Дата принятия: 06 августа 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Заводский районный суд <адрес>
в составе: председательствующего Матвеевой Л.Н.
при секретаре ФИО4
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 М.В. и просит расторгнуть Кредитный договор № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 М.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 968760,45 руб., из них: основной долг – 676818,51 руб., просроченный основной долг – 211026,84 руб., проценты на непросроченный основной долг – 1935,89 руб., пеня на просроченный основной долг – 13884,38 руб., пеня на просроченные проценты – 3739,21 руб., проценты на просроченный основной долг – 6036,44 руб., просроченные проценты – 55319,18 руб.; взыскать в равных долях с ответчиков ФИО1, ФИО3 М.В. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12887,60 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № МSC-R55-WЕV5-0023. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1500000 руб. Предоставление кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств ДД.ММ.ГГГГ на банковский специальный счет Заемщика (выписка по лицевому счету прилагается). Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17,4 % годовых. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается невозвращенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Срок возврата, предоставленного в рамках Договора, был установлен в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов до ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между Банком и Поручителем ФИО3 М.В. был заключен Договор поручительства № МSC-R55-WЕV5-0023/Р1 от ДД.ММ.ГГГГ Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и перечислил Заемщику общую сумму в размере 1500000 руб., что подтверждается выпиской по счету Заемщика. Согласно п. 7.1.2. Кредитного договора, Заемщик обязан возвратить полученный по Договору кредит в полном объеме в сроки, установленные в п. 1.1 Договора. Так, в нарушение графика возврата кредита, установленного в п. 1.1, 5.1, 5.3 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ не исполнено обязательство по уплате процентов по Кредитному договору. Сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составила 2019,31 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по Кредитному договору в сумме 53991,18 руб. не погашена. Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в несвоевременном исполнении и неисполнении Заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных основных процентов, Банк в соответствии со ст. 9 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов. Руководствуясь п.п. 9.1.-9.3. Кредитного договора, Банк направил Заемщику письмо о досрочном истребовании кредита (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.), в соответствии с которым вся задолженность по кредитному договору в сумме 847181,63 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежала погашению в течении 5-ти рабочих дней со дня получения требования. Однако до настоящего момента задолженность продолжает оставаться непогашенной. Аналогичные письма с требованием о погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ г.) были отправлены банком в адрес Поручителя, которое также не исполнено последним в нарушение п. 2.1 Договора поручительства. В связи с тем, что ни Заемщиком, ни Поручителем не производится погашение задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 968760,45 руб., из них: основной долг – 676818,51 руб., просроченный основной долг – 211026,84 руб., проценты на непросроченный основной долг – 1935,89 руб., пеня на просроченный основной долг – 13884,38 руб., пеня на просроченные проценты – 3739,21 руб., проценты на просроченный основной долг – 6036,44 руб., просроченные проценты – 55319,18 руб. В соответствиис п. 2 ст. 452 ГК РФ, в связи с неисполнением Заемщиком условий кредитного договора по возврату кредита, истец просит расторгнуть указанный кредитный договор и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному договору.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-54), в судебном заседании обстоятельства и доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, на иске настаивала, просила заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал в полном объеме, пояснил, что с января 2014 г. находится в тяжелом материалом положении, в связи с чем задолженность по Кредитному договору погасить не имеет возможности. Ответчик ФИО3 М.В. является гражданской супругой ФИО1, проживают последние совместно. О времени и месте проведения настоящего судебного заседания ФИО3 М.В. знает, по какой причине последняя не явилась в суд, ФИО1 не известно.
Ответчик ФИО3 М.В., своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, что подтверждается уведомлением, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО3 М.В.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, полагает требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
В силу п.п.1 и 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с требованиями ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Согласно постановлению Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» согласно абзацу второму статьи 361 ГК РФ поручительством могут обеспечиваться обязательства, которые возникнут в будущем. При этом судам необходимо учитывать, что договор поручительства по будущим обязательствам считается заключенным сторонами, а предусмотренные им дополнительные права и обязанности (например, обязанность поручителя с момента заключения названного договора поддерживать определенный остаток на счетах в банке, раскрывать кредитору информацию об определенных фактах и т.п.) - возникшими с момента достижения сторонами такого договора в установленной форме согласия по его существенным условиям. Вместе с тем требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 363 ГК РФ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № МSC-R55-WЕV5-0023 (л.д. 5-10).
