Дата принятия: 05 августа 2014г.
Дело № 2 –1767/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Вязьма 05 августа 2014 года
Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего, судьи Савушкиной О.С.
при секретаре Ивановой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» к Галкиной В.А., Сапожкову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Галкиной В.А. и Сапожкову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что 01 февраля 2012 года между ООО КБ «Смоленский Банк» и Галкиной В.А. заключен кредитный договор на предоставление потребительного кредита физическому лицу в форме анкеты – кредитной заявки, заявления № ХХХ от 01 февраля 2012 года, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, по условиям которых Банк предоставил Галкиной В.А. кредит в размере ХХХ рублей сроком до 31 января 2017 года со среднегодовой переплатой ХХХ %.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и Сапожковым А.И. заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Галкиной В.А. всех ее обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № ХХХ от 01 февраля 2012 года.
Банк полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита Галкиной В.А., открыв на основании ее заявления ссудный счет № ХХХ в ООО КБ «Смоленский Банк» и предоставив ей кредит.
Между тем, ответчики Галкина В.А. и Сапожков А.И. в нарушение принятых на себя обязательств своевременно и в полном объеме не уплатили кредит и начисленные проценты за пользование кредитными средствами.
15 февраля 2013 года, затем 23 июля 2013 года в адрес ответчиков направлялись требования об уплате суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами с разъяснением последствий в случае неисполнения своих обязательств перед Банком.
По состоянию на 01 декабря 2013 года сумма долга по кредитному договору составила ХХХ рублей ХХХ копейки, из которых: задолженность по основному долгу – ХХХ рублей ХХХ копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – ХХХ рублей ХХХ копеек, задолженность по штрафам за просрочку очередного платежа – ХХХ рублей.
Поскольку до настоящего времени ответчики своих обязательств перед истцом не выполнили, Банк просит суд взыскать с ответчиков Галкиной В.А. и Сапожкова А.И. солидарно в свою пользу долг по кредитному договору в размере ХХХ рублей ХХХ копейки, а также в возврат уплаченной госпошлины ХХХ рубль ХХХ копеек.
В судебном заседании представитель Банка Абрамова О.В. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Галкина В.А. и Сапожков А.И. представили суду письменные возражения, согласно которым исковые требования Банка не признали по тем основаниям, что со дня заключения кредитного договора 01 февраля 2012 года до 01 декабря 2013 года обязательства по погашению кредита исполнялись надлежащим образом. Прекращение погашения кредита вызвано прекращением деятельности Банка и закрытием офиса Банка в г. В, в связи с чем, стало некому вносить платежи. Указанные в иске претензии клиенту и поручителю, а также требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в их адрес не поступали, в уведомлениях о вручении требований стоят не их подписи. Кроме того, считают, что ОАО «Смоленский Банк» не является надлежащим истцом по делу, поскольку, как указано в иске, решением Арбитражного суда Смоленской области от 04 февраля 2014 года по делу № ХХХ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Следовательно, с даты признания Банка несостоятельным (банкротом), открытия в отношении него конкурсного производства и утверждения конкурсного управляющего у руководителя ОАО «Смоленский Банк» прекратились все полномочия. С 04 февраля 2014 года полномочия руководителя ОАО «Смоленский Банк» перешли к конкурсному управляющему, который единственный, кто вправе обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредиту. Однако, как следует из искового заявления, оно подано не от имени конкурсного управляющего, а от ОАО «Смоленский Банк» и подписано не конкурсным управляющим (л.д. 46-47).
В судебном заседании ответчик Галкина В.А. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.
Ответчик Сапожков А.И., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Сапожкова А.И..
Заслушав объяснения представителя истца Абрамовой О.В., ответчика Галкиной В.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Судом установлено, что 01 февраля 2012 года между ООО КБ «Смоленский Банк» и Галкиной В.А. на основании заявления последней о предоставлении кредита № ХХХ от 01 февраля 2012 года был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме анкеты – кредитной заявки, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере ХХХ рублей с перечислением указанной суммы на ссудный счет № ХХХ, открытый в ООО КБ «Смоленский Банк» на имя заемщика, сроком на 60 месяцев, то есть до 31 января 2017 года, со среднегодовой переплатой по кредиту в размере ХХХ % (л.д. 9, 23-24, 10).
С правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, информационным графиком платежей, тарифами по обслуживанию физических лиц Галкина В.А. была ознакомлена 01 февраля 2012 года (л.д. 12, 13, 14).
Так, в соответствии с разделом 3 указанных правил, возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей (п. 3.3.1), а именно, 01 числа каждого месяца, начиная с 01 марта 2012 года по 01 января 2017 года в размере ХХХ рубля ХХХ копеек, последний платеж 31 января 2017 года составит ХХХ рублей ХХХ копейку (л.д. 13).
Согласно п. 3.3.3 правил сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу Банка и списывается Банком со счета в Банке в соответствии с информационным графиком платежей в порядке, установленном действующим законодательством и/или кредитным договором. Заемщик предоставляет право Банку на списание на условиях заранее данного акцепта платежным требованием, а также на списание денежных средств инкассовым поручением или иным расчетным документом Банка, содержащим ссылку на договор, без получения от заемщика отдельного согласия или распоряжения, любых денежных средств, поступающих на любой счет заемщика, открытый в Банке и других кредитных организациях, с целью погашения задолженности клиента перед Банком, возникшей из договора (включая сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, тарифов, повышенных процентов, неустойки и иные расходы), срок погашения которой наступил, и перечислять денежные средства на счет, указанный в платежном требовании, инкассовом поручении или ином расчетном документе Банка. С целью предоставления возможности списания денежных средств со счетов, открытых в других кредитных организациях, заемщик заключает дополнительное соглашение с кредитно организацией о праве Банка на списание денежных средств со счета заемщика.
