Решение от 06 марта 2013 года

Р Е Ш Е Н И Е по делу № 2-83
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    06 марта 2013 г. г.Подпорожье
 
    Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Н.И. Устюжиной,
 
    При секретаре Н.Н. Осиповой,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (ОАО) «Альфа –Банк» к Гуторовой И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гуторовой И.И. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от 23.06.2012 года в размере <данные изъяты>, в том числе основного долга – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., начисленные неустойки -<данные изъяты> комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>.,а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В обоснование требований истец указал, что по указанному кредитному соглашению от 23.06.2012 года Банк предоставил Гуторовой И.И. кредит в сумме <данные изъяты> под 29.90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Гуторова И.И. обязалась возвратить вышеуказанный кредит и уплатить надлежащие проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, содержащихся в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Истец обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты> ответчику. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком Графика платежей начисляются пени. Кроме то, при образовании просроченной задолженности каждый раз начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк обратился в суд. Истец просит рассмотреть дело в в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился дважды: 20 февраля и 06 марта 2013 года. Судебные повестки, направленные в соответствии с п. 4 ст. 113 ГПК РФ по месту регистрации ответчика по адресу: <адрес> по месту фактического проживания по адресу: <адрес>, вернулись в суд без вручения с указание Почты России – отсутствие адресата. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылается по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу больше не проживает или не находится. Таким образом, с учетом положений ст. 113, 118 ГПК РФ, суд полагает, что ответчик был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
 
    Проверив материалы дела суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    К отношениям по кредитному договору, согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    По правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истцом с ответчиком путем акцепта адресованной ему публичной оферты 23.06.2012 года был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком до 23.06.2014 года под 29.9 % годовых. Размер ежемесячного платежа <данные изъяты>. Ответчик взял на себя обязательства погашать кредит согласно Графику платежей. Платеж состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими Тарифами (п.3 Общих условий по Нецелевому кредиту).
 
    В связи с неисполнением обязательств надлежащим образом ответчику Банком было направлено требование о погашении задолженности по состоянию на 24.10.2012 года в размере <данные изъяты> в течение 3-х дней с момента получения требования. Однако требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в суд.
 
    Расчет суммы просроченной задолженности и процентов попросроченной задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета.
 
    Как следует из дела, ответчику начислены неустойки за неоплату платежа по кредиту в установленные Графиком платежей сроки за период с 23. 07.2012 г. по 23.10.2012 г.: штраф за просроченную задолженность – <данные изъяты>; неустойка за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>.; неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.,; просроченный основной долг – <данные изъяты>.; просроченная сумма комиссии за обслуживание счета- <данные изъяты>.
 
    Исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., платы за пропуск платежей (штраф за просроченную задолженность – <данные изъяты>; неустойка за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>.) в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.
 
    Исковые требования в части взыскания просроченной суммы комиссии за обслуживание счета- <данные изъяты>, неустойки за просрочку погашения комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты> удовлетворению не подлежат по следующим причинам.
 
    Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ № 2300-1 от07.02.1992 г. «О защите прав потребителей».
 
    Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года "Обанках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем оспариваемое условие договора в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.
 
    Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, она непорождает юридических последствий, то есть, не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Как следует из п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платежного поручения № от 14.12.2012 г. истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
 
    Исковые требования истца удовлетворены частично в размере <данные изъяты>.
 
    Таким образом, размер госпошлины в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ составит <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст. ст. ст. 194,198 ГПК Российской Федерации суд,
 
решил:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Гуторовой И.И. в пользу ОАО«Альфа-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 23.06.2012 года в размере <данные изъяты>, из них основной долг -<данные изъяты>, проценты по основному долгу –<данные изъяты>, штраф за просроченную задолженность – <данные изъяты>; неустойка за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>., а также ввозмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.
 
    ОАО «Альфа-Банк» в удовлетворении иска в части взыскания с Гуторовой И.И. комиссии за обслуживание счета- <данные изъяты>, неустойки за просрочку погашения комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты>, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию погражданским делам Ленинградского областного суда в течение месяца через Подпорожский городской путем подачи апелляционной жалобы.
 
    Судья:
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 11.03.2013г.