Решение от 06 июня 2014 года

Дело № 2-1298/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Омский районный суд Омской области
 
    в составе председательствующего Беспятовой Н.Н.,
 
    при секретаре Мироненко М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 06 июня 2014 года дело по иску Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО КБ «Эксперт Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав, что 27.12.2012 года ответчик направила в ЗАО КБ «Эксперт Банк» заявление-оферту № о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит», содержащую предложение банку заключить с заемщиком на условиях, изложенных в заявлении-оферте, кредитный договор. В соответствии с преамбулой заявления-оферты № 001-12-149, акцепт кредитором заявления-оферты осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в ЗАО КБ «Эксперт Банк». Банк акцептовал заявление-оферту заемщика, зачислив на текущий счет заемщика кредит в сумме 30000 руб. Соответственно, между банком и заемщиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 30000 руб., сроком возврата до 18.07.2014 года включительно с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в графике платежей, начиная с 18.01.2013 года по 18.07.2014 года в сумме по 2080 руб. 00 коп., а 18.07.2014 года – в сумме 946 руб. 18 коп.. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 33,9% годовых. 22.07.2013 года ответчик направила в ЗАО КБ «Эксперт Банк» заявление-оферту № о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит», содержащую предложение банку заключить с заемщиком на условиях, изложенных в заявлении-оферте, кредитный договор. В соответствии с преамбулой заявления-оферты № 001-13-234, акцепт кредитором заявления-оферты осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в ЗАО КБ «Эксперт Банк». Банк акцептовал заявление-оферту заемщика, зачислив на текущий счет заемщика кредит в сумме 33 000 руб. Соответственно, между банком и заемщиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 33 000 руб., сроком возврата до 22.01.2015 года включительно с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в графике платежей, начиная с 22.08.2013 года по 22.01.2015 года в сумме по 2 350 руб. 00 коп., а 22.01.2015 года – в сумме 0 руб. 00 коп.. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 31,9% годовых. Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности Заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 1.3 кредитного договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно. Согласно пункту 2.1 кредитного договора заемщик обязуется по состоянию на каждую из дат внесения платежа в графике платежей обеспечить наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. Обязательства заемщика считаются исполненными надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете и при наличии у кредитора возможности их списания в целях погашения задолженности по кредитному договору. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в графике платежей, более чем на 5 дней. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по кредитному договору № обязательства: зачислил на текущий счет заемщика суму кредита. Факт получения денежных средств в собственность заемщика подтверждается выпиской из текущего счета заемщика №, согласно которой заемщику были перечислены денежные средства в сумме 30 000 руб. 00 коп. До 18.09.2013 года ответчик не имел задолженности по кредиту. Однако начиная с 18.09.2013 года и по настоящее время, ответчик свои обязательства по кредитному договору № не исполняет надлежащим образом, не обеспечивает по состоянию на каждую из дат внесения платежа в графике платежей наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов, не вносит денежные средства в банк иным образом, и за ним числится задолженность в размере 22 560 руб. 73 коп., из них: 15 653 руб. 25 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 2 834 руб. 10 коп. – сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 4 073 руб. 38 коп. – сумма неустойки, предусмотренной п. 1.6 кредитного договора. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по кредитному договору № обязательства: зачислил на текущий счет заемщика суму кредита. Факт получения денежных средств в собственность заемщика подтверждается выпиской из текущего счета заемщика №, согласно которой заемщику были перечислены денежные средства в сумме 33 000 руб. 00 коп. До 22.11.2013 года ответчик не имел задолженности по кредиту. Однако начиная с 22.11.2013 года и по настоящее время, ответчик свои обязательства по кредитному договору № не исполняет надлежащим образом, не обеспечивает по состоянию на каждую из дат внесения платежа в графике платежей наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов, не вносит денежные средства в банк иным образом, и за ним числится задолженность в размере 39 523 руб. 20 коп., из них: 28 486 руб. 55 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 7 055 руб. 80 коп. – сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 3 980 руб. 85 коп. – сумма неустойки, предусмотренной п. 1.6 кредитного договора. Письменное требование о досрочном возврате всей суммы задолженности кредитному договору в соответствии с п. 2.7 кредитного договора было направлено заемщику 19.03.2014 года. Заемщик был обязан в течение 30 календарных дней со дня отправки требования исполнить требование банка, в противном случае заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств. Требование банка исполнено не было. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. До настоящего времени ответчик обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и штрафных санкций не выполнил, не вошел в график платежей, а также не дал ответа на требование банка. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору: 1) от 27.12.2012 года, заключенному на основании заявления-оферты № о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит» в размере 22 560 руб. 73 коп., из которых: 15 653 руб. 25 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 2 834 руб. 10 коп. – сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 4 073 руб. 38 коп. – сумма неустойки, предусмотренной п. 1.6 кредитного договора; 2) от 22.07.2013 года, заключенному на основании заявления-оферты № о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит» в размере 39 523 руб. 20 коп., из которых: 28 486 руб. 55 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 7 055 руб. 80 коп. – сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 3 980 руб. 85 коп. – сумма неустойки, предусмотренной п. 1.6 кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 062 руб. 50 коп.
 
    Представитель истца, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в представленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал на рассмотрение иска в порядке заочного производства.
 
    Ответчик, уведомленная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
 
    Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Действия, совершенные ЗАО КБ «Эксперт Банк» по перечислению денежных средств ФИО1 соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.
 
