Решение от 05 сентября 2014 года

Дело № 2-1726/14
 
РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    п.Емельяново «05» сентября 2014 года
 
    Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующий – судья Лукашенок Е.А.,
 
    при секретаре Петухове С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Батуриной Ирине Евгеньевне о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Батуриной И.Е. о взыскании денежных средств, указывая на то, что ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита от 22.10.2012 года № в соответствии с которым на счет ответчика перечислены денежные средства в размере 161 700 рублей, проценты за пользование кредитом составляют 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 –го числа каждого месяца в размере не менее минимального 13500 рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец просит взыскать с Батуриной И.Е задолженность по кредиту 93 792,94 рублей, в том числе, просроченный основной долг в сумме 81568,42 рублей, комиссия за обслуживание счета в размере 12 224,52 рублей, а также взыскать оплаченную за подачу иска госпошлину в размере 3013,79 рублей.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Ответчик Батурина И.Е в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга в размере 81568,42 рублей, просила в удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание счета отказать, дополнительно пояснила, что задолженность возникла в связи с финансовыми затруднениями.
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).
 
    Часть 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как установлено в судебном заседании, 22.10.2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Батуриной И.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № в соответствии с которым на счет ответчика перечислены денежные средства в размере 161 700 рублей, проценты за пользование кредитом составляют 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 –го числа каждого месяца в размере не менее минимального 13500 рублей. Батуриной И.Е. произведены операции по снятию со счета денежных средств в наличной форме.
 
    Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд принимает во внимание, что Соглашение о кредитовании в совокупности составляю: Заявление Батуриной И.Е. от 20.10.2012 года, предложение об индивидуальных условиях предоставления Персонального кредита, с условиями которых ответчик согласен, о чем свидетельствует его подпись.
 
    В данном рассматриваемом случае, Банк акцептовал оферту Батуриной И.Е. путем зачисления суммы кредита в размере 161700 рублей на счет клиента. Ответчик пользовался предоставленными истцом денежными средствами, однако принятые на себе обязательства по возврату денежных сумм не исполнил, кредитные денежные средства и проценты за пользование ими погашала несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Согласно представленного истцом расчета, который суд находит правильным, долг Батуриной И.Е. по кредитному договору, исходя из суммы предоставленного кредита, с учетом уплаченных ответчиком сумм, составляет 81568,42 рублей -просроченный основной долг.
 
    Однако, суд не может согласиться с требованием о взыскании с Батуриной И.Е комиссии за обслуживание счета, по следующим основаниям.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
 
    Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
 
    В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
 
    Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
 
    Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Платные услуги банка по сопровождению ссудного счета являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона, в связи с чем суд отказывает ОАО «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 12 224,52 рублей.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Учитывая, что истцом при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина, исковые требования истца удовлетворены частично, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2647,05 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Батуриной Ирины Евгеньевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму долг в размере 81 568 рублей 42 копейки, возврат госпошлины в размере 2647 рублей 05 копеек, а всего взыскать 84 215 рублей 47 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части требований отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца.
 
    Судья:                             Лукашёнок Е.А.