Дата принятия: 05 июня 2014г.
Дело № 2 –3203/6 – 2014 г.
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
05 июня 2014 г. г. Курск
Ленинский районный суд г. Курска
в составе:
председательствующего судьи Нечаевой О.Н.,
при секретаре Деменковой М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Даниленко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском, впоследствии уточненным, к Даниленко И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, указывая, что Даниленко И.Л. является держателем пластиковой карты МС Standart № 4682, выпущенной Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-банк»). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и установление лимита кредитования, в соответствии с которым просил выпустить ему банковскую карту и открыть счет в валюте РФ. ДД.ММ.ГГГГ Даниленко И.Л. была выдана банковская карта Банк МС Standart №, открыт счет, предназначенный для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты. Лимит кредитования составляет 100000 руб. Клиентом было подписано и получено Уведомление о полной стоимости кредита, где указана процентная ставка, которая составляет 23 % и срок кредитования 24 мес., а также График погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет свои обязательства по договору. Задолженность Даниленко И.Л. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., согласно прилагаемому расчету, составляет 114720 руб. 66 коп. в том числе: 66330 руб. 98 коп. – основной просроченный долг, 6264 руб. 47 коп. – проценты по кредиту, 2998 руб. 93 коп. – проценты по просроченному кредиту, 3432 руб. 45 коп. – пени за просрочку погашения процентов, 35693 руб. 83 руб. – пени за просрочку погашения основного долга. С целью погашения имеющейся просроченной задолженности по Кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое осталось без исполнения. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 114720 руб. 66 коп., расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 3494 руб. 41 коп., а также расторгнуть кредитный договор № 9162/2011, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Даниленко И.Л. и ОАО АКБ «Связь-Банк» с момента вступления решения в законную силу.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о перемене места жительства сведений в нарушение п. 7.1.9 Правил выпуска и использования банковских карт ОАО АКБ «Связь-Банк» не представил, о причинах неявки суд не уведомил, в свое отсутствие рассмотреть дело не просил, возражений против удовлетворения иска и дополнительных доказательств не представил.
В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.
На основании ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Даниленко И.Л. обратилась в Банк с Заявлением на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и установление лимита кредитования, в соответствии с которым просил выпустить ему банковскую карту и открыть счет в валюте РФ. ДД.ММ.ГГГГ Даниленко И.Л. была выдана банковская карта Банк МС Standart № 4682, открыт счет, предназначенный для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты. Лимит кредитования составляет 100000 руб. Клиентом было подписано и получено Уведомление о полной стоимости кредита, где указана процентная ставка, которая составляет 23 % и срок кредитования 24 мес., а также График погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита.
Согласно Правил, днем возникновения кредита является дата предоставления Банком Кредита для совершения Операций в соответствии с Правилами. Согласно п. 3.17 Правил на сумму задолженности начисляются проценты, согласно установленных Тарифов.
По п. 6.2.1 Правил Банком в безакцептном порядке производится списание задолженности по кредиту. При этом по п. 7.1.3 Правил Держатель банковской карты обязан незамедлительно погасить сумму перелимита и уплатить проценты и неустойку в соответствии с Тарифами, а также в соответствии с п. 7.1.8 осуществлять погашение Задолженности.
В соответствии с п. 5.8 Правил за нарушение Держателем банковской карты сроков погашения задолженности он уплачивает Банку проценты на сумму Просроченной задолженности. Согласно Тарифов размер неустойки составляет 0,15 % в день, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,75 %.
Судом установлено, что договор о предоставлении карты Банк МС Standart №, по своей правовой природе является смешанным, поскольку содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, что не противоречит требованиям пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ.
Ввиду того, что клиентом было получено Уведомление о полной стоимости кредита, где указана процентная ставка, которая составляет 23 % и срок кредитования – 24 мес., а также График погашения полной суммы, подлежащей выплате, о чем свидетельствует его подпись в Уведомлении.
Расчет задолженности по кредиту, включая суммы основного долга, начисленных процентов, пени произведенный истцом, суд считает правильным. Требования истца в заявленном объеме ответчиком не оспариваются. Доводов, указывающих на то, что расчет задолженности произведен истцом неверно, стороной ответчика в судебном заседании не заявлено.
Ходатайства о снижении неустойки от ответчика не поступало.
В этой связи суд учитывает, что неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, неустойка может быть снижена судом на основании статьи Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
В связи с чем, с учетом всех обстоятельств дела, при отсутствии ходатайства ответчика о снижении неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки по договору не имеется.
При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
При этом требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).
Установив, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному заемщиком в анкетных данных, Банком направлялось требование, содержащее в том числе предложение о расторжении кредитного договора, ответа на которое в установленный в требовании срок заемщиком дано не было, суд приходи к выводу о наличии оснований для расторжения Договора в судебном порядке с даты вступления решения суда в законную силу, оч ем содержится просьба в исковом заявлении.
Факт направления указанного требования и его условия подтверждаются письменными материалами дела (требованием и почтовой квитанцией об отправлении).
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд при наличии на то просьбы истца считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в доход государства.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,
р е ш и л:
исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» к Даниленко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора удовлетворить.
Взыскать с Даниленко <данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 720 руб. 66 коп. (сто четырнадцать тысяч семьсот двадцать руб. 66 коп.), а также судебные расходы в размере 3494 руб. 41 коп. (три тысячи четыреста девяносто четыре руб. 41 коп.), а всего сумму в размере 118 215 руб. 07 коп. (сто восемнадцать тысяч двести пятнадцать руб. 07 коп.).
Расторгнуть Кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Даниленко <данные изъяты> и ОАО АКБ «Связь-Банк» с момента вступления решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения.
Судья Ленинского
районного суда г. Курска(подпись) О.Н. НЕЧАЕВА
