Решение от 05 июня 2014 года

№ 2-476/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    05 июня 2014 года                      село Майма
 
    Майминский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    Председательствующего судьи Ередеевой А.В.,
 
    при секретаре Окчиновой М.Б.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Скляровой О. А. к Государственной <данные изъяты> о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств Б. и взыскании страхового возмещения,
 
Установил:
 
    
Склярова О.А. обратилась в суд с иском к ЗАО акционерный Б. «<данные изъяты>», к ГК «<данные изъяты>» с требованиями о включении в реестр обязательств Б. и о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада. Мотивировав тем, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ней и акционерным Б. «<данные изъяты> был заключен договор банковского вклада «Заботливый» <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> ФЛ. Она внесла 640 000 рублей под 8% годовых. АБ «<данные изъяты> является участником системы обязательного страхования вкладов. В декабре 2013 года ей стало известно о наступлении страхового случая в виде отзыва лицензии у Б.. На ее заявление о выплате возмещения по вкладу и процентов, ей было выплачено 1 262 рубля, 47 копеек. В нарушение действующего законодательства Б. не включил сумму её вклада в реестр обязательств Б., были возмещены лишь проценты. В вязи с чем она обратилась с заявлением о несогласии с размером возмещения, но ответ так и не поступил, ссылаясь на указанные обстоятельства и положения Закона о защите прав потребителей, она обратилась с суд.
 
    Истец Склярова О.А. будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, не явилась.
 
    В судебном заседании представитель истца Печенина О.В. действующая на основании доверенности исковые требования истицы поддержала по мотивам, изложенным в иске.
 
    Ответчики Акционерный <данные изъяты>, Государственная корпорация «<данные изъяты> в судебное заседание, будучи извещенными не явились, при этом «<данные изъяты> представило в адрес суда письменное возражение, по сути содержащее доводы о несогласии с заявленными истцом требованиями.
 
    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, которые о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом и истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Изучив материалы дела, заслушав мнение участников процесса, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям Б. и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.
 
    В силу ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным Б. вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
 
    В соответствии со ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). По договору банковского вклада любого вида Б. обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
 
    В силу ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
 
    В соответствии с п. 3.1 Положения Центрального Б. Р. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Б. Р. в кредитных организациях на территории Российской Федерации" прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам), для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным кассовым ордерам.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> был заключен договор банковского вклада «Заботливый» <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> ФЛ между Скляровой О.А. и ЗАО Акционерный Б. «<данные изъяты> По условиям договора Б. принял от вкладчика денежные средства на вклад «Заботливый» в размере 640 000 рублей, на 42 календарных дня, до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, под 8 % годовых.
 
    Приказом Б. Р. от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № ОД-1026 у АБ <данные изъяты>» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.
 
    Не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах Б. РФ.
 
    Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.
 
    Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех Б..
 
    Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О Б. и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.
 
    Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.
 
    Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ»).
 
    В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в «Вестник Б. Р.» и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.
 
    При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
 
    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
 
    При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..
 
    При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Б. Р. на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
 
    В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.
 
    После согласования с Б. и вкладчиком суммы обязательств Б. на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
 
    По заявлению истицы ей были выплачены лишь проценты по вкладу в размере 1 262 рубля 47 копеек, что подтверждается выпиской из реестра обязательств Б. перед вкладчиком, сумма же вклада в размере 640 00 рублей в реестр обязательств Б. не включена.
 
    <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> истица обратилась в уполномоченный Б. (<данные изъяты> с заявлением о несогласии с размером возмещения. Ответ до настоящего момента не поступал.
 
    В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в Б. на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
 
    В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).
 
    В случае, если фактически деньги вкладчиком Б. не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.
 
    Как следует из представленных ответчиками документов, в декабре 2013 года значительно ухудшились показатели деятельности КБ «<данные изъяты> ЗАО, имело место неисполнение обязательств перед клиентами Б., в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период Б. частично перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> предписанием ГУ ЦБ РФ было установлено ограничение сроком на 6 месяцев. Далее, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> предписанием ГУ ЦБ РФ вводит АБ «<данные изъяты> ЗАО сроком на 6 месяцев с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> запрет на привлечение денежных средств физических лиц по вкладам.
 
