Решение от 05 мая 2014 года

КОПИЯ
 
№ 2-1153/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    05 мая 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Ненашевой О.С.,
 
    с участием ответчика Наумова С.Г.,
 
    представителя ответчиков Андросова М.В. и Андросовой И.Б. Рудовского Д.А., действующего на основании ордеров без номеров от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    при секретаре Лавреновой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Андросову М.В., Наумову С.Г., Андросовой И.Б. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Андросову М.В., Наумову С.Г., Андросовой И.Б. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ Андросову М.В. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. Предоставление кредита подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составила ... рублей ... копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... копеек, задолженность по просроченным процентам – ... рублей ... копеек, задолженность по пене за кредит – ... рублей ... копеек, задолженность по пене за проценты – ... рублей ... копеек.
 
    Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Наумова С.Г., с которым заключен договор поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Андросовой И.Б., с которой заключен договор поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Со ссылкой на положения ст. 310, 363, 819 Гражданского кодекса РФ, условия кредитного договора, договора поручительства истец просит взыскать задолженность с ответчиков солидарно.
 
    Представитель истца Карпенко Е.А., действующая по доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    В судебном заседании ответчик Наумов С.Г. исковые требования не признал, при этом факт заключения договора поручительства не оспаривал.
 
    Представитель ответчиков Андросова М.В., Андросовой И.Б. адвокат Рудовский Д.А. исковые требования не признал.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Андросовым М.В. (заемщик) заключен кредитный договор № ... по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
 
    Из договоров поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Наумовым С.Г., № ... от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Андросовой И.Б. следует, что поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств. Поручители ознакомлены с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, сроками его возврата, процентной ставкой, порядком погашения кредита и уплаты процентов, неустойки.
 
    Из срочного обязательства № 1 (приложение № 1 к кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что Андросов М.В. обязуется возвратить Сбербанку России полученный им кредит в срок по ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения основного долга обязуется производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей (последний платеж в сумме ... рублей), а также одновременно с платежами по основному долгу уплачивать проценты, начисленные в соответствие с условиями кредитного договора.
 
    Выпиской по лицевому счету № ... подтверждается, что истец свои обязательства перед Андросовым М.В. выполнил, а именно предоставил денежные средства в сумме ... рублей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно подпункту 4.1 и 4.3 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту.
 
    На основании пункта 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 5.2.4 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет гашения ссудной задолженности им вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается представленным расчетом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Андросовым М.В. не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с Андросова М.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность по договору в размере ... рублей ... копеек.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (19 %), ст. 4 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного рассвета задолженности.
 
    На основании п. 4.13 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом внесенных заемщиком Андросовым М.В. денежных средств по ДД.ММ.ГГГГ включительно и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: ... руб. (сумма выданного кредита) – ... руб. ... коп. (сумма внесенных платежей в счет погашения ссудной задолженности) = ... рублей ... копеек.
 
    Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере заемщиком и поручителями не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... рублей ... копеек обоснованно.
 
    Согласно п. 4.6. кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату)и датой текущего платежа (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 дней соответственно).
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты за пользование кредитом начислены по формуле: задолженность по кредиту * 19 % /365(366) * количество дней пользования кредитом в размере ... рублей ... копейки, в счет погашения которых ответчиком внесено ... рублей ... копейки (... руб. – задолженность по срочным процентам + ... руб. – просроченная задолженность по процентам), потому размер задолженности составляет ... рублей ... копеек (...-...).
 
    В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Расчет как срочных процентов, так и неустойки производится по следующей формуле: остаток по основному долгу умноженный на процентную ставку, умноженный на количество дней пользования кредитом разделенный на 365 (366) дней.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга начислена в размере ... рублей ... копеек. Ответчиком в счет погашения неустойки на сумму задолженности по основному долгу денежные средства не вносились, в связи с чем, размер задолженности составляет ... рублей ... копеек.
 
    Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по аналогичной формуле, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку процентов начислена в размере ... рублей ... копеек. Ответчиком в счет погашения неустойки за просрочку процентов денежные средства не вносились, в связи с чем, размер задолженности составляет ... рублей ... копеек.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила ... рублей ... копеек (...+...+...+...).
 
    По условиям договора поручительства (подпункты 2.1, 2.2.) поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; несет солидарную ответственность вместе с заемщиком в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителей солидарно.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исчисленный судом в порядке п.п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением имущественных требований истца в полном объеме, составляет ... рублей ... копеек.
 
    Судебные издержки подлежат взысканию с каждого ответчика в равных долях, то есть по ... рубля ... копейки.
 
    Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины в размере 2079 рублей 69 копеек подтверждено платежным поручением № ... от ....
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Андросова ..., Наумова ..., Андросовой ... задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ досрочно в размере ... рублей ... копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... копеек, задолженность по просроченным процентам – ... рублей ... копеек, задолженность по пене за кредит – ... рублей ... копеек, задолженность по пене за проценты – ... рублей ... копеек.
 
    Взыскать с Андросова М.В., Наумова С.Г., Андросовой И.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере по ... рубля ... копейки с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: подпись
 
    Публикацию разрешаю.
 
    Судья О.С. Ненашева
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...