Дата принятия: 06 марта 2014г.
Дело № 2-53/2014 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Навля Брянской области 6 марта 2014 года
Навлинский районный суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи – Горбарчука С.А.,
при секретаре – Икусовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Гаридову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключено Соглашение №№ о кредитовании на получение персонального кредита, в соответствии с условиями которого сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с этим сумма задолженности по кредиту составила 53252 рубля 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 34127,43 рублей; начисленные проценты – 1880,55 рублей; комиссия за обслуживание счета – 3416,11 рублей; штрафы и неустойки – 13828,28 рублей.
Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 53252 рубля 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1797 рублей 57 копеек.
В судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Гаридов М.М., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание дважды не явился, о причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от в ОАО «АЛЬФА-БАНК» поступило заявление на предоставление персонального кредита, после чего мужду сторонами было заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями предоставления персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно выписке по счету Гаридов М.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Пунктом 2.7 Общих условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по установленной ставке.
В соответствии с пунктами 5.1,5.2,5.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполняет свои обязательства по договору кредитования.
Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности ответчика перед банком составляет 53252 рубля 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 34127,43 руб.; начисленные проценты – 1880,55 руб.; комиссия за обслуживание счета – 3416,11 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1791,50 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 8932,48 руб.; штраф на комиссию за обслуживание счета – 3104,30 руб.
Данную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика.
Суд полагает необоснованными исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Взыскание банком с заемщика комиссии за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом его права потребителя.
Следовательно, взыскание комиссии за обслуживание счета является необоснованным.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по оплате комиссии в сумме 3416 рублей 11 копеек удовлетворению не подлежат. Следовательно, на указанную сумму не должны начисляться неустойки и штрафы, в связи с чем из общей суммы неустойки и штрафов (согласно расчету) суд исключает штраф на комиссию за обслуживание счета в размере 3104 рубля 30 копеек.
В остальной части иска произведенный банком расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора.
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 46731 рубль 96 копеек, которая складывается из: просроченного основного долга – 34127,43 руб.; начисленных процентов – 1880,55 руб.; неустойки за несвоевременную уплату процентов – 1791,50 руб.; неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 8932,48 руб.
При таких обстоятельствах суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению в сумме 46731 рубль 96 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в сумме 1797 рублей 57 копеек.
Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1601 рубль 95 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Гаридова М.М. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 46731 (сорок шесть тысяч семьсот тридцать один) рубль 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1601 (одна тысяча шестьсот один) рубль 95 копеек.
Ответчик вправе подать в Навлинский районный суд Брянской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Навлинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.А. Горбарчук
