Дата принятия: 05 сентября 2014г.
№ 2-2935/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
5 сентября 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Николаенко Е.С.,
при секретаре Татарниковой Ю.А.,
при участии
представителя ответчика Белика А.В. – адвоката Прохановой М.В., действующей на основании ордера /________/от 05.09.2014г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Белику А. Валериевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ОАО «Сбербанк России) в лице Томского отделения /________/обратилось в суд с иском к Белику А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «Сбербанк России» и Беликом А.В. заключен кредитный договор /________/от 28.12.2012г., согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей на срок до 29.12.2014г. под 21,9 % годовых. Кредит Заемщику был предоставлен путем перечисления денег на счет ответчика, что подтверждается заявлением индивидуального заемщика от 28.12.2012г. и выпиской из лицевого счета. Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В связи с тем, что Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустоек (в соответствии с п.3.3 кредитного договора – неустойка составляет 0,5 процентов от суммы просроченного платежа). Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 26.06.2014г. составила /________/ рублей, из них: просроченные проценты – /________/ руб., задолженность по пене за проценты – /________/ руб., задолженность по пене за кредит – /________/ руб., просроченная ссудная задолженность – /________/ руб.
Со ссылкой на ст.ст. 310, 450, 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору /________/от 28.12.2012г. в сумме /________/ рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ рубль.
Истец ОАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направило, представило заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении гражданского дела без участия представителя. Исковые требования поддержали в полном объеме в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился.
В соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ обязанность извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания лежит на суде, рассматривающем дело. Предусмотренные указанной нормой формы судебных извещений должны обеспечивать фиксирование вручения его адресату.
Статьей 115 ГПК РФ предусмотрено, что судебные повестки и иные судебные извещения могут быть доставлены адресату по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.
Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Судом предпринимались меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчика.
Согласно адресной справке-телефонограмме от 25.07.2014 года Белик А.В. не имеет регистрацию на территории Томской области.
Согласно почтовым уведомлениям, направленным по адресам, указанным в исковом заявлении г. Томск, /________/ почтовая корреспонденция возвращена ввиду отсутствия адресата по указанному адресу.
Согласно телефонограммам от 25.07.2014, 08.08.2014 абонент Белик А.В. за предоставленными сотовыми операторами номерам телефонам не доступен.
С учетом предпринятых судом мер по извещению ответчика, место жительства ответчика суду не известно.
Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя ответчика в случае, если место жительства его неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
Определением Кировского районного суда г.Томска от 02.09.2014 года в порядке ст. 50 ГПК РФ Белику А.В. назначен адвокат.
Представитель ответчика Белика А.В.- Проханова М.В., действующая на основании ордера, в силу закона исковые требования не признала, подчеркнула, что ответчик определенное время вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем просила снизить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ.
На основании ст.ст. 119, 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд, заслушав возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из материалов дела следует, что между ОАО «Сбербанк России» и Беликом А.В. 28.12.2012г. заключен кредитный договор № /________/.
Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами. Согласно условиям договора Белику А.В. был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей под 21,9 % годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца.
В соответствии с п.2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей.
Согласно п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме /________/ рубля на срок 24 месяца, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 21,9 % годовых.
Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета о зачислении денежных средств в размере /________/ рублей на счет заемщика /________/в Томском ОСБ № 8616.
Из выписки по ссудному счету, открытому на имя Белика А.В., следует, что гашение по кредиту производилось.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.3.2.3 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом по договору - кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Из материалов дела следует, что по состоянию на 26.06.2014г. задолженность по кредитному договору составила /________/ руб. 67 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – /________/ руб., просроченные проценты – /________/ руб., задолженность по пени на проценты – /________/ руб., задолженность по пени на кредит – /________/ руб.
Производя проверку расчета задолженности, суд руководствуется представленной истцом выпиской по лицевому счету.
Расчет задолженности по кредитному договору следующий.
Как видно из выписки по лицевому счету Беликом А.В. вносили платежи в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу: 28.07.2013 в сумме /________/ руб., 20.08.2013г. в сумме /________/ руб., 28.09.2013г. в сумме /________/ руб., 28.10.2013. в сумме /________/ руб. Итого в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу Белик А.В. уплатил /________/ рублей 68 копеек.
