Дата принятия: 06 июня 2014г.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес> края
Назаровский городской суд<адрес> в составе:
председательствующего судьи Савватеевой М.А.,
при секретаре Карповой Ю.И.
с участием ответчика М
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к М о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),
У С Т А Н О В И Л:
"Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к М о взыскании долга по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты (договору кредитной линии с лимитом задолженности). В обоснование требований указали, что между Банком и М ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), и тарифах Банка по тарифному плану. В соответствии п. 2.3 общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. В соответствии п. 3.3 общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Все переречисленные действия Банком и М были совершены. Кредитная карта была предоставлена без открытия банковского счета. М приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. В связи с систематическим неисполнением М своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления окончательного счета о задолженности. С учетом изложенного, просят взыскать с М в пользу Банка <данные изъяты> копейку, из которых: <данные изъяты> копеек просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копейку просроченные проценты, <данные изъяты> копеек штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.
Представитель истца "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик М иск признала полностью, представив об этом письменное заявление, суду пояснила, что исковые требования "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) признает в полном объеме, а также, что последствия признания исковых требований, предусмотренные п.3 ст. 173 ГПК РФ, а именно, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований ей разъяснены и понятны.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ М заполнила и направила в "Тинькофф кредитные системы" Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф.
Согласно условиям, изложенных в анкете, М предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого Банк выпустит на имя М банковскую карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.
Настоящее предложение для М является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения будут являться действия Банка по активации кредитной карты.
Договор считается заключенным с момента поступления в банк реестра платежей.
Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
М своей подписью в анкете подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, а также обязалась их соблюдать.
Кроме того, М согласилась с тем, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет - 53,3% годовых.
Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам.
Банком (ЗАО) "Тинькофф Кредитные Системы" была выпущена кредитная карта на имя М, указанная карта была выпущена без открытия счета, что не противоречит Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 N 266-П (зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 N 6431).
ДД.ММ.ГГГГ М активировала кредитную карту Банка (ЗАО) "Тинькофф Кредитные Системы" путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.
Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету по номеру договора №
Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора ( п. 4.7, 5.6 Общих условий), в связи с чем "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 общих условий, ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке и направил М заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).
Задолженность М перед "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) составила <данные изъяты> копейка, из которых <данные изъяты> копеек – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копейка – просроченные проценты, <данные изъяты> копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Как следует из материалов дела, Тарифным планом:1.0 являющимся неотъемлемой частью договора, предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств держателем карты в размере 2,9 % плюс <данные изъяты> рублей, плата за обслуживание карты <данные изъяты> рубле, плата за предоставление услуги «СМС-банк» <данные изъяты> рублей, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности. Из заявления- анкеты на оформление кредитной карты, заполненной и подписанной М, содержащего общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифы Банка, следует, что М ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами Банка, понимает и обязуется их соблюдать.
Данные условия договора соответствуют требованиям ст. ст. ст. 422, ст. 819 ГК РФ и не противоречат положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч. ч. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 года за N 266-П.
В соответствии с пунктом 1.5 названного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор выдачи банковской карты, поэтому условия договора о взимании платы за выдачу наличных денежных средств не противоречат положениям Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и Закону РФ "О защите прав потребителей".
Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в банк, предоставления каких-либо документов. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию гражданина, поэтому не может считаться навязанной услугой.
Кроме того, Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.
Кроме того, М добровольно подключила дополнительную услугу SMS-банк и выразила согласие на участие в Программе страховой защиты, направив банку заявление-анкету, что свидетельствует о согласовании сторонами всех существенных условий кредитного договора и соответствует принципу свободы договора.
При таких обстоятельствах, оснований для признания ничтожными условий кредитного договора в части установления комиссий и основания применения последствий недействительной сделки отсутствуют, в связи с чем, отсутствуют и основания для исключения данных сумм из задолженности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к М о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) удовлетворить.
Взыскать с М в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании карты (договору кредитной линии с лимитом задолженности) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в<адрес>вой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Назаровский городской суд<адрес>.
Председательствующий Савватеева М.А.
Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ
Копия верна:
Судья Савватеева М.А.
