Решение от 05 сентября 2014 года

    дело № 2-1710/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    «05» сентября 2014 года г. Ижевск
 
    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нартдиновой Г.Р., при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Самарский» к Вавилову А.П о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    у с т а н о в и л:
 
    Истец Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее по тексту истец, Банк) обратился с иском к Вавилову А.П. (далее по тексту Заемщик) о взыскании задолженности по кредиту, которым просит суд взыскать с ответчика Вавилова А.П. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе, просроченный основной долг <данные изъяты>., начисленные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., штрафы и пени в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Свои исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банком Вавилову А.П. на основании п.11.2 Анкеты-заявления на получение кредита была предоставлена кредитная карта MasterCard с кредитным лимитом <данные изъяты>. Истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме <данные изъяты>. на специальный карточный счет в рублях. Процентная ставка по договору была установлена Банком из расчета <данные изъяты> годовых. Кредитный лимит действует бессрочно. Порядок погашения кредита - погашение обязательного платежа (не менее <данные изъяты>) от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом и <данные изъяты> от суммы, начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду). На ДД.ММ.ГГГГ Вавиловым А.П. денежные средства в размере <данные изъяты>. сняты со счета. Однако, платеж в погашение обязательства в полном объеме не произведен. Ответчик обязательства, взятые на себя по договору, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность, а у Банка возникло право требования досрочного погашения задолженности. В связи с обращением в суд, истец понес судебные расходы.
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Вавилов А.П., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу: <адрес>, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не предоставил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Направленные по месту его регистрации судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.
 
    Ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) возлагает на лиц, участвующие в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
 
    В силу ст. 118 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не находится.
 
    Ответчик не извещал суд об изменении места жительства, в связи с чем, судебное извещение было направлено по последнему известному месту жительства (месту регистрации) ответчика. Ответчику обеспечена в полном объеме возможность участвовать в судебных заседаниях и реализовать свое право на защиту.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что судебные извещения возвращалось обратно в суд в связи с истечением срока хранения, то есть, согласно п.п. 33, 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, при неявке адресата за почтовым отправлением, суд усматривает в действиях ответчика злоупотребление процессуальным правом, выражающееся в том, что ответчик умышленно уклоняется от получения судебных извещений, направляемых по месту его жительства, не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым, искусственно создавая ситуацию его ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела.
 
    Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Банком Вавилову А.П. на основании п.11.2 Анкеты-заявления на получение кредита предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в <данные изъяты>. Истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме <данные изъяты> на специальный карточный счет в рублях. Указанное обстоятельство следует из анкеты-заявления на получение кредитной карты и установления кредитного лимита, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Русь-Банк» (далее Правила), Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования, (далее Условия).
 
    Обязательства Банка по перечислению Вавилову А.П. суммы кредита в размере <данные изъяты>. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.
 
    Процентная ставка по договору установлена Банком из расчета <данные изъяты> годовых (Уведомление о полной стоимости кредита).
 
    Порядок погашения кредита- погашение обязательного платежа (не менее <данные изъяты> от суммы основного долга, имеющегося на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом и <данные изъяты> от суммы, начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду) производится в период с первого рабочего дня по последний день месяца, следующего за отчетным периодом. Если последнее число месяца, следующего за отчетным периодом, совпадает с нерабочим днем, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем (п.3.9 Условий).
 
    Пени на просроченные проценты и задолженность <данные изъяты> от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (Уведомление о полной стоимости кредита).
 
    В силу п.2.1 Правил банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими Правилами, Тарифами и законодательством Российской Федерации. Перечень платежных систем, типов выпускаемых карт и возможных валют специальный карточный счет банк указывает в Тарифах. Держатель определяет желаемые параметры карты в анкете-заявлении. Номер специального карточного счета определяется банком самостоятельно и сообщается клиенту по его требованию. Порядок определения номера специального карточного счета устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен в течение срока действия договора.
 
    Согласно п. 2.4 Правил после получения сообщения от банка об открытии специального карточного счета клиент обязан обеспечивать наличие средств на специальном карточном счете в размере комиссии за обслуживание специального карточного счета, установленном действующими Тарифами банка.
 
