Решение от 06 марта 2014 года

    Дело №2-27/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 марта 2014 года пос. Сонково
 
    Сонковский районный суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,
 
    при секретаре Ракитиной Е.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рыбинского отделения филиала банка - Ярославского отделения №17 к Дмитриеву М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Ведущий юрисконсульт Рыбинского отделения филиала банка - Ярославского отделения №17 Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» И.Е.Ильина, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к Дмитриеву М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ОАО «Сбербанком России» в лице Рыбинского отделения - филиала банка Ярославского отделения №17 25 апреля 2013 года заёмщику Дмитриеву М.А. на основании кредитного договора №631815 выдан «потребительский кредит» в сумме 60 000 рублей под 21 % годовых на срок 24 месяца. Кредитным договором предусматривалось, что за несвоевременное погашение кредита устанавливается неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3 кредитного договора). В соответствии с указанным кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся безакцептным списанием со счёта в соответствии с условиями счёта (отсутствие средств на счёте не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательство по договору) (п.п. 3.1, 3.2, 3.5 кредитного договора). В связи с несвоевременным внесением платежей у заёмщика образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика перед банком составляет 65 541 руб. 41 коп., в том числе по просроченным процентам – 5 258 руб. 82 коп., по основному долгу – 54097 руб. 36 коп., неустойка за просроченные проценты - 1808 руб. 77 коп., неустойка за просроченный основной долг - 4376 руб. 46 коп. Начисление неустойки по просроченным процентам и за просроченный основной долг приостановлено банком 10 января 2014 года. С 11 января 2014 года на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 21 % годовых за каждый день просрочки на остаток основного долга. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заёмщика и поручителя досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов. Должника неоднократно уведомляли о факте просрочки и недопустимости нарушения договорных обязательств, однако, это не привело к погашению текущего долга. Должник по-прежнему нарушает договорные обязательства. Согласно п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Просит расторгнуть кредитный договор №631815 от 25 апреля 2013 года, взыскать с ответчика Дмитриева М.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №631815 от 25 апреля 2013 года в размере 65 541 руб. 41 коп., в том числе по просроченным процентам – 5 258 руб. 82 коп., по основному долгу – 54 097 руб. 36 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 808 руб. 77 коп., неустойка за просроченный основной долг – 4 376 руб. 46 коп., возврат госпошлины в сумме 2 166 руб. 24 коп., а также проценты за пользование кредитом из расчета 21 % процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 11 января 2014 года по дату вступления решения суда по настоящему иску в законную силу.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Дмитриев М.А. о дате, времени и месте судебного заседания также извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, каких-либо заявлений, ходатайств, возражений по иску до начала судебного разбирательства в суд не представил.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
 
    В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    В соответствии со статьёй 33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьёй 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Согласно пункту 1.1 Устава ОАО «Сбербанк России», утверждённого годовым общим собранием акционеров, протокол №26 от 31 мая 2013 года, ОАО «Сбербанк России» является кредитной организацией.
 
    Согласно п.п. 1.1, 4 Положения о Рыбинском отделении филиала Ярославского отделения №17 ОАО «Сбербанк России», утверждённого управляющим Ярославским отделением №17 ОАО «Сбербанк России», Рыбинское отделение филиала Ярославского отделения №17 является самостоятельным структурным подразделением в составе филиала Ярославского отделения №17 ОАО «Сбербанк России», отделение организует работу и осуществляет контроль деятельности закреплённых внутренних структурных подразделений на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, настоящего Положения, в соответствии с правилами, установленными Банком, с учётом запретов и ограничений, а также выданной доверенностью руководителю Отделения.
 
    Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1481, выданной Центральным банком РФ 08 августа 2012 года, подтверждено право ОАО «Сбербанк России» на осуществление банковских операций.
 
    Копией паспорта №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> отделения в <адрес>, подтверждается, что Дмитриев М.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства в <адрес>.
 