    Вместе с тем, из представленных суду документов усматривается, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на момент открытия в АБ «<данные изъяты> ЗАО на имя вкладчика Скляровой О.А. депозитного счета и принятия суммы вклада в размере 640 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> из которого усматривается, что АБ <данные изъяты> ЗАО получил денежные средства, направленные на депозитный счет Скляровой О.А., действовало лишь ограничение выданное ГУ ЦБ РФ <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> года, тогда как запрет на привлечение денежных средств физических лиц по вкладам, введен с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> года.
 
    Принимая во внимание изложенное и учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Б. имел возможность на привлечение денежных средств физических лиц по вкладам, что подтверждается представленными материалами.
 
    Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленные истцом в обоснование своих требований договор срочного банковского вклада с физическим лицом «Заботливый» <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> ФЛ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> года, представленный в подлиннике, подписанный сторонами, заверенный печатью Б., приходный кассовый ордер отражают реальный приход денег. Вместе с тем, в нарушение вышеприведенных положений закона ответчик АБ «БПФ» ЗАО сведения об обязательствах Б. перед истцами в реестр не включил, что повлекло отказ со стороны Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в выплате истцам возмещения по вкладам.
 
    Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что денежные средства на вклад истца были действительно внесены, вследствие чего договор банковского вклада от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> был заключен. В данном случае совершенные Б. действия по заключению договора и привлечение денежных средств истца не являются не законными, как на то указывают ответчики. Следовательно, истец может быть признана вкладчиком и имеет право на страховые выплаты.
 
    Таким образом, требования истца о включении сведений о ней в реестр обязательств и взыскании страхового возмещения являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Вместе с тем, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что к отношениям сторон положения Закона РФ «О защите прав потребителей» не применяются по следующим основаниям.
 
    В силу преамбулы к Закону РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. От ДД.ММ.ГГГГ года) «О защите прав потребителей» этот закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
 
    При этом под изготовителем понимается организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, производящие товары для реализации потребителям; исполнитель – организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору; продавец – организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, реализующие товары потребителям по договору купли-продажи.
 
    Государственная корпорация <данные изъяты>» изготовителем, исполнителем, продавцом не является, так как товары для реализации потребителям не производит, эти товары не реализует и услуг истцам по возмездному договору не оказывает и не выполняет.
 
    При таких обстоятельствах оснований для применения последствий, предусмотренных п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (взыскание штрафа), и компенсации морального вреда у суда не имеется.
 
    Доводы о неподсудности спора Майминскому районному суду, по мнению суда опровергаются следующим, в соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 2300-1 "О защите прав потребителей" иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. При этом выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.
 
    Таким образом, законодателем в целях защиты прав потребителей, в частности граждан-вкладчиков как экономически слабой стороны в договоре, введены дополнительные механизмы правовой защиты, в том числе в вопросе определения подсудности гражданских дел с их участием. Как следует из материалов дела, в исковом заявлении истец ссылалась на нарушение договора срочного банковского вклада, заключенного ей с Б., положений Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в связи с чем суд находит доводы ответчиков о неподсудности дела Майминскому районному суду необоснованными.
 
    При обращении в суд истец была освобождена от уплаты государственной пошлины, поэтому в соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика АБ <данные изъяты> ЗОА государственную пошлину в доход бюджета в размере 400 рублей (200 руб. + 200 руб.).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    
Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Обязать <данные изъяты> включить в реестр обязательств перед Скляровой О. А. сведения о договоре банковского вклада «<данные изъяты> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> ФЛ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в сумме 640 000 рублей.
 
    Взыскать с <данные изъяты> в пользу Скляровой О. А. страховое возмещение по договору банковского вклада «Заботливый» <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> ФЛ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 640 000 рублей.
 
    В удовлетворении требований Скляровой О. А. о взыскании с ГК «<данные изъяты> штрафа в размере 320 000 рублей отказать.
 
    Взыскать с Акционерного банка <данные изъяты> в пользу бюджета Муниципального образования «<данные изъяты> государственную пошлину в размере 400 рублей.
 
    Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Федеральный судья А.В. Ередеева
 
    
Мотивированное решение изготовлено 06.06.2014 года.