Решение от 05 сентября 2014 года

    К делу №2- 4591/14
 
Заочное
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    05 сентября 2014 года
 
    Судья Центрального районного суда города Сочи Краснодарского края Афонькина А.И.,
 
    при секретаре Плиевой Ф.И.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Мухидиновой М. Р. о взыскании задолженности по кредитному соглашению
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратился в суд с иском к Мухидиновой М. Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Свои требования обосновывает тем, что 05.09.2012г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мухидинова М.Р. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 116 000,00 руб. (сто шестнадцать тысяч рублей 00 копеек).
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями № от ДД.ММ.ГГГГ года), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 116 300,00 руб. (сто шестнадцать тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 12 200,00 руб. (двенадцать тысяч двести рублей 00 копеек).
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Мухидинова М. Р. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Мухидиновой М. Р. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 163 537,25 руб. (сто шестьдесят три тысячи пятьсот тридцать семь рублей 25 копеек), а именно: просроченный основной долг 79 373,70 руб. (семьдесят девять тысяч триста семьдесят три рубля 70 копеек); начисленные проценты 3 589,56 руб. (три тысячи пятьсот восемьдесят девять рублей 56 копеек); комиссия за обслуживание счета 8 053,76 руб. (восемь тысяч пятьдесят три рубля. 76 копеек); штрафы и неустойки 72 520,23 руб. (семьдесят две тысячи пятьсот двадцать рублей 23 копейки); несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек), которые истец просит взыскать с ответчика, а также уплаченную при подаче иска госпошлину.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Ответчик в суд не явилась, извещения о месте и времени судебного разбирательства направлялись по последнему известному месту ее жительства, а также указанному в кредитном договоре, об изменения адреса заемщик кредитора в известность не ставила, в связи с чем в соответствии со ст.116 ч.4 ГПК РФ суд считает, что ответчик извещена надлежаще.
 
    Ответчик о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд признает неявку ответчика без уважительных причин.
 
    В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
        При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Рассмотрев материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к отношениям по договору займа.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как следует из материалов дела, действительно 05.09.2012г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мухидинова М.Р. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 116 000,00 руб. (сто шестнадцать тысяч рублей 00 копеек).
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 116 300,00 руб. (сто шестнадцать тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 12 200,00 руб. (двенадцать тысяч двести рублей 00 копеек).
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Мухидинова М. Р. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Мухидиновой М. Р. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 163 537,25 руб. (сто шестьдесят три тысячи пятьсот тридцать семь рублей 25 копеек), а именно: просроченный основной долг 79 373,70 руб. (семьдесят девять тысяч триста семьдесят три рубля 70 копеек); начисленные проценты 3 589,56 руб. (три тысячи пятьсот восемьдесят девять рублей 56 копеек); комиссия за обслуживание счета 8 053,76 руб. (восемь тысяч пятьдесят три рубля. 76 копеек); штрафы и неустойки 72 520,23 руб. (семьдесят две тысячи пятьсот двадцать рублей 23 копейки).
 
    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    Вместе с тем, суд считает, что исковые требования Банка в части взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме 8 053,76 руб. (восемь тысяч пятьдесят три рубля. 76 копеек) не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Статьей 5 Закона № к банковским операциям, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Закона № 395-1. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Суд считает, что включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за расчетное обслуживание является незаконным.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.
 
    Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, следовательно, не подлежит взысканию в пользу истца сумма комиссия в размере 8 053 руб. 76 коп. При этом не имеет значение, заявлены ли требования о признании условий договора ничтожными либо нет.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В связи с изложенным, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ :
 
    Исковые требования Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Мухидиновой М. Р. о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мухидиновой М. Р. в пользу Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») 155 483 руб. 49 коп. и госпошлину по делу – 4 309 руб. 67 коп. (четыре тысячи триста девять) руб. 67 коп.; а всего 159 793 руб. 16 коп. (сто пятьдесят девять тысяч семьсот девяносто три) руб. 16 коп.
 
    В остальной части исковых требований – отказать.
 
    Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья - А.И. Афонькина