В счет погашения срочного основного долга Беликом А.В. произведены следующие платежи: 28.01.2013г. /________/ руб., 28.02.2013г. – /________/ руб., 28.3.2013г.-/________/ руб., 28.04.2013г.-/________/ руб., 28.05.2013г.-/________/ руб., 12.09.2013г.- /________/ руб., 28.09.2013г.-/________/ руб. Итого в счет погашения срочной задолженности Белик А.В. внес /________/ рубля 33 копейки.
Просроченная ссудная задолженность составляет /________/ рублей 99 копеек.
Просроченные проценты рассчитываются по формуле:
(остаток задолженности по основному долгу) x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x процентная ставка по кредиту) / (365 (366) дней в году x 100).
В период с 28.12.2012г. по 29.04.2014г. начислено процентов /________/ рублей, в счет погашения которых Беликом А.В. внесено 28.01.2013- /________/ руб., 28.02.2013г.-/________/ руб., 28.03.2013г.-/________/ руб., 28.04.2013г.-/________/ руб., 28.05.2013г.-/________/ руб., 28.06.2013г.-/________/ руб., 29.06.2013г.-0/________/., 19.07.2013г.-/________/ руб., 22.07.2013г.-/________/ руб., 20.08.2013г. -/________/ руб., 12.09.2013г.- /________/ руб., /________/ руб., 28.09.2013г.-/________/ руб., 29.09.2013г.-0,52 руб., 29.12.2013г.-0/________/ руб. Всего внесено /________/ рубля.
Таким образом, сумма просроченных процентов по кредиту составляет /________/ рублей.
Размер неустойки рассчитывается по формуле:
(остаток просроченной задолженности по кредиту (или по процентам) x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x ставка неустойки) / (365 (366) дней в году x 100).
За период с 28.12.2012г. по 29.04.2014г. пени по кредиту начислены в общей сумме /________/ руб.
За период с 28.12.2012г. по 29.04.2014г. пени по процентам начислены в общей сумме /________/ рубля.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 22.01.2004 N 13-О указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении N 263-О от 21.12.2000 "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Ю.А. на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" указал на то, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
Кроме того, в данном Определении отмечается, что в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Согласно пункту 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.96 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при оценке последствий нарушения обязательств судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Из материалов дела следует, что в период с 28.12.2012г. по 28.10.2013г. Беликом А.В. вносились платежи в счет погашения основного долга и процентов по договору.
В связи с тем, что место нахождения ответчика нам неизвестно, говорить о недобросовестности при исполнении взятых на себя кредитных обязательств у суда нет оснований.
Таким образом, исходя из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, отсутствия доказательств неуважительности причин просрочки исполнения обязательства, периода просрочки, а также последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения заявленного размера неустойки в день и применения статьи 333 ГК РФ.
Суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,5% в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8, 25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств
С учетом несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства, суд считает разумным снизить размер неустойки до 0,1% в день.
Исходя из количества дней просрочки, размера просрочки и неустойки, размер неустойки на сумму задолженности по процентам составит /________/ рублей, размер неустойки на сумму задолженности по основному долгу составит /________/ рубля.
Всего на день вынесения решения по делу 05.09.2014г. сумма задолженности по кредитному договору составила: /________/ рублей 78 копеек.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей 67 копеек, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рубль, что подтверждается платежным поручением /________/от 02.07.2014г.
С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме /________/ рублей с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей 37 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Белику А. Валериевичу удовлетворить.
Взыскать досрочно с заемщика Белика А. Валериевича в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору /________/от 28.12.2012г. в размере /________/ рублей 78 копеек, состоящую из просроченной ссудной задолженности в размере /________/ копеек, просроченных процентов в размере /________/ рублей 98 копеек, задолженности по пене за проценты в размере /________/ рублей 08 копеек, задолженности по пене на кредит в размере /________/ рубля 73 копейки.
Взыскать с Белика А. Валериевича в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины /________/ рублей 37 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд города Томска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.
Судья (подпись)
Копия верна:
Судья Е.С. Николаенко
Секретарь Ю А.Т.