    В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
 
    Согласно статьям 307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    В судебном заседании установлено, что 27.12.2012 года ФИО1 обратилась с заявлением-офертой в ЗАО КБ «Эксперт Банк» № о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит». Просила предоставить кредит на потребительские цели путем акцепта заявления-оферты и предоставить кредит на сумму 30 000 руб., сроком до 18.07.2014 года, процентная ставка за пользование кредита – 33,9%.
 
    Статьей 1.4 Заявления-оферты установлено, что выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в ЗАО КБ «Эксперт Банк».
 
    В соответствии со статьей 1.5 Заявления-оферты заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные настоящим договором и графиком платежей. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки.
 
    При просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту (статья 1.6 Заявления-оферты).Согласно статье 2.7 Заявления-оферты кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в графике, более чем на 5 дней.
 
    В Графике платежей, являющимся Приложением № к заявлению-оферте, указано, что сумма ежемесячного платежа составляет 2 080 рублей.
 
    Кроме того, 22.07.2013 года ФИО1 обратилась с заявлением-офертой в ЗАО КБ «Эксперт Банк» № о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит». Просила предоставить кредит на потребительские цели путем акцепта заявления-оферты и предоставить кредит на сумму 33 000 руб., сроком до 22.01.2015 года, процентная ставка за пользование кредита – 31,9%.
 
    Статье 1.4 Заявления-оферты установлено, что выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на текущий счет заемщика №40817810300010001363, открытый в ЗАО КБ «Эксперт Банк».
 
    В соответствии со статьей 1.5 Заявления-оферты заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные настоящим договором и графиком платежей. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки.
 
    При просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту (статья 1.6 Заявления-оферты).
 
    Согласно статье 2.7 Заявления-оферты кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в графике, более чем на 5 дней.
 
    В Графике платежей, являющимся Приложением № к заявлению-оферте, указано, что сумма ежемесячного платежа составляет 2 350 рублей.
 
    Судом установлено, что ЗАО КБ «Эксперт Банк» согласно свидетельству о государственной регистрации кредитной организации, свидетельству о постановке на учет юридического лица, свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, является кредитной организацией и юридическим лицом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Истцом доказан факт заключения кредитных договоров № и №, факт передачи денежных средств ответчику 27.12.2012 года по кредитному договору № и 22.07.2013 года по кредитному договору № 001-13-234, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитным договорам. Ответчик не представил суду свои возражения и доказательства к ним, тем самым ФИО1 не оспаривает факт заключения кредитных договоров, получения денежных средств, размер задолженности.
 
    Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    На основании положений ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    На основании положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Из материалов дела следует, что согласно заявлению-оферте № 001-12-149, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 33,9% годовых, кроме того согласно заявлению-оферте № 001-13-234, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 31,9% годовых.
 
    Согласно статье 2.7 Заявления-оферты кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в графике, более чем на 5 дней.
 
    Судом установлено, что 14.03.2014 года ЗАО КБ «Экспресс Банк» были направлены ответчику требования о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по кредитным договорам № и №, в связи с систематическими нарушениями сроков оплаты, предложено в течение 30 дней со дня отправки настоящих требований возвратить банку: сумму задолженности по кредитному договору № в размере 20 527 руб. 59 коп., а так же сумму задолженности по кредитному договору № в размере 37 376 руб. 80 коп.
 
    Установлено, что ответчик нарушает условия договора.
 
    Согласно представленным истцом расчетам, сумма задолженности: по кредитному договору № от 27.12.2012 года по состоянию на 21.04.2014 года составляет 22 560 руб. 73 коп., в том числе 15 653 руб. 25 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 2 834 руб. 10 коп. – сумма задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, 4 073 руб. 38 коп. – сумма неустойки; по кредитному договору № от 22.07.2013 года по состоянию на 21.04.2014 года составляет 39 523 руб. 20 коп., в том числе 28 486 руб. 55 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 7 055 руб. 80 коп. – сумма задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, 3 980 руб. 85 коп. – сумма неустойки.
 
    В силу положений ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
 
    Суд, проверив представленные истцом расчеты неустоек, находит их правильными.
 
    Анализируя вышеизложенное, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ЗАО КБ «Экспресс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в форме подписания заявления-оферты № от 27.12.2012 года и № от 22.07.2013 года, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенным кредитным договорам, а также нарушения графиков погашения кредита. Доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Суд, учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 062 руб. 50 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от 27.12.2012 года и по кредитному договору № от 22.07.2013 года, взыскании судебных расходов удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.12.2012 года в размере 22 560 рублей 73 копейки, в том числе 15 653 рубля 25 копеек – основной долг, 2 834 рубля 10 копеек – сумма задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, 4 073 рубля 38 копеек – сумма неустойки; задолженность по кредитному договору № от 22.07.2013 года в размере 39 523 рубля 20 копеек, в том числе 28 486 рублей 55 копеек – основной долг, 7 055 рублей 80 копеек – сумма задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, 3 980 рублей 85 копеек – сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 062 рубля 50 копеек, а всего взыскать 64 146 рублей 43 копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: Н.Н. Беспятова
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 11.06.2014 г.
 
        Решение вступило в законную силу 25.07.2014 года
 
    Согласовано______________Н.Н.Беспятова