Дата принятия: 05 сентября 2014г.
Дело № 2-705/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 сентября 2014 года с. Кош-Агач
Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Долматовой Н.И.,
при секретаре Ахметовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Абдолдановой М.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, судебных расходов,
установил,
«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Абдолдановой М.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0023442551 от 19 марта 2012 года в размере 91808 рублей 70 копеек, судебных расходов в размере 2954 рубля 26 копеек, мотивируя требования тем, что истец и ответчик заключили договор № 0023442551 от 19 марта 2012 года о выпуске и обслуживании кредитных карт ТСК Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 21000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банка (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства. Ответчик кредитную карту получил, 19 марта 2012 года активировал ее путем телефонного звонка в банк, с этого момента между истцом и ответчиков в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами положения осуществляется в безналичной форме. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 27 декабря 2013 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчика перед банком составляет 91808 рублей 70 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 60026 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 21539 рублей 46 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10243 рубля 13 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела телефонограммой, не известил суд об уважительных причинах неявки в судебное заседание, не просил об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:
В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пункт 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Абдолданова М.А. 12 января 2012 года обратилась к ответчику с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинун, в соответствии с которым ответчик доверил ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение действия банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей по активации кредитной карты. Ответчик понял и согласился с тем, что условия КБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном условиями и законодательством Российской Федерации. Если в настоящем заявлении-анкете не указано несогласие ответчика на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то ответчик согласился быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручил банку ежемесячно включать ответчика в указанную программу и удерживать с ответчика плату в соответствии с тарифами. Ответчик ознакомлен и согласен с действующими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять, что подтверждается подписью ответчика на заявлении. Ответчик просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ответчик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика на заявлении. Договор № 0023442551, тарифный план кредитная карта ТП 7.3 RUR.
В соответствии с п. 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утвержденных решением Правления от 28 сентября 2011 года, договором кредитной карты является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя соответствующую заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). Заявление-анкета - это письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащие намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора в рамках соответствующих общих условий и сведений, необходимых для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Тарифы - совокупность тарифных планов, являющаяся неотъемлемой частью универсального договора. Универсальный договор - заключенный между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие условия, тарифы и заявление-анкету.
В силу п. 2.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.
Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
На основании п. 2.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.
Пункты 2.6. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривают, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способом по адресу, указанному клиентом.
Согласно п. 3.1., 3.6. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.
В соответствии с п. 3.10. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
На основании п. 4.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признается совершенными держателем и оспариванию не подлежит.
Пункт 4.5. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривает, что клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.
На основании п. 5.1.-5.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования задолженности. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
В соответствии с п. 5.4., 5.6., 5.12. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.
Согласно пунктам 5.7., 5.8. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
На основании п. 7.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.
Приложение № 38 к приказу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) № 0622.01 от 22 июня 2011 года «Об изменении тарифных планов» устанавливает тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план ТП 7.3 RUR. Процентная ставка по кредиту: по операциям покупок составляет 32,9 %; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9 % (пункт 2). Комиссия за выдачу наличных денежных средств взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 рублей (пункт 7). Минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей, минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счете-выписке (пункт 10). При неоплате минимального платежа на весь кредит, действует процентная ставка в размере 0,20 % в день, вместо процентных ставок, указанных в пунктах 1, 2. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен.
Ответчик Абдолданова М.А. с 20 марта 2012 года пользовалась предоставленной ей истцом кредитной картой, с помощью данной кредитной карты производила снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по договору № 0023442551 от 19 марта 2012 года.
Из представленного расчета задолженности по договору № 0023442551 от 19 марта 201 за период с 20 марта 2012 года по 14 февраля 2014 года усматривается, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в нарушение условий по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, ответчик в установленные условиями договора сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производила.
В соответствии с п. 4.6. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита.
На основании п. 9. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.
Истец 27 декабря 2013 года направил ответчику заключительный счет, в соответствии с которым выставил требование ответчику о погашении в течение 30 дней с момента получения заключительного счета всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на 27 декабря 2013 года составила 91808 рублей 70 копеек.
Из материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 91808 рублей 70 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 60026 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 21539 рублей 46 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10243 рубля 13 копеек.
Ответчиком не было представлено в судебном заседании доказательств, подтверждающих, что задолженность по договору № 0023442551 от 19 марта 2012 года о выпуске и обслуживании кредитных карт была погашена ей в полном объеме и обязательства по данному договору с стороны ответчика были исполнены.
Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с платежными поручениями № 449 от 14 февраля 2014 года, № 491 от 30 июня 2014 года истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2954 рубля 26 копеек за подачу искового заявления к Абдолдановой М.А. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2954 рубля 26 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Абдолдановой М.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору № 0023442551 от 19 марта 2012 года о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 91808 рублей 70 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 60026 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 21539 рублей 46 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10243 рубля 13 копеек.
Взыскать с Абдолдановой М.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2954 рубля 26 копеек.
Ответчик вправе подать в Кош-Агачский районный Республики Алтай заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Алтай через Кош-Агачский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 10 сентября 2014 года.
Судья Н.И. Долматова