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 1500000 руб. Предоставление кредита осуществляется одной суммой путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика.
Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17,4 % годовых. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается невозвращенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Срок возврата, предоставленного в рамках Договора, был установлен в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов до ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно п. 7.1.2. Кредитного договора, Заемщик обязан возвратить полученный по Договору кредит в полном объеме в сроки, установленные в п. 1.1 Договора.
В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между Банком и Поручителем ФИО3 М.В. был заключен Договор поручительства № МSC-R55-WЕV5-0023/Р1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-14).
В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение ФИО1, в дальнейшем именуемый Заемщик, его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор), как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1500000 руб. одной суммой путем зачисления денежных средств в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ на банковский специальный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), а также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).
Таким образом, денежные средства, передача которых по Кредитному договору № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.
В свою очередь, Заемщик ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., что также подтверждается, указанной выше, выпиской Заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).
При этом, как следует из пояснений представителя истца в судебном заседании, а также письменных материалов дела, в нарушение графика возврата кредита, установленного в п. 1.1, п. 5.1, п. 5.3 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ не исполнено обязательство по уплате процентов по Кредитному договору. Сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составила 2019,31 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по Кредитному договору в сумме 53991,18 руб. не погашена.
Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в несвоевременном исполнении и неисполнении Заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных основных процентов, Банк в соответствии со ст. 9 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов.
Руководствуясь п.п. 9.1.-9.3. Кредитного договора, Банк направил Заемщику письмо о досрочном истребовании кредита (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.), в соответствии с которым вся задолженность по кредитному договору в сумме 847181,63 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежала погашению в течении 5-ти рабочих дней со дня получения требования. Однако до настоящего момента задолженность продолжает оставаться непогашенной. Аналогичные письма с требованием о погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ г.) были отправлены банком в адрес Поручителя, которое также не исполнено последним в нарушение п. 2.1 Договора поручительства (л.д. 22-27).
Суд полагает, что наличие у ответчика ФИО1 невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, требование стороны истца о расторжении Кредитного договора № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 и взыскании задолженности, подлежит удовлетворению. В этой связи, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1, а также Поручителя последнего – ответчика ФИО3 М.В., отвечающего по обязательствам солидарно с заемщиком, возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки. Договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Банком, что не противоречит постановлению Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», условия договора поручительства сторонами не оспорены в установленном порядке, срок предъявления к исполнению требований не истек, в связи с чем Кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от Заемщика и Поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности.
Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет 676818,51 руб., задолженность по просроченному основному долгу составляет 211026,84 руб., задолженность по процентам на непросроченный основной долг составляет 1935,89 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг составляет 6036,44 руб., задолженность по просроченным процентам составляет 55319,18 руб. (л.д. 19).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме.
Ответчик ФИО3 М.В., своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась без уважительных причин, последней в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств отсутствия задолженности по Кредитному договору. Расчет задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиками (л.д. 19), в связи с чем с ответчиков ФИО1, ФИО3 М.В. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору по основному долгу в размере 676818,51 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 211026,84 руб., задолженность по процентам на непросроченный основной долг в размере 1935,89 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 6036,44 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 55319,18 руб.
Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки на просроченный основной долг и неустойки на просроченные проценты является правомерным.
В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что с учетом длительности неисполнения обязательств, суммы просрочки, отсутствия возражений ответчиков относительно несоразмерности неустойки, то оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не находит и с ответчиков ФИО1, ФИО3 М.В. в солидарном порядке подлежит к взысканию неустойка на просроченный основной долг в размере 13884,38 руб. и неустойка на просроченные проценты в размере 3739,21 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку настоящим решением суда исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчиков ФИО1, ФИО3 М.В. в равных долях подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 12887,60 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» (107078, <адрес>, ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164, зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ за № 2272) задолженность по кредитному договору № МSC-R55-WЕV5-0023 от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 676818,51 руб., по просроченному основному долгу в размере 211026,84 руб., по процентам на непросроченный основной долг в размере 1935,89 руб., по процентам на просроченный основной долг в размере 6036,44 руб., по просроченным процентам в размере 55319,18 руб., по пене на просроченный основной долг в размере 13884,38 руб., по пене на просроченные проценты в размере 3739,21 руб., а всего 968760,45 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» (107078, <адрес>, ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164, зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ за № 2272) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6443,8 руб.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» (107078, <адрес>, ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164, зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ за № 2272) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6443,8 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Н. Матвеева
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года
