Решение от 05 июня 2014 года

Дело №2-1153/2014
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    05 июня 2014 года г.Ижевск
 
    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Назаровой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Апульцевой Н.В. о взыскании задолженности по кредиту,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ОАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ответчику Апульцевой Н.В., которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> руб. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «УБРиР» и Апульцевой Н.В. заключен кредитный договор №№. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. (п.6.3 Кредитного соглашения). В соответствии с указанным договором взыскатель осуществил эмиссию банковской карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товар и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, открыл заемщику счет в рублях, предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. Заемщиком приняты следующие обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых (п.6.2 Кредитного соглашения), при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности (п.6.4 Кредитного соглашения), при нарушении срока возврата уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности (п.6.5 кредитного договора). Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение положений ГК РФ и условий п.п.3.3, 3.5 Кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком числится задолженность на общую сумму <данные изъяты> руб.
 
    В судебном заседании ответчик Апульцева Н.В. исковые требования признала частично, просила снизить размер взыскиваемых с нее пени, так как они чрезмерно завышены, с учетом наличия у нее иждивенцев и ее материального положения. Пояснила, что действительно, ДД.ММ.ГГГГ. она получила у истца кредит в сумме <данные изъяты> руб. До ДД.ММ.ГГГГ. она вносила ежемесячные платежи, однако в последующем ее материальное положение ухудшилось, ее сократили с работы, на иждивении у нее находится двое несовершеннолетних детей, на работу она до сих пор не смогла устроиться. Также она платит ипотеку за жилье. Расчет, выполненный в соответствии со ст.319 ГК РФ, представленный истцом, она не оспаривает.
 
    Представитель истца ОАО «УБРиР», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрение дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Суд, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца.
 
    Суд, выслушав объяснение ответчика, изучив представленные письменные доказательства, считает установленными следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком Апульцевой Н.В. заключено кредитное соглашение №№ о предоставлении кредита со сроком возврата кредита – 36 месяцев от даты выдачи кредита (п.6.3 кредитного соглашения). В соответствии с указанным договором взыскатель осуществил эмиссию банковской карты для операций со средствами на счете и передал ее заемщику. Апульцевой Н.В. был открыт счет в рублях (п.п.2.3,7.2 кредитного соглашения); предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.6.1 кредитного соглашения).
 
    В соответствии с п.2.3 кредитного соглашения кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. Согласно представленной ответчиком выписке по счету ответчика, кредит в размере <данные изъяты> руб. зачислен на его счет ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с учетом пункта 6.3 кредитного соглашения срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии с пунктами 3.3, 6.2 кредитного соглашения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета <данные изъяты>% годовых. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита по последний день включительно из расчета фактического количества дней пользования кредитом. Согласно п.3.5 кредитного соглашения погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка. Согласно п.3.7 кредитного соглашения размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания соглашения, округляется в соответствии с правилами математики и составляет <данные изъяты> руб. Согласно п.3.8, 3.9 кредитного соглашения последний платеж в погашение задолженности по кредиту рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток основного долга, за фактическое количество дней пользования и комиссий, если они предусмотрены тарифами банка. Днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита.
 
    Одновременно с подписанием кредитного соглашения сторонами подписан график погашения кредита (по <данные изъяты> руб. ежемесячно с указанием сумм, подлежащих зачислению в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом).
 
    Заключенное банком с ответчиком кредитное соглашение соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно представленной выписке по счету ответчика (истории погашения кредита) ответчиком обязательства в соответствии с его условиями не исполнялись, суммы, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного соглашения, не вносились.
 
    Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, в связи с чем, на основании ч.2 ст.150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному соглашению, по расчетам истца, включает основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. Наличие задолженности свидетельствует о том, что взятые на основании договора ответчиком Апульцевой Н.В. обязательства, надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    Доказательств, подтверждающих, возврат ответчиком истцу задолженности по кредитному соглашению, суду не предоставлено.
 
    Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности с ответчика в пользу истца.
 
    Проверив порядок погашения платежей по кредиту на соответствие положениям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, суд усматривает нарушение банком данной нормы закона.
 
    Представленный в ходе рассмотрения дела истцом по запросу суда расчет по исчислению задолженности ответчика по суммам основного долга и платы за кредит (процентов) проверен судом в судебном заседании, является арифметически верным, принцип расчета признан правильным. Представленный расчет задолженности соответствует, как условиям договора, так и требованиям ст.319 ГК РФ, регулирующим очередность погашения платежей при неисполнении ответчиком своих обязанностей по договору. По данному расчету задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб.
 
    В связи с чем, суд принимает указанный расчет за основу при вынесении решения и считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.
 
    В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    С учетом вывода о допущенной ответчиком просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. соответствует условиям заключенного сторонами кредитного соглашения.
 
    Заключенным кредитным соглашением стороны согласовали уплату пени в размере <данные изъяты>% процента в день от суммы просроченной задолженности при нарушении срока возврата кредита (пункт 6.4) и при нарушении срока уплаты процентов за пользование денежными средствами (пункт 6.5). Следовательно, требование истца о начислении неустойки (пени), на сумму просроченной задолженности отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.
 
    На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    При данных обстоятельствах, учитывая то, что оговоренный в договоре размер неустойки в размере <данные изъяты>% процента в день от суммы просроченной задолженности, с учетом оговоренной сторонами процентной ставки по договору в размере <данные изъяты>% годовых является явно несоразмерным, в связи с чем, снижает размер неустойки до установленной Центральным Банком Российской Федерации учетной ставки рефинансирования на день рассмотрения дела судом, составляющей 8,25% годовых (Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N № с ДД.ММ.ГГГГг.).
 
    Таким образом, с учетом снижения, сумма неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и уплате процентов составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты>
 
    С учетом изложенного суд считает необходимым требования ОАО «УБРиР» к Апульцевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворить частично, взыскать с ответчика суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.
 
    С учетом частичного удовлетворения требований истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Апульцевой Н.В. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Апульцевой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб.
 
    Взыскать с Апульцевой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через Устиновский районный суд <адрес>.
 
    Судья К.В. Соснин