    Как следует из копии кредитного договора №631815 от 25 апреля 2013 года, между кредитором ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего дополнительного офиса №17/0274 Ярославского отделения №17 ОАО «Сбербанк России» ФИО1, действующей на основании Устава, Положения об отделении и доверенности №10-1/07/116 от 21 января 2013 года, с одной стороны, и заёмщиком Дмитриевым М.А. был заключен кредитный договор. Размер кредита составил 60 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 21 % годовых. Срок возврата заёмных средств – 24 месяца, считая с даты их фактического предоставления (пункт 1.1 кредитного договора). Согласно пунктам 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.3 кредитного договора от 25 апреля 2013 года погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.п. 4.2.3, 4.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заёмщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 договора.
 
    Как указано в графике платежей №1 от 25 апреля 2013 года, который является приложением к кредитному договору №631815 от 25 апреля 2013 года, Дмитриев М.А. обязан ежемесячно производить погашение кредита аннуитетными платежами в сумме 3083 руб. 14 коп.
 
    Согласно копии заявления заёмщика на зачисление кредита от 25 апреля 2013 года Дмитриев М.А. просит в счёт предоставления кредита по кредитному договору №631815 от 25 апреля 2013 года зачислить кредит в сумме 60 000 руб. на его счёт по вкладу №, открытый в филиале кредитора, указанный в п. 1.1 кредитного договора.
 
    Согласно выписке из лицевого счёта № по вкладу Дмитриева М.А. за период с 25 апреля 2013 года по 25 октября 2013 года, 25 апреля 2013 года Банком открыт счёт на сумму 60 000 рублей. В день открытия счёта, то есть 25 апреля 2013 года, вкладчик Дмитриев М.А. обналичил денежные средства с указанного счёта в сумме 59 990 рублей.
 
    В соответствии с копией требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленного Рыбинским отделением филиала банка - Ярославского отделения №17 заказным письмом, по состоянию на 03 декабря 2013 года обязательства заёмщиком Дмитриевым М.А. по кредитному договору №631815 от 25 апреля 2013 года не исполнены в полном объёме, допущена просроченная задолженность в сумме 16 450 руб. 98 коп., в том числе 9 067 руб. 05 коп. – по основному долгу, 3 827 руб. 09 коп. - по процентам за пользование кредитом и 3 556 руб. 84 коп. – неустойка. В связи с чем, Банк требует в срок не позднее 02 января 2014 года досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть кредитный договор. Общая сумма задолженности по состоянию на 03 декабря 2013 года составляет 61 523 руб. 02 коп.
 
    Указанное требование направлено банком Дмитриеву М.А. заказными письмами по месту регистрации и месту фактического проживания, что подтверждается копией списка внутренних почтовых отправлений от 05 декабря 2013 года, на котором имеется отметка почтового отделения о принятии заказных писем 10 декабря 2013 года.
 
    Как видно из расчёта задолженности по состоянию на 10 января 2014 года (включительно), полная задолженность заёмщика Дмитриева М.А. по кредиту составила 65 541 руб. 41 коп., в том числе просроченные проценты 5 258 руб. 82 коп., просроченный основной долг 54 097 руб. 36 коп., неустойка за просроченные проценты 1 808 руб. 77 коп., неустойка за просроченный основной долг 4 376 руб. 46 коп.
 
    Согласно приложению № 1 к вышеуказанному расчёту «Движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 10 января 2014 года» Дмитриевым М.А. за период с 25 июня 2013 года по 10 января 2014 года своевременно не уплачены проценты за пользование кредитом и проценты на просроченный основной долг в сумме 6 275 руб. 58 коп., вследствие чего платежи по кредиту выносились банком на просрочку, из них ответчиком было погашено 1 016 руб. 76 коп., сумма задолженности Дмитриева М.А. по просроченным процентам на 10 января 2014 года составила 5258 руб. 82 коп. За просрочку уплаты процентов по кредитному договору начислена неустойка за период с 27 августа 2013 года по 09 января 2014 года в сумме 1 808 руб. 77 коп.
 
    Согласно приложению № 2 к вышеуказанному расчёту «Движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 10 января 2014 года» за период с 25 июня 2013 года по 10 января 2014 года Дмитриевым М.А. своевременно не уплачены и вынесены на просрочку платежи по основному долгу в сумме 56 146 руб. 88 коп., из них погашено 2 049 руб. 52 коп., сумма задолженности Дмитриева М.А. по основному долгу на 10 января 2014 года составила 54 097 руб. 36 коп. За просрочку уплаты основного долга по кредитному договору начислена неустойка за период с 26 июля 2013 года по 09 января 2014 года в сумме 4 376 руб. 46 коп.
 
