Дата принятия: 06 августа 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Заводский районный суд <адрес>
в составе: председательствующего Матвеевой Л.Н.
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуОАО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ОАО «ФИО1» задолженность по счету № международной банковской карты ОАО ФИО1 VisaClassic № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98828,25 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 74979,89 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 13185,85 руб.; неустойка – 10662,51 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3164,85 руб.
Требования мотивированы тем, что ОАО «ФИО1» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления гр. ФИО2 была выдана международная карта ОАО ФИО1 VisaClassic № с разрешенным лимитом кредита 75000 руб. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Услоий, договором на предоставление ФИО1 возобновляемой кредитной линии (далее – Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами ФИО1» на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы Банка), Памяткой ФИО1 международных банковских карт (далее – Памятка ФИО1) и Заявлением на получение кредитной карты ФИО1, надлежащим образом заполненным клиентом. Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен Договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1. В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ФИО1 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.Соглано п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствиис п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом. По условиям выпуска и обслуживания банковской карты ФИО1 предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (75000 руб.), а ФИО1 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком ФИО1 карты. Период просрочки по основному долгу на дату расчета задолженности составляет 458 дней. В соответствии с п. 3.4 Условий, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых от суммы кредита. Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 38% годовых. В силу п. 5.2.5. Условий ДД.ММ.ГГГГ истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей суммы задолженности не позднее 30 дней со дня получения требования Банка. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по счету № международной банковской карты ОАО ФИО1 VisaClassic № составляет 98828,25 руб. (расчет задолженности прилагается), в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 74979,89 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 13185,85 руб.; неустойка – 10662,51 руб.
Представитель истца ОАО «ФИО1», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела,в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 30).
Ответчик ФИО2, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, что подтверждается уведомлением (л.д. 32), в судебное заседание не явилась, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.
На основании ч. ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд,изучив письменные материалы дела, полагает требованияОАО «ФИО1»подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, чтоОАО «ФИО1» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления гр. ФИО2 (л.д. 11-12) была выдана международная карта ОАО ФИО1 VisaClassic № с разрешенным лимитом кредита 75000 руб.
В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.
В соответствии с п. 1.1. Услоий, договором на предоставление ФИО1 возобновляемой кредитной линии (далее – Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами ФИО1» на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы Банка), Памяткой ФИО1 международных банковских карт (далее – Памятка ФИО1) и Заявлением на получение кредитной карты ФИО1, надлежащим образом заполненным клиентом (л.д. 15-19, 20-24, 25).
Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен Договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1.
В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ФИО1 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствиис п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.
По условиям выпуска и обслуживания банковской карты ФИО1 предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (75000 руб.), а ФИО1 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).
Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком ФИО1 карты.
Период просрочки по основному долгу на дату расчета задолженности составляет 458 дней.
В соответствии с п. 3.4 Условий, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых от суммы кредита.
Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
Пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 38% годовых.
Таким образом, денежные средства в размере 75000 руб., передача которых входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.
В силу п. 5.2.5. Условий ДД.ММ.ГГГГ истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей суммы задолженности не позднее 30 дней со дня получения требования Банка (л.д. 14).Однако данное требование ответчиком не исполнено, до настоящего времени ФИО2 задолженность не погашена.
Суд полагает, что наличие у ответчикаФИО2невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ г.подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО2возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.
Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по указанному Договору по основному долгу составляет 74979,89 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом составляет 13185,85 руб. (л.д. 6-10).
Ответчик ФИО2, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, без уважительных причин в суд не явилась, не предоставила суду доказательств отсутствия задолженности по кредиту, тогда как в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчикомФИО2
Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истцаОАО «ФИО1»задолженность по основному долгу в размере 74979,89 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 13185,85 руб.
Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании задолженности по сумме начисленных пени является правомерным.
В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При вынесении настоящего решения суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная ко взысканию с ответчика неустойка, по мнению суда, является явно несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, суд учитывает срок неисполнения обязательств, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учетом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен до размера процента по кредиту, поскольку указанный размер процента неустойки в полном объеме компенсирует убытки истца в связи с просрочкой обязательства ответчиком, исходя из следующего расчета: как указано выше, кредит выдан под 19% годовых, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 38% годовых от суммы просроченной задолженности. 38%/19%5=2 (коэффициент превышения размера неустойки по отношению к проценту по кредиту). Пеня за просрочку кредита 10662,51:2=5331,25 руб.Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 5331,25 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что настоящим решением суда исковые требованияОАО «ФИО1» удовлетворены частично, то с ответчикаФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере3004,91 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «ФИО1» удовлетворить частично.
Взыскать сФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Республики Азербайджан в пользу ОАО «ФИО1» ((ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ г.) задолженность по счету № международной банковской карты ОАО ФИО1 VisaClassic № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в сумме 74979,89 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в сумме 13185,85 руб., неустойку в сумме 5331,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3004,91 руб., а всего 96501,90 руб.
В остальной части в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Н. Матвеева
<данные изъяты>
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года
