаев,
предусмотренных законом.
 
    Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавед) передает в
собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи,
определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить
займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество
других полученных им вещей того же рода качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или
других вещей.
 
    В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если
иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет
право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в
порядке, определенных договором.
 
    Частью 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Таким образом, в соответствии с приведенными нормами закона заключение кредитного договора предполагает уплату процентов за пользование кредитными средствами. При этом обязанность заемщика уплачивать проценты до дня возврата долга не исключает его обязанности по уплате процентов, наступающей при просрочке им исполнения.
 
    Последствия нарушения заемщиком договора займа определены
статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно пункту 2 указанной статьи, если договором займа
предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при
нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части
займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся
суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено судом, <дата> между "Б" и ФИО1 заключен кредитный договор №....
 
    По условиям указанного кредитного договора ответчику предоставлена сумма *** руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом *** % годовых. Договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания согласия на кредит (л.д. 20-25,30).
 
    Подписанное заявление и Согласие на кредит от <дата> свидетельствует о том, что ответчик ознакомлен с условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными « (без поручительства), о размере суммы кредита и срока его погашения.
 
    В соответствии с пунктом 2.7 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (далее по тексту - Правила кредитования) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита банковский счет заемщика.
 
    Пунктами 2.8, 2.10 Правил кредитования определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток ссудной     задолженности по основному долгу. Проценты за пользование начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита а на банковский счет по день установленный в договоре для погашения задолженности либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
 
    Пунктом 2.12 Правил кредитования и согласием на кредит установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,5 процента (л.д. 28-29, 33-37).
 
    Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика вследствие отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательства (пункта 3.2.3 Правил кредитования).
 
    На основании пункта 4.1.1 Правил кредитования заемщик Банку возвращает сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором.
 
    ФИО1 обязался ежемесячно 28 числа календарного месяца вносить на счет сумму в размере *** руб. *** коп. в счет погашения кредита. Полная стоимость кредита составляет *** процентов годовых.
 
    Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредит был предоставлен ответчику путем перечисления на его банковский счет, открытого в соответствии с Правилами кредитования.
 
    Согласно расчету задолженности ФИО1 воспользовался денежными средствами по кредиту, предоставленного банком.
 
    Вместе с тем, ответчик своих обязательств по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, не исполнял надлежащим образом, нарушил сроки внесения ежемесячных платежей по условиям кредитования, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Кроме того, в соответствии с согласием на кредит и заявлением от <дата>, ФИО1 заявил о своем желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ страхования от рисков потери жизни и полной потери трудоспособности, присоединился к Программе «***» со сроком действия с <дата> по <дата>, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту, с обязательством ежемесячно вносить страховую премию в размере 0,40 % от суммы остатка задолженности но не менее *** рублей (л.д.26-27).
 
    Как следует из содержания пункта 1 заявления, ФИО1 был уведомлен, что программы страхования предоставляются по желанию клиента и не являются условием для заключения договора о предоставлении кредита. Ответчик извещен о том, что исключение из программы страхования по желанию заемщика осуществляется по его письменному заявлению со следующего расчетного периода (пункт 4.4 заявления).
 
    Согласно пункту 2.13 Правил, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком Программ страхования, заемщик соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования.
 
    Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик выразил свое желание на оказание указанной дополнительной услуги, был ознакомлен с условиями страхования, добровольно согласился на страхование, условие присоединения к программе страхования не было определяющим условием получения кредита. В течение действия кредитного договора не воспользовался правом на отказ от данной услуги. Обратного ответчик суду вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.
 
    Согласно пункту 3 заявления ответчик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в размере 0,4 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. При этом, в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и страховой премии более 90 (девяносто) календарных дней участие Заемщика в программе страхования прекращается и Договор страхования в отношении заемщика прекращает действие (пункт 4.3 Заявления).
 
    Поскольку заемщик ФИО1 длительное время не выполняет условия кредитного договора по ежемесячному внесению платежей, в соответствии с условиями соглашения он подлежал исключению из участников программы. Представленный расчет начислений комиссии коллективного страхования в размере *** руб. *** коп. обоснованно произведен за период с <дата> по <дата> с учетом положений пункта 4.3 Заявления.
 
    Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составила: ссудная задолженность – *** руб. 36 коп., задолженность по плановым процентам – *** руб. *** коп., задолженность по пени по процентам – *** руб. *** коп., задолженность по пени по просроченному долгу – *** руб. *** коп. (л.д.11-18).
 
    Представленный расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не оспорен, сомнений в правильности не вызывает, денежные средства, внесенные ответчиком в счет исполнения обязательств, учтены Банком при определении суммы задолженности.
 
    В силу пункта 3.2.3 Правил кредитования Банк вправе взыскать сумму задолженности, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата сумму последним не позднее, установленной Банком даты досрочного взыскания.
 
    <дата> Банком направлено ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком внимания (л.д. 38,39).
 
    Следовательно, в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по условиям кредитного договора, требование "Б" о взыскании задолженности по возврату задолженности основного долга, уплате процентов и пени обоснованы и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    иск "Б" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу "Б" (ИНН №... дата регистрации <дата> г.) задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере *** руб. *** коп. и судебные расходы в размере *** руб. *** коп., а всего *** руб. *** коп.
 
    Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения.
 
    Председательствующий Е.А. Храмых