Дата принятия: 06 августа 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
6 августа 2014 года г. Астрахань
Кировский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Рахматулиной Е.А.
при секретаре Вишняковой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коловской ФИО5 к ООО «СК «Северная казна» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Коловская Е.В. обратилась в суд с иском к ООО "СК «Северная казна" о взыскании в счет возврата страховой премии <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом, неустойку в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком ОАО "СКБ-БАНК" был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты>. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года. Одновременно ею был заключен договор страхования, получен полис № страховой компании ООО «СК «Северная казна», страховая премия составила <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ она досрочно погасила кредит, ДД.ММ.ГГГГ подала заявление на расторжение договора страхования и возврат части страховой премии за оставшийся период, однако ответа не получила. ДД.ММ.ГГГГ повторно обратилась в страховую компанию, но ответа вновь не получила. Просит суд взыскать с ответчика в счет возврата страховой премии <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом, неустойку в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>., по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.
Истец Коловская Е.В. в судебном заседании не присутствовала, реализовав право на участие через представителя ФИО6., который исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика ООО "Страховая компания «Северная казна" ФИО4 иск не признала, просила отказать по основаниям, изложенным в отзыве.
Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Коловской Е.В. и Банком ОАО "СКБ-БАНК" был заключен кредитный договор № по которому заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты>. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года.
ДД.ММ.ГГГГ между Коловской Е.В. и ООО «СК «Северная казна» заключен договор страхования от несчастных случаев № сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по рискам: инвалидность (1,2,3 группы) застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, то есть постоянная утрата трудоспособности; смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни, явившейся следствием несчастного случая. Указанный договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «СК «Северная казна» № от ДД.ММ.ГГГГ года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.
Договор страхования был заключен путем акцепта заемщика Коловской Е.В. публичной оферты о заключении договоров страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ года, размещенной на официальном сайте страховой компании. Акцептом оферты являлась уплата лицом, которому адресована аферта, страховой премии, датой акцепта являлась дата уплаты страховой премии, с этого дня договор считается заключенным.
Коловская Е.В. ДД.ММ.ГГГГ оплатила страховую премию в размере <данные изъяты>., что подтверждается приходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, ей был направлен страховой полис.
ДД.ММ.ГГГГ Коловская Е.В. досрочно погасила кредит, в связи с чем изъявила страховой компании намерение расторгнуть договор страхования и получить возврат части страховой премии за оставшийся период.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.
В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.
Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.
Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.
Таким образом, по смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.
Поскольку Правила страхования ООО «СК «Северная казна» не содержат иного условия, кроме тех случаев, когда причиной отказа страхователя от договора страхования являются виновные действия страховщика, что не противоречит требованиям действующего законодательства, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Коловской Е.В. о возврате части страховой премии.
Не подлежат удовлетворению требования Коловской Е.В. о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом, неустойку в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>., по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>., поскольку являются производными о требований о взыскании части страховой премии и в удовлетворении которых истцу отказано в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Коловской ФИО7 отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.
Судья:
