Дата принятия: 06 августа 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 августа 2014 года город Ангарск
Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Устиненко Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к КСИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к КСИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование своих исковых требований, что ** банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №№ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила № рублей. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере № рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-банк» от ** № (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила № рублей, проценты за пользование кредита – 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте сумма задолженности КСИ перед банком составляет № рублей, из них: просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты № рублей, штрафы и неустойки № рублей.
В связи с обращением в суд, истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика КСИ задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ** в размере № рублей, из них: просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты № рублей, штрафы и неустойки ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.
Истец - ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца МОВ, действующая на основании доверенности, представила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчица КСИ в судебное заседание не явилась, извещалась судом по адресу, указанному в исковом заявлении: ..., .... Почтовая корреспонденция с судебной повесткой возвращена в суд за истечением срока хранения. Суд, направив судебную повестку в адрес ответчицы по известному адресу, надлежаще выполнил свою обязанность по извещению ответчицы о дате и времени рассмотрения дела. Действия ответчицы по неполучению судебной повестки свидетельствуют о необеспечении получения судебной корреспонденции. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы КСИ
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с КСИ обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ** между сторонами в офертно-акцептной форме был заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, в соответствии с условиями которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 80000 рублей под 28,99% годовых.
Истец в иске указывает, что количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
В соответствии с условиями подписанного ответчиком анкеты-заявления, данную анкету заемщика следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитное соглашение в смысле, определенном статьей 435 Гражданского кодекса РФ. КСИ сделала оферту банку в соответствии с «Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденными приказом от ** № (далее по тексту – Общие условия), заключить с ней соглашение о кредитовании и открыть ей счет кредитной карты в валюте Российской Федерации.
Согласно пункту 4 анкеты-заявления на получение кредитной карты согласие заемщика с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, означает заключение банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с уведомлением №№ об индивидуальных условиях кредитования, подписанным заемщиком ** года, подписание клиентом указанного уведомления означат заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.
Из содержания пункта 9.1 Общих условий следует, что соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.
В силу пункта 3.1 Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается, в том числе, в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (пункт 3.4 Общих условий).
Истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании №№ от ** года, перечислив на счет кредитной карты заемщика денежные средства в сумме 80 000 рублей. Факт получения кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорен сторонами.
В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (пункт 4.1 Общих условий).
В свою очередь, платежным периодом является срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж (пункт 1.11 Общих условий).
Как видно из пункта 5 Уведомления об индивидуальных условий кредитования минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом.
Наряду с этим, пунктом 6 Условий определено, что дата расчета минимального платежа 11 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования.
Таким образом, материалами дела подтверждается, что сумма займа подлежала возврату КСИ путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.
Пункт 3.7 Общих условий под датой погашения задолженности по кредиту понимает дату перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. В то же время, под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.
В настоящее время ответчик КСИ принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.
Из представленного истцом расчета следует, что ответчик должен был оплатить банку сумму по основному долгу в размере № рублей, фактически же произвел оплату платежей в размере № рублей. Таким образом, задолженность заемщика по основному долгу составляет № рублей. Вместе с тем, в расчете задолженности также указано, что сумма установленного кредитного лимита заемщика составляет № рублей.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу в сумме № рублей.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере № рублей, исчисленных за период с ** по ** года.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитовании. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (пункт 3.7 Общих условий).
Как указывает истец в иске, согласно документам, предусматривающим индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составляют 28,99% годовых.
Согласно расчету истца, заемщик КСИ за период с ** по ** должна была оплатить сумму процентов в размере № рублей, фактически ею за указанный период оплачена сумма в размере № рублей, следовательно, задолженность составляет № рублей.
Таким образом, истцом обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами в сумме №
Разрешая и удовлетворяя требование истца о взыскании с ответчика неустоек в общей сумме № рублей, из них: неустойка за несвоевременную оплату процентов за период с ** по ** в сумме № рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период за тот же период в сумме № рублей, суд основывался на следующем.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Положения о взыскании неустоек предусмотрены Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.
Так, согласно пункту 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.
Судом проверен расчет задолженности неустоек, представленный истцом, который судом признается правильным, соответствующим условиям договора. Сумма неустоек в размере 14610,94 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Ответчиком не представлено в суд доказательств оплаты задолженности по кредиту.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.
В связи с предъявлением настоящего иска истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере № рублей, которые в силу статей 98, 101 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в указанной выше сумме.
Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден истцом платежным поручением № от ** на сумму № рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к КСИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с КСИ, ** года рождения, уроженки ... в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ** в сумме № рублей, из них: просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты № рублей, штрафы и неустойки № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей, всего взыскать № рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме **.
Судья К.Н. Мишина
Резолютивная часть
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 августа 2014 года город Ангарск
Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Устиненко Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к КСИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к КСИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с КСИ, ** года рождения, уроженки ... в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ** в сумме № рублей, из них: просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты № рублей, штрафы и неустойки № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей, всего взыскать № рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме **.
Судья К.Н. Мишина
С П Р А В К А
В связи с большой загруженностью и отсутствием свободных рабочих дней от судебных заседаний мотивированное заочное решение по гражданскому делу № по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к КСИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, принято в окончательной форме ** года.
Судья К.Н. Мишина
