Решение от 06 августа 2014 года

Гражданское дело № 2-2906/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Смоленск 06 августа 2014 года
 
    Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Лобачевой М.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Будкиной М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с требованием к Будкиной М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая,что ДД.ММ.ГГГГ года Будкина М.Е. (Далее – ответчик, заемщик) обратилась в адрес Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (Далее – истец, кредитор) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, что одновременно является офертой на заключение Договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты.
 
    Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт банка (Далее - Условия) и Тарифах банка.
 
    Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предусмотренных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Ответчик заполнил, подписал заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифами по кредитным картам банка.
 
    Акцептом банком предложения оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями (далее – договор о карте) признается совершение банком действий по открытию ответчику картсчета (абз. 1,3,5 Заявления).
 
    Заключенный с ответчиком договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
 
    Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие Заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от кредитного лимита по Карте путем уведомления об этом письмом.
 
    Банк после заключения договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе №1 Заявления, либо в информационном письме, направляемом клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий банка).
 
    Истец выпустил и направил Будкиной М.Е. карту, предоставив кредитный лимит в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек.
 
    Кредитная карта была передана ответчику не активированной, что давало ей возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только потом активировать карту.
 
    Согласно п. 2 Заявления «активация карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по карте будут взиматься банком после активации карты».
 
    Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления в соответствии с п. 2.3 Условий банка. При этом заемщик имеет право не активировать карту, в случае не согласия с действующими Условиями и тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ).
 
    После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.
 
    Будкина активировала карту и совершила операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте.
 
    Данное обстоятельство является подтверждением того, что ответчик был ознакомлен и полностью согласен с предложенными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
 
    Факт получения и использования кредита ответчиком, а также совершения им операций по кредитной карте подтверждает следующими документами: заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты, условиями выпуска и обслуживания карт ООО «Русфинанс банк», тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт, расчетом задолженности по кредитной карте, выпиской по карточному счету.
 
    Согласно п. 8.2.2. Условий клиент обязан выполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о карте.
 
    В соответствии с п. 5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете – выписке, которая направляется клиенту по окончании отчетного периода, т.е. по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком.
 
    Обязательный платеж (либо его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п. 4.4 Условий).
 
    На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами (п. 3.7 Условий).
 
    В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности.
 
    Согласно представленному расчету задолженности по договору о карте, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 08 мая 2014 г. составляет <данные изъяты> рублей 74 копейки, из которых :
 
    - текущий долг по кредиту – <данные изъяты> руб. 12 коп.;
 
    - срочные проценты на сумму основного долга по кредиту - <данные изъяты> руб.59 коп.;
 
    - долг по погашению кредита (просроченный кредит) – <данные изъяты> руб. 52 коп.;
 
    - неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) – <данные изъяты> руб. 10 коп.;
 
    - проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты> руб. 91 коп.;
 
    - долг по уплате комиссии – <данные изъяты> руб. 50 коп.
 
    На основании изложенного, ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 74 коп., а так же <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 70 коп. – расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Истец - ООО «Русфинанс Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайств об отложение рассмотрения дела и о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка суду не представил (л.д. 88).
 
    Ответчик Будкина М.Е., в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, возражений на исковые требования, отзыв, а также ходатайство об отложении рассмотрения дела суду не направляла (л.д. 89,92).
 
    При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
 
    Изучив представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В силу положений ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
 
    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Будкина М.Е. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, что одновременно является офертой на заключение Договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты.
 
    Условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт банка (Далее - Условия) и Тарифах банка.
 
    Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предусмотренных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Ответчик заполнил, подписал заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифами по кредитным картам банка.
 
    Акцептом банком предложения оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями (далее – договор о карте) признается совершение банком действий по открытию ответчику картсчета (абз. 1,3,5 Заявления).
 
    Согласно информационному блоку заявления Будкиной М.Е. и анкете сумма кредита по кредитному договору № № составляет <данные изъяты> рублей 32 копейки, целевое назначение которого является приобретение товара. Дата возврата кредита – 08.07.2011 г., при этом, дата первоначального взноса, размер которого составляет <данные изъяты> рублей 00 копеек – 08.10.2010 г., за исключением размера последующих платежей, размер каждого составляет <данные изъяты> рубля 00 копеек.
 
    Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие Заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от кредитного лимита по Карте путем уведомления об этом письмом.
 
    Банк после заключения договора о карте выпустил и направил Будкиной М.Е. карту, предоставив кредитный лимит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 копеек.
 
    Кредитная карта была передана ответчику не активированной, что давало ей возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только потом активировать карту.
 
    Согласно п. 2 Заявления «активация карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по карте будут взиматься банком после активации карты».
 
    Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления в соответствии с п. 2.3 Условий банка. При этом заемщик имеет право не активировать карту, в случае не согласия с действующими Условиями и тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ).
 
    После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами. Будкина активировала карту и совершила операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте.
 
    Данное обстоятельство является подтверждением того, что ответчик был ознакомлен и полностью согласен с предложенными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
 
    Факт получения и использования кредита ответчиком, а также совершения им операций по кредитной карте подтверждает следующими документами: заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты, условиями выпуска и обслуживания карт ООО «Русфинанс банк», тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт, расчетом задолженности по кредитной карте, выпиской по карточному счету.
 
    Обязательный платеж (либо его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п. 4.4 Условий). На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами (п. 3.7 Условий).
 
    Также установлено, что согласно п. 8.2.2. Условий клиент обязан выполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о карте.
 
    В соответствии с п. 5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете – выписке, которая направляется клиенту по окончании отчетного периода, т.е. по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком.
 
    Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме.
 
    Однако, заёмщик в нарушение принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора по возврату Банку полученных денежных средств в пределах лимита карты, в связи с чем, по состоянию на 08.05.2014 года задолженность по договору составила <данные изъяты> руб. 74 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 26-68).
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о карте, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 08 мая 2014 года составляет <данные изъяты> рублей 74 копейки, из которых:
 
    - текущий долг по кредиту – <данные изъяты> руб. 12 коп.;
 
    - срочные проценты на сумму основного долга по кредиту - <данные изъяты> руб.59 коп.;
 
    - долг по погашению кредита (просроченный кредит) – <данные изъяты> руб. 52 коп.;
 
    - неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) – <данные изъяты> руб. 10 коп.;
 
    - проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты> руб. 91 коп.;
 
    - долг по уплате комиссии – <данные изъяты> руб. 50 коп.
 
    Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. Размер неустойки рассчитан истцом, исходя из условий договора, что не противоречит приведенным нормам. Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено, у суда не имеется.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, представленный истцом расчёт не оспорил, доказательств уплаты имеющейся задолженности в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представил, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с Будкиной М.Е. в пользу Банка в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб. 70 коп.
 
    Руководствуясь статьями 194 -198, 233-235 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Русфинанс Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Будкиной М.Е. в пользу открытого акционерного общества «Русфинанс Банк» задолженность по договору о карте № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в общей сумме <данные изъяты>) руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 70 коп., и всего: <данные изъяты> руб. 44 коп.
 
    Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Председательствующий _____________ В.М. Мартыненко