Решение от 05 сентября 2014 года

Дело № 2-1572/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    "05" сентября 2014 года                                                                                           город Ессентуки                                                                                 
 
             Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Ивановой Е.В.,
 
    с участием представителя истца ***
 
    ответчика ***
 
    при секретаре Микейловой И.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к *** об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к *** об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № ** от ** заемщику *** Коммерческий банк «Инвестрастбанк» ОАО, предоставило кредит в размере 1 998 000 рублей на 56 месяцев. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 17% годовых.
 
    Кредит в размере 1 998 000 рублей зачислен ** на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером ** от ** года.
 
    В обеспечение обязательств по кредитному договору № ** от ** года, между залогодателем *** и Коммерческим банком «Инвестрастбанк» ОАО, был заключен договор об ипотеке № ** от ** года. Предметом залога (ипотеки) по которому является недвижимое имущество - квартира, расположенная на 3 этаже 5 этажного жома, состоящая из трех комнат, общей площадью 94,0 кв.м., условный № **, расположенная по адресу:**, принадлежащая на праве собственности *** на основании свидетельства о государственной регистрации права на бланке серии 26-АЗ № 707590, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № **.
 
    По состоянию на ** заложенное имущество было оценено в размере 3 486 000 рублей, что подтверждается заключением члена Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация Ассоциации Российских магистров оценки» в лице специалиста-оценщика ***         
 
    Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ** года, выданной ** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по СК, первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Инвестрастбанк» (ОАО). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ** за № **.
 
    Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство».
 
    Начиная с ноября 2012 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а так же ст. 309 ГК РФ ответчиком производятся несвоевременно.
 
    В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
 
    Заемщику в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора ** было направлено уведомление о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Заемщиком данное требование выполнено не было.
 
    На основании расчета, в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию на ** задолженность ответчика перед истцом составляет 2 266 279 рублей 99 копеек, в том числе: 1 826 086 рублей 06 коп. - сумма основного долга; 312 231 руб. 90 коп. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 64 323 руб., 08 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возвраты суммы кредита; 45 349 руб., 23 коп. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга; 18 199 руб. 72 коп. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом.
 
    В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» и п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 3 486 000 рублей и является фиксированной твердой денежной оценкой предмета залога в целом и применятся в качестве начальной продажной цены в случае обращения взыскания на предмет залога.
 
    Просит суд обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную на 3 этаже 5-ти этажного дома, состоящую из трех комнат, общей площадью 94,0 кв.м., условный номер **, находящуюся по адресу:**, принадлежащую на праве собственности залогодателю *** в том числе: определить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 2 266 279 рублей 99 копеек, в том числе: 1 826 086 рублей 06 коп. - сумма основного долга; 312 231 руб. 90 коп. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 64 323 руб., 08 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возвраты суммы кредита; 45 349 руб., 23 коп. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга; 18 199 руб. 72 коп. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом.
 
    Определить подлежащими уплате проценты, за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка кредита в размере 1 826 086 рублей 06 копеек, начиная с ** в размере 17% годовых по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый календарный день, просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 826 086 рублей 06 копеек с ** и по день фактического исполнения решения суда. Определить способ реализации недвижимости в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из стоимости, определенной условиями Кредитного договора, в размере 3 486 000 рублей. Взыскать с *** государственную пошлину в размере 4000 рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца, действующий по надлежащим образом оформленной доверенности *** поддержал доводы искового заявления, просил суд удовлетворить иск в полном объеме.
 
    Ответчик *** суду пояснил, что между ним и Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) был заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 1 998 000 рублей. В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор об ипотеке, предметом залога является квартира, которая принадлежит ему на праве собственности. В связи со сложившимся сложным материальным положением он не смог осуществлять платежи по кредиту. По мере возможностей будет продолжать погашать образовавшуюся задолженность. Кроме того, просил суд в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить неустойку, образовавшуюся в результате задолженности по кредиту, в связи тяжелым материальным положением и ее явной несоразмерностью.
 
              Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.
 
    Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
 
    Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании,** между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и *** заключен кредитный договор № 01/0507-12/26-лб.
 
    По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 1 998 000 рублей сроком на 56 месяцев, под 17 % годовых.
 
    В обеспечение обязательств по кредитному договору № 01/0507-12/26-лб от ** между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и *** заключен договор об ипотеке **, согласно которому *** передал Коммерческому банку «Инвестрастбанк» (ОАО) в ипотеку квартиру, расположенную по адресу:**.
 
    Средства выданы заёмщику ** года, что подтверждается банковским ордером № **.
 