В силу п. 3.3.2 правил предоставления кредитов физическим лицам заявщик Галкина В.А. обязалась не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа.
В соответствии с п. 3.5.1 правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично), заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита.
При нарушении заемщиком своих обязательств, установленных правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней либо наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку (п. 3.7.1).
В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором по возврату кредита 01 февраля 2012 года между ООО КБ «Смоленский Банк» и Сапожковым А.И. на основании заявления – анкеты поручителя заключен договор поручительства по кредитному договору № ХХХ от 01 февраля 2012 года, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Галкиной В.А. всех ее обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № ХХХ от 01 февраля 2012 года (л.д. 25-26, 11).
В соответствии с п. 1.2 договора поручительства поручитель Сапожков А.И. ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью по условиям кредитного договора.
В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.
Судом при рассмотрении дела установлено, что ответчики Галкина В.А. и Сапожков А.И. в течение срока действия кредитного договора несвоевременно и не в полном объеме уплачивали кредит и начисленные проценты за пользование кредитными средствами, вследствие чего, образовалась просроченная задолженность. Ответчица Галкина В.А. в судебном заседании не отрицала факт невнесения ею оплаты по кредиту.
15 февраля 2013 года ОАО «Смоленский Банк» за исх. № ХХХ и № ХХХ направил в адрес клиента Галкиной В.А. и поручителя Сапожкова А.И. претензии, в которых указал, что по состоянию на 13 февраля 2013 года ими допущена просрочка погашения кредита и начисленных процентов: по основному долгу на сумму ХХХ руб., по начисленным процентам – ХХХ руб., штраф за просрочку очередного платежа – ХХХ руб.; предложено в срок до 11 марта 2013 года погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 15, 16).
Поскольку задолженность не была погашена ответчиками, 23 июля 2013 года Банк направил в адрес ответчиков требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в размере ХХХ рублей ХХХ копеек и предложил добровольно ее погасить в срок до 23 сентября 2013 года (л.д. 17, 18).
Указанные претензии и требования были направлена Банком в адрес ответчиков заказными письмами с уведомлениями; уведомления возвращены в ОАО «Смоленский Банк» с отметками почтового отделения о вручении писем адресатам Галкиной В.А. и Сапожкову А.И. (л.д. 19-22).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 01 декабря 2013 года у ответчиков имеется задолженность по кредиту в сумме ХХХ рублей ХХХ копейки, которая складывается из задолженности по основному долгу в размере ХХХ рублей ХХХ копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом с 01.12.2012 по 01.12.2013 в размере ХХХ рублей ХХХ копеек, штрафа за просрочку внесения очередного платежа в размере ХХХ рублей (л.д. 6).
Ответчиками представленный истцом расчет задолженности не оспаривается, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.
Доводы ответчика Галкиной В.А. о том, что она перестала вносить платежи в счет погашения кредита из-за прекращения деятельности ОАО «Смоленский Банк» суд находит несостоятельными, поскольку платежи в сет погашения кредита перестали поступать от неё с декабря 2012 года, тогда как лицензия у ОАО «Смоленский Банк» отозвана 13 декабря 2013 года.
Относительно доводов ответчиков о том, что ОАО «Смоленский Банк» является ненадлежащим истцом по настоящему делу, поскольку полномочия руководителя Банка в связи с банкротством перешли к конкурсному управляющему, следовательно, исковое заявление должно быть подписано и подано конкурсным управляющим, суд считает необходимым отметить следующее.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07 февраля 2014 года по делу № ХХХ открытое акционерное общество «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 27-30).
В соответствии с п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан, среди прочего, предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Настоящее исковое заявление предъявлено в суд представителем конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» Тихонова В.А. – Абрамовой О.В., которая на основании доверенности № ХХХ от 28 февраля 2014 года уполномочена представлять агентство как конкурсного управляющего Банком, в том числе осуществлять от имени агентства и (или) Банка определенные полномочия, юридические и фактические действия, предусмотренные федеральными законами и иными нормативными актами, в том числе подписывать и предъявлять исковые заявления, представлять Банк в судах (л.д. 31).
При таких обстоятельствах, доводы ответчиков о том, что иск предъявлен неуполномоченным лицом, суд находит несостоятельными.
Учитывая изложенное, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенных договорах, не противоречащих действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами, и взыскивает указанную сумму с ответчиков.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.
В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном размере, суд взыскивает с ответчиков в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке ХХХ рубль ХХХ копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» удовлетворить.
Взыскать с Галкиной В.А. , Сапожкова А.И. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» задолженность по кредитному договору № ХХХ от 01 февраля 2012 года в сумме ХХХ (...) рублей ХХХ копейки и в возврат государственной пошлины ХХХ (...) рубль ХХХ копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.
Судья О.С. Савушкина
Вынесена резолютивная часть решения 05.08.2014
Изготовлено мотивированное решение 11.08.2014
Решение вступает в законную силу 15.09.2014