    В соответствии с п. 5.2 Правил банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на специальном карточном счете согласно действующим Тарифам банка по выпуску и обслуживанию карт. Проценты начисляются банком ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца. Среднемесячный остаток по специальному карточному счету рассчитывается как сумма остатков на начало каждого календарного дня месяца, разделенная на количество календарных дней месяца. При закрытии счета проценты за неполный календарный месяц не начисляются. При исчислении процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
 
    Ответчиком Вавиловым А.П. использованы денежные средства (кредитный лимит) в размере <данные изъяты>., находившиеся на счете. Как это следует из расчета истца, в полной мере соответствующего выписке по счету (истории погашения кредита) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (период с ДД.ММ.ГГГГ) оборот денежных средств, снятых ответчиком со счета, составил <данные изъяты>., а внесенных <данные изъяты> соответственно, задолженность составила <данные изъяты>. Платежи во исполнение обязательств от ответчика перестали поступать ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается расчетом просроченной задолженности, представленным истцом, и выпиской по счету (историей погашения кредита). Указанный расчет и достоверность истории погашения кредита, ответчиком не оспаривались.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Вавилова А.П. банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и штрафных санкций в размере <данные изъяты> рублей. Указанное требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения.
 
    До настоящего времени ответчиком Вавиловым А.П. образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена.
 
    Данные обстоятельства установлены, представленными истцом доказательствами. Ответчик какие-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.
 
    Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по договору кредита подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы, соответственно, заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк» и Вавилов А.П. заключили кредитный договор №, для учета задолженности по кредитной карте заемщику был открыт специальный карточный счет №.
 
    Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно выписке по счету (истории погашения кредита) Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, списав их со счета.
 
    Ст. 819 ГК РФ регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
 
    Порядок погашения кредита - погашение обязательного платежа (не менее №) от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом и № от суммы, начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду) производится в период с первого рабочего дня по последний день месяца, следующего за отчетным периодом. Если последнее число месяца, следующего за отчетным периодом, совпадает с нерабочим днем, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем; пени на просроченные проценты и задолженность – № от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
 
    В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ не вносил.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика, по расчетам истца, составила: сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Взятые на основании Договора ответчиком Вавиловым А.П. обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями Договора не исполнены.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    Анализ представленной стороной истца выписки по счету, свидетельствует о том, что ответчиком Вавиловым А.П. неоднократно допускались нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, что по условиям п.5.5 Условий является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование кредита. Положение заключенного между сторонами договора в полной мере соответствует положениям ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Истец в соответствии с условиями договора и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором, установив срок для исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено ответчиком без внимания и удовлетворения.
 
    Доказательств, подтверждающих, возврат ответчиками истцу задолженности по кредитному договору, стороной ответчиков суду не предоставлено.
 
    Проверив представленный истцом расчет просроченного к возврату долга и начисленных процентов, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст.319 ГК РФ.
 
    Истцом, кроме того, заявлено требование о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>., которая начислена истцом на просроченный основный долг за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.
 
    Приведенные положения договора об установлении ответственности за нарушение исполнения обязательств в полной мере соответствуют положениям ст. 330 п. 1 ГК РФ, согласно которой, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (штраф, пеня).
 
    По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за ненадлежащее исполнение условий Договора, составил <данные изъяты>.
 
    Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. О несоразмерности размера заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не заявлено.
 
    Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.
 
    Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе, упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
 
    Из буквального толкования изложенных норм и разъяснений следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
 
    Применение судами ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.
 
    Учитывая тот факт, что стороной ответчика о наличии оснований для снижения неустойки не заявлено, суд находит размер неустойки, заявленный истцом, соразмерным последствиям нарушения ответчиком Вавиловым А.П. своих обязательств по договору и достаточным для компенсации причиненных истцу убытков. В связи с чем, оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, суд не усматривает и взыскивает неустойку (пени) в заявленном истцом размере.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу - судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Вавилова А.П. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, то есть в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Вавилову А.П о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Вавилова А.П в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Вавилова А.П в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в счета возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято судом «23» сентября 2014 года.
 
    Судья Г.Р.Нартдинова