    Как видно из приложений №№ 2, 3 к вышеуказанному расчёту «Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 10 января 2014 года», заёмщику Дмитриеву М.А. во исполнение кредитного договора №631815 от 25 апреля 2013 года выдано 60 000 руб., Дмитриевым М.А. в погашение долга по кредиту произведены один платёж согласно графику платежей - 25 мая 2013 года и один платёж с просрочкой платежа – 17 июля 2013 года, после чего платежей от Дмитриева М.А. в погашение кредита не поступало.
 
    Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ОАО «Сбербанк России» исковые требования подлежат удовлетворению частично.
 
    Судом установлено, что между имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1481 от 08 августа 2012 года ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса №17/0274 Ярославского отделения №17 и Дмитриевым М.А. был заключен кредитный договор №631815 от 25 апреля 2013 года на сумму 60 000 рублей (потребительский кредит) на срок 24 месяца, считая с даты фактического его предоставления, то есть до 25 апреля 2015 года. Процентная ставка по кредиту – 21 % годовых. Денежные средства 25 апреля 2013 года были перечислены на банковский счёт заёмщика по вкладу №. По настоящее время должником-заёмщиком взятые на себя обязательства (на основании договора) перед кредитором не выполнены. Ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности, а также расторжения договора. Дмитриеву М.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 25 апреля 2013 года. В установленный срок требование Банка заёмщиком также не исполнено. Расчёт задолженности по кредитному договору, произведённый истцом по состоянию на 10 января 2014 года, является верным и ответчиком не оспаривается, оснований для уменьшения указанных сумм у суда не имеется.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств по возврату заёмных средств и уплате процентов ответчиком в указанных суммах в период более пяти месяцев является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, данный договор подлежит расторжению. Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 10 января 2014 года основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в этой части.
 
    В то же время в части взыскания с Дмитриева М.А. процентов за пользование кредитом за период с 11 января 2014 года по дату вступления решения суда в законную силу исковые требования ОАО «Сбербанк России» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    При этом права Банка, с учётом того, что истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора, который будет прекращён с момента вступления данного решения в законную силу, не будут ущемлены, так как впоследствии Банк не лишён возможности взыскать причитающиеся проценты по день вступления решения суда в законную силу, то есть по дату расторжения кредитного договора.
 
    Кроме того, заявленные Банком требования в указанной части не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются не исполнимыми, поскольку невозможно взыскать проценты на будущее время, не определив их конкретный размер. Как разъяснено в п. 11 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении», исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим, в ней должно быть чётко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (ст. 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем, чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (ч. 5 ст. 198, ст. 204 - 207 ГПК РФ). При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем. Требование истца об определении подлежащими выплате процентов на будущее время не соответствует положению, изложенному в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении», поскольку не указание в исковом заявлении и, как следствие, в решении суда конкретной денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда. Удовлетворение данных требований приведёт к невозможности их принудительного исполнения, и нарушению прав ответчика.
 
    Таким образом, суд полагает, что требования истца о взыскании с Дмитриева М.А. процентов за пользование кредитом за период с 11 января 2014 года по дату вступления решения суда в законную силу заявлены необоснованно, в связи с чем, в указанной части иска истцу следует отказать.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
 
    Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в размере 2 166 руб. 24 коп., связанных с оплатой государственной пошлины, подтверждённых платёжным поручением №013890 от 20 января 2014 года, подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор №631815 от 25 апреля 2013, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Дмитриевым М.А..
 
    Взыскать с ответчика Дмитриева М.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №631815 от 25 апреля 2013 по состоянию на 10 января 2014 года в сумме 65 541 руб. 41 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 166 руб. 24 коп., всего 67 707 (шестьдесят семь тысяч семьсот семь) руб. 65 коп.
 
    В остальной части в удовлетворении иска ОАО «Сбербанк России», отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Сонковский районный суд.
 
    Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2014 года.
 
    Председательствующий Ж.В.Никитина