Решение от 06 августа 2014 года

    Дело № 2-1169/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 августа 2014 года город Павловск
 
    Павловский районный суд Воронежской области в составе:
 
    председательствующего - судьи Петренко Л.И.,
 
    при секретаре - Крамаревой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Свиридову <ФИО>4 о взыскании задолженности по кредиту, процентам, штрафу,
 
    у с т а н о в и л:
 
    ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратился в суд с иском к Свиридову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в сумме <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; фиксированный штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>.; штраф в процентах от суммы задолженности – <данные изъяты>.; расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
 
    Мотивирует тем, что на основании кредитного договора <№>, заключенного <ДД.ММ.ГГГГ> в офертно-акцептной форме между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Свиридовым М.В., последнему выдана кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты>., с уплатой процентов за пользование кредитом 3% в месяц на сумму остатка долга; погашение кредита должно осуществляться должником за счет пополнения картсчета держателя карты в размере не менее минимального платежа - 7% от остатка задолженности, не позднее 25 числа месяца. За несвоевременное внесение платежей должник уплачивает: комиссию в размере 1% от суммы задолженности, но не менее 400 руб. за невнесении минимального платежа; штраф 2500 руб.+5% от суммы задолженности при нарушении сроков платежей более чем на 30 дней. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление Заемщику денежных средств в размере кредитного лимита, которыми Заемщик воспользовался, начиная с 11.07.2008г. Однако, <ФИО>1 принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном размере.
 
    Истец иск поддержал, просил удовлетворить.
 
    Ответчик <ФИО>1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на исковое заявление не представил.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ).
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать
 
    досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (ст.329 ГК РФ).
 
    Согласно положений ст. 330-332 ГК РФ договором займа может быть установлена денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (неустойка). Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).
 
    Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» предусмотрено, что договор заключается между банком и держателем кредитной карты, состоит из: заявления; Условий и правил предоставления банковских услуг; памятки клиента; тарифов. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал) (п.6.1.).Договор заключается путем получения разрешения на проведение операций с использованием банковской карты, с которой клиент получает овердрафт – краткосрочный кредит, превышающий сумму операций по банковской карте (п.1 ). В случае нарушения сроков платежей более чем на 30 дней клиент выплачивает банку штраф в размере 2600 руб. + 5% от суммы задолженности (по сумме кредита, процентов, комиссии, п. 11.6) (л.д. 15-22).
 
    Тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» при тарифном плане «30 дней» предусмотрена уплата процентов за пользованием кредитом – 3% в месяц; установлены комиссии за снятие собственных наличных средств клиента в банках, а также процентная ставка за безналичную оплату товаров, услуг в торговых точках. Минимальный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту, процентам, комиссии- 7% от остатка задолженности, но не менее 300 руб.; срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25 числа месяца. Штраф за нарушение платежей более, чем на 30 дней: 2500 руб.+5% от суммы задолженности. За не своевременное внесение минимального ежемесячного платежа взыскивается пеня в размере базовой процентной ставки по договору. Размер технического лимита – не более 2500 руб. (л.д. 13-14).
 
    04.07.2008г. <ФИО>1 в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» подано заявление о выдаче кредитной карты «Кредитка «Универсальная», с предоставлением желаемого лимита кредитования – 12.000 руб.; заявитель выразил согласие, что в случае одобрения банком его заявления, являющегося офертой, оно вместе с Условиями, Памяткой клиента и Тарифами банка составляют договор о предоставлении банковских
 
    услуг, заключенный между клиентом и банком; базовая процентная ставка по кредиту 3 % в месяц на остаток задолженности (л.д. 11). Заявление акцептовано банком, присвоен №SAMMСРВ000501198654; заявителю открыт счет № 40817810030891991861, <ДД.ММ.ГГГГ> экспертом банка <ФИО>1 выдана карта <№> (л.д. 11).
 
    Следовательно, банк акцептовал оферту (заявление) <ФИО>1, перечислив ему на счет <№> сумму кредитного лимита 12.000 руб., данная банковая карта активирована заемщиком <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 4), тем самым банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.
 
    Из расчета задолженности по кредитному договору №SAMMСРВ000501198654, заключенному 04.07.2008г. со <ФИО>1, усматривается, что начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> у заемщика возникла текущая задолженность по кредиту; с <ДД.ММ.ГГГГ> возникла задолженность по уплате процентов; в дальнейшем с 01.03.2010г. заемщиком допущена просроченная задолженность по основному долгу и процентам; в связи с нарушением ответчиком графика погашения платежей по кредиту и процентам, банком обоснованно, в соответствии с условиями договора, с 20.04.2011г. произведены начисления комиссии и пени (с 16.06.2012г. данная задолженность погашена). Из данного расчета задолженности усматривается, что заемщиком неоднократно допущено возникновение просрочек по уплате кредита и процентов, в связи с чем, банком обоснованно произведено начисление штрафов (фиксированная часть), штрафов (процентная составляющая). По состоянию на 17.01.2014г. у заемщика <ФИО>1 имелась задолженность по текущей части кредита- 50.876 руб.55 коп.; задолженность по просроченной части кредита – 8.914 руб.23 коп. (всего по кредиту - 59.790 руб.78 коп.); задолженность по процентам (накопительная) – 16.730 руб.22 коп.; по штрафам (фиксированная часть) – 2.500 руб. 00коп.; по штрафам (процентная составляющая)- 3.826 руб. 05 коп. (всего штрафов – 6.326 руб.05 коп.) (л.д. 4-9).
 
    Таким образом, заемщиком <ФИО>1 в погашение долга суммы не вносились, в погашение процентов вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Тем самым, имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора.
 
    Согласно условий договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, штраф в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора.
 
    Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы основного долга, процентов, штрафов (л.д. 9), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором.
 
    Ввиду ненадлежащего исполнения <ФИО>1 обязательств по кредитному договору взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере 59.790 руб.78 коп.; процентам - 16.730 руб.22 коп.; штрафам - 6.326 руб.05 коп.
 
    О снижении неустойки ответчиком не заявлено.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно платежного поручения <№> от 03.02.2014г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины 2685 руб. 41 коп. (л.д. 10), которые подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать со <ФИО>1 в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» сумму задолженности по кредиту - 59.790 руб.78 коп.; процентов за пользование кредитом - 16.730 руб.22 коп.; штрафов за возникновение просроченной задолженности - 6.326 руб.05 коп.; расходы по уплате государственной пошлины – 2685 руб. 41 коп., а всего 85532 руб. 46 коп. (восемьдесят пять тысяч пятьсот тридцать два рубля 32 копеек).
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.
 
    Судья Л.И. Петренко