Решение от 06 июня 2014 года

КОПИЯ
 
№ 2-1376/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 июня 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Ненашевой О.С.,
 
    при секретаре Лавреновой А.С.,
 
    с участием представителя истца Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Золотухину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ 24 (ЗАО)) обратилось в суд с иском к Золотухину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Ford Focus, ... года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель № ..., № шасси отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб., согласно отчету № ... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований указано, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк ВТБ 24 и Золотухиным Н.А. был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20,5% годовых, для оплаты транспортного средства Ford Focus, ... года выпуска, приобретенного в салоне ООО «...». Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом транспортного средства – автомобиль марки Ford Focus, ... года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель № ..., № шасси отсутствует, залоговой стоимостью ... руб., принадлежащий на праве собственности Золотухину Н.А., с которым заключен договор о залоге № ... от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора, заемщик погашение задолженности не осуществлял, проценты за пользование кредитными средствами не оплачивал. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.
 
    С учетом снижения истцом взыскиваемой пени до 10% просит взыскать с Золотухина Н.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № ... в размере ... руб., состоящую из задолженности по основному долгу – ... руб., задолженности по плановым процентам – ... руб., задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб., задолженности по пени по просроченному долгу – ... руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Ford Focus, ... года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель № ..., № шасси отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб.
 
    В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Не возражал против рассмотрения иска в порядке заочного судопроизводства.
 
    С учетом того, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, что представитель истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеет, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Золотухиным Н.А. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере ... руб. под 20,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № ....
 
    Согласно расчету взыскиваемой задолженности, мемориального ордера № ... сумма предоставленного кредита была перечислена на счет Золотухина Н.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).
 
    Таким образом, ЗАО «Банк ВТБ–24» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты. Каждый период между 30 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 29 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее как процентный период.
 
    Проценты за пользование кредитом в размере, установленном в 1.1.2 договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет № ..., по день, установленный в п.1.1 договора (включительно), для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. (п.п. 1.1.3, п.2.3 кредитного договора).
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 4.1.3. кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях предусмотренных в законодательстве РФ. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п.2.6 кредитного договора.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик Золотухин Н.А. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, что подтверждается представленным расчетом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере ... руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику по адресу регистрации: ..., указанному в кредитном договоре, было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которые заемщиком не исполнены.
 
    Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Золотухиным Н.А. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.1.3. кредитного договора.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с Золотухина Н.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере ... руб.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1.2 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (20,5%), ст. 2-4 кредитного договора, устанавливающим условия кредитования, права и обязанности заемщика и банка.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п. 2.6 кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательства заемщика по погашению задолженности по настоящему договору независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности, просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени).
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Ответчиком платежей в счет погашения основного долга не вносилось, в связи с чем, задолженность по основному долгу составила ... руб.
 
    Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.
 
    Также с Золотухина Н.А. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ.
 
    Согласно п. 2.1 за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере указанном в разделе «Предмет договора». При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
 
    Пунктом 1.2.2 кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 20,5% годовых.
 
    В соответствии с п. 2.2 проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Период между числом, следующим за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, и датой ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца именуется как «календарный период». Первый процентный период определяется как период между числом, следующим за датой предоставления Кредита (включительно), и датой ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период между числом, следующим за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, и датой возврата кредита.
 
    Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере ... руб., уплачено заемщиком ... руб.
 
    Следовательно, подлежит взысканию сумма плановых процентов ... руб. (... – ...).
 
    Кроме того, поскольку Золотухин Н.А. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    Подпунктом 1.1.5 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
 
    Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,6%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.
 
    В соответствии с п.п. 1.1.5 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка по просроченному основному долгу в размере ... руб., ответчиком в счет погашения указанной задолженности платежей не вносилось, в связи с чем, неустойка по просроченному основному долгу составила ... руб.
 
    Аналогичным образом, начислена неустойка по просроченным процентам, в сумме ... руб., ответчиком платежей в счет указанной задолженности платежей не вносилось, в связи с чем, неустойка по просроченным процентам составила ... руб.
 
    Банком штрафные санкции в виде пени снижены до 10%, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам ... руб., неустойка по просроченному основному долгу ... руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору стороны заключили договор о залоге №, предметом которого является автомобиль марки Ford Focus, ... года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель № ..., № шасси отсутствует.
 
    В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    На момент проведения судебного разбирательства период просрочки составляет более года.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора предмет залога находится во владении у Заемщика.
 
    Статей 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» предусмотрено, что стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.
 
    Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке (п. 4.3 договора).
 
    Принимая во внимание, что Золотухин Н.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога - автомобиль.
 
    В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.
 
    В соответствии со ст.28.2 названного Закона реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В силу статьи 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная стоимость определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с п. 1.1.5 договора о залоге от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущество оценивается сторонами в ... рублей, однако отсутствует соглашение залогодателя и залогодержателя об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, в связи с чем начальную продажную стоимость устанавливает суд.
 
    В соответствии с Отчетом ЗАО «...» № ... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля Ford Focus, ... года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель № ..., № шасси отсутствует, по состоянию на день производства экспертизы составляет ... рублей, ликвидационная стоимость по состоянию на день производства –... рублей.
 
    Суд полагает, что данный Отчет об оценке рыночной стоимости автомобиля содержит подробное описание проведенного исследования, соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998г. № 135-ФЗ, не содержит неоднозначного толкования и отражает сведения, которые необходимы для полного и недвусмысленного толкования результата проведения оценки. В отчете указаны стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, обоснование использования подходов оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта данных с указанием источников их получения.
 
    С учетом изложенного, оценивая в совокупности представленные доказательства, а также то обстоятельство, что стороны замечаний и возражений по поводу обоснованности выводов эксперта не представили, оснований для критической оценки отчета суд не находит и считает возможным при определении средней рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего Золотухина Н.А., руководствоваться выводами указанной оценки.
 
    Определяя начальную продажную цену автомобиля, суд также учитывает, что транспортное средство в результате эксплуатации имеет амортизационный износ, уменьшающий рыночную стоимость по сравнению со стоимостью, указанной в договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, начальную продажную цену следует установить равной: ...: 100 х 80 = ... рублей.
 
    Реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.
 
    С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., подтвержденные платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое требование Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
 
    Взыскать досрочно с Золотухина ... в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – ... рублей, задолженность по плановым процентам - ... рублей ... копеек, пени по процентам – ... рубля ... копеек, пени по просроченному долгу – ... рубля ... копеек.
 
    Обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога: автомобиль марки Ford Focus, ... года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель № ..., № шасси отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, путем реализации с публичных торгов, с направлением суммы, вырученной от продажи автомобиля, на погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек.
 
    Взыскать с Золотухина ... в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копеек.
 
    В течение семи дней со дня получения копии настоящего решения ответчик может подать в Советский районный суд города Томска заявление об отмене заочного решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения или вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
 
    Судья: подпись
 
    ...
 
    Судья О.С. Ненашева
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...