    Согласно закладной на квартиру, расположенную по адресу:**, ** права на закладную переданы Обществу с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство».
 
    В соответствии со ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец имеет право обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ч.2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    В соответствии с ч.2 указанной статьи, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
 
    Согласно ч. 1 ст. 3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
 
    Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
 
    Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
 
    1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
 
    2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
 
    3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
 
    4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
 
    В соответствии с положениями ч.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Задолженность ответчика по состоянию на ** составляет2 266 279 рублей 99 копеек, в том числе: 1 826 086 рублей 06 коп. - сумма основного долга; 312 231 руб. 90 коп. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 64 323 руб., 08 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возвраты суммы кредита; 45 349 руб., 23 коп. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга; 18 199 руб. 72 коп. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом.
 
    В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
 
    1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
 
    2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
 
    3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
 
    4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
 
    5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
 
    6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
 
    В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
 
    В соответствии с отчетом ** об оценке рыночной и ликвидационной стоимости, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, принадлежащей *** и находящейся по адресу:** по состоянию на ** без НДС составляет: 3 846 000 рублей.
 
    Учитывая сумму задолженности, которая составляет 2 266 279 рублей 99 коп., суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 846 000 рублей.
 
    Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору № **, заключенному ** года. Сумма задолженности подтверждена истцом документально.
 
    В то же время, обоснованными являются доводы ответчиков о том, что неустойка чрезмерно завышена и не соответствует нарушенному обязательству.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.
 
    Суд приходит к выводу, что предусмотренная договором неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного права, так как в данном случае она носит не компенсационный характер как меры гражданско-правовой ответственности и является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и значительно превышает суммы возможных убытков.
 
    Таким образом, размер неустойки начисленной на сумму просроченного основного долга в размере 45 349 руб. 23 коп., подлежит уменьшению до 10 000 рублей, а размер неустойки начисленной на сумму просроченных процентов за пользование кредитом с 18 199 руб. 72 коп. до 5 000 рублей.
 
    При реализации данного заложенного имущества истцу подлежит выплатить: 2 217 555 рублей 04 копеек, в том числе: 1 826 086 рублей 06 коп. - сумма основного долга; 312 231 руб. 90 коп. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 64 323 руб., 08 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возвраты суммы кредита; 10 000 руб.,- сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга; 5000 руб. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом.
 
    Обсуждая требования истца о взыскании с ответчика *** процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка кредита в размере 1 826 086 рублей 06 копеек начиная с ** в размере 17% годовых по день полного возврата суммы кредита, а так же уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении, поскольку требования в указанной части не соответствуют положениям статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и являются не исполнимыми, так как невозможно взыскать проценты и пени на будущее время, не определив их конкретный размер. При этом статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.
 
    Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.
 
    Однако, требование истца об определении подлежащими выплате процентов на будущее время не соответствует положению сформулированному Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в этом Постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении и, как следствие, в решении суда конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда.
 
    Удовлетворение данных требований приведет к невозможности их принудительного исполнения, и нарушению прав ответчика, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
 
    Следует отметить, что при этом права истца не будут ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, поэтому в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    Таким образом, взысканию с ответчика подлежат расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к *** об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
 
    Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную на 3 этаже 5-ти этажного дома, состоящую из трех комнат, общей площадью 94,0 кв.м., условный номер 26-26-35/027/2011-726, находящуюся по адресу:**, принадлежащую на праве собственности залогодателю ***, определив размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 2 217 555 рублей 04 копеек, в том числе: 1 826 086 рублей 06 коп. - сумма основного долга; 312 231 руб. 90 коп. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 64 323 руб., 08 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возвраты суммы кредита; 10 000 руб.,- сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга; 5000 руб. - сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, установив начальную продажную стоимость в размере 3 486 000 рублей, посредством продажи с публичных торгов.
 
    Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности *** по кредитному договору ** от ** года.
 
              Взыскать с *** в пользу ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» государственную пошлину в размере 4 000 рублей.
 
    В удовлетворении исковых требований ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к ***, о взыскании суммы пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга в размере 35 349 рублей 23 копеек и суммы пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 13 199 рублей 72 копеек - отказать.
 
    В удовлетворении исковых требований ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к *** о взыскании процентов, за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка кредита в размере 1 826 086 рублей 06 копеек, начиная с ** в размере 17% годовых по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый календарный день, просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 826 086 рублей 06 копеек с ** и по день фактического исполнения решения суда, - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение суда изготовлено 10.09.2014 года.
 
    Председательствующий                                               Е.В.Иванова