Дата принятия: 05 марта 2013г.
Решение по гражданскому делу
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«05» марта 2013 года город Сызрань
Мировой судья судебного участка № 84 Самарской области Гагулина О.В.
при секретаре Куркиной С.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> г. по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Деркачевой <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, ссылается на то, что 08.08.2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Деркачева В.В. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 38 767,74 рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях представления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 30 908,04 рублей, проценты за пользование кредитом - 79% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца в размере 2990 рублей.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Деркачева В.В. принятые на себя обязательства, не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Деркачевой В.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 38 767,74 руб., а именно: просроченный основной долг 30 908,04 руб., начисленные проценты 7819руб. руб., штрафы и неустойки 40,70 руб.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Просит взыскать с Деркачевой В.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> в размере 38 767,74 руб., а именно: просроченный основной долг 30 908,04 руб., начисленные проценты 7819руб. руб., штрафы и неустойки 40,70 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Судом установлено, что 08.08.2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Деркачева В.В. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 38 767,74 рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях представления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 30 908,04 рублей, проценты за пользование кредитом - 79% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца в размере 2990 рублей.
При образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей (п.6.2.4 общих условий).
Условия кредитования, в том числе размеры штрафов и пеней, были установлены в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в « АЛЬФА-БАНК». С данным предложением ответчик согласился, о чем собственноручно расписался.
Судом установлено, что в настоящее время Деркачева В.В., принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, в результате чего имеет задолженность.
Доводы истца в этой части подтверждаются выпиской из лицевого счета Деркачевой В.В. Согласно расчету, представленномуистцом, в сумму задолженности включен штраф и неустойки 40,70 рублей.
Между тем, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому из расчета задолженности надлежит исключить штраф 40,70руб.
Согласно расчета, предоставленного истцом, сумма задолженности Деркачевой В.В.составляет: просроченный основной долг 30 908,04 руб., начисленные проценты 7819 руб.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1363,03руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с Деркачевой <ФИО1> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 38 727,04руб., возврат госпошлины в сумме 1363,03руб., а всего взыскать 40 090,07руб.
Заочное решение может быть обжаловано в Сызранский городской суд через мирового судью в течение 1 месяца, ответчик вправе обратиться к мировому судье с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Мировой судья: О.В.<ФИО2>
