Решение от 05 августа 2014 года

    Дело № 2–1498/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
Юргинский городской суд Кемеровской области
 
в с о с т а в е:
 
    председательствующего судьи Герасимовой Т.В.,
 
    при секретаре Фахрутдиновой Е.С.
 
    05 августа 2014 года
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге гражданское дело по иску БИТБ (открытое акционерное общество) к Тебенькову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
 
у с т а н о в и л
 
    БИТБ (открытое акционерное общество) (далее БИТБ) обратился в суд с иском к Тебенькову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей и возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.
 
    Исковые требования обоснованы тем, что *** между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БИТБ, путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой», в рамках которого на имя ответчика была оформлена банковская карта №***, полученная им ***. В рамках договора комплексного обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимся приложением *** к договору комплексного обслуживания, а также на основании Заявления на получение кредита №/***, *** БИТБ предоставил ответчику Кредитный лимит в размере *** рублей. Срок окончания лимита ***.
 
    В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35 % годовых. Размер ежемесячного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет *** рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушений условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере *** рублей. При этом в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.
 
    Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором.
 
    В соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий и Заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. Однако в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.
 
    В соответствии с п.5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных Договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств. В котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. *** требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении Договора комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.
 
    Размер задолженности ответчика на *** составляет *** рублей, из которых *** рублей - просроченная задолженность по основному долгу, *** рубль - просроченные проценты, *** рублей – штраф. Просит взыскать сумму общего долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5).
 
    Ответчик Тебеньков Е.С. неоднократно извещенный о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении дела не просил, судебные повестки возвращены в суд по истечение срока хранения (л.д.77-79, 80-82, 84-86).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
 
    Не явившись в отделение почтовой связи, ответчик Тебеньков Е.С. тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению, в связи с чем суд рассматривает дело без участия не явившегося ответчика, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
 
    Исследовав письменные материалы, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Материалами дела установлено, что *** между истцом БИТБ и ответчиком Тебеньковым Е.С. был заключен кредитный Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № *** в БИТБ, включающий в себя заявление на имя ответчика на получение кредита, заявление на имя ответчика на получение карты «Банк под рукой», Договора комплексного банковского обслуживания, Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БИТБ, паспорта продукта Кредит «Деньги под рукой» (л.д. 19, 20, 29-32, 33-37, 38-50, 51-59).
 
    В соответствии с п. 2.2 общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента на получение кредита. Акцепт осуществляется открытием Банком клиенту Кредитного лимита, что может подтверждаться направленным клиенту СМС- уведомлением о факте открытия ему Кредитного лимита.
 
    Тебеньков Е.О. заполнил и подписал заявление на получение кредита и на оформление кредитной карты «Банк под рукой», чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.
 
    В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом в размере *** рублей. Тебеньков Е.О. принял на себя обязательство вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, установленные договором. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, при этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет *** рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Процентная ставка по кредиту установлена тарифами банка. Получение и использование кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте (л.д.8-10).
 
    Согласно п. 2.6 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты. При выпуске карты Держатель карты одновременно получает ПИН-код и Руководство пользователя.
 
    Ответчик в течение 2013 расчетного периода пользовался кредитными средствами банка, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 8-10).
 
    Однако от ответчика Тебенькова Е.С. в нарушение условий Договора в установленные сроки денежные средства в оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности (л.д.8-10).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно п. 3.4 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, которую банк ежемесячно формирует и направляет клиенту (п. 4.14 договора).
 
    Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного Кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на получение кредита. Погашение минимального платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным (п.3.4 Общих условий).
 
    Как следует из материалов дела, по кредитному договору платежи осуществлялись в размерах, не соответствующих условиям договора. Таким образом, заемщиком нарушены обязательства по договору.
 
    В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 5.5 Общих условий, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, письменно уведомив Клиента об этом не позднее 45 дней до предполагаемой даты расторжения, заблокировав все кредитные карты и направив клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов и иных платежей по договору.
 
    27 августа 2013 года истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту до 10 октября 2013 года и расторжении Договора (л.д. 7).
 
    Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
 
    Учитывая вышеизложенное, суд находит, что требования истца в части взыскания с ответчика всей оставшейся суммы долга являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном акте.
 
    Из требования о досрочном исполнении обязательств и расчета задолженности установлено, что сумма задолженности по гашению основного долга составляет *** рублей. Ответчиком суду не представлено доказательств опровергающих наличие задолженности и ее размер. В связи с чем заявленная сумма основного долга подлежит взысканию.
 
    Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 2.12 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк на остаток задолженности, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части (включительно) начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах.
 
    Однако ответчик вносил платежи с нарушением установленных договором условий.
 
    При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца в части взыскания процентов по договору также подлежат удовлетворению.
 
    Как видно из представленного расчета и требования о досрочном исполнении обязательств задолженность по процентам составляет *** рубль. Ответчиком указанная сумма не оспаривается. Данная сумма и подлежат взысканию.
 
    Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную за нарушение обязательств по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п. 3.3 Общих условий в случае нарушения Клиентом сроков возврата задолженности по кредиту или уплаты процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере *** рублей за каждый факт нарушений условий уплаты минимального обязательного платежа. Судом установлено, что ответчиком были нарушены условия договора. Поэтому суд считает, что истец обоснованно предъявляет ответчику требования о взыскании штрафных процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
 
    Как следует из расчета задолженности, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет *** рублей. Ответчик не оспаривает размер начисленного штрафа и правовые основания его начисления. Данная сумма подлежит взысканию.
 
    Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит, что данное требование истца обоснованно и подлежит удовлетворению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л
 
    Исковое заявление БИТБ (открытое акционерное общество) к Тебенькову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить.
 
    Взыскать с Тебенькову Е.С. в пользу БИТБ (открытое акционерное общество) задолженность по договору: *** рублей – задолженность по основному долгу, *** копейки – задолженность по уплате процентов, *** рублей – штрафные проценты за нарушение обязательств по договору, возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** копеек, а всего *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующий