Дата принятия: 05 апреля 2013г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Михайловский районный суд Рязанской области в составе:
председательствующего судьи Ларина В.Б.,
при секретаре Пеньковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Паленовой ФИО1 о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Паленовой Т.С. о взыскании денежных средств, указывая в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Паленовой Т.С. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях предоставления физическим лицам персонального кредита ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>., процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>, на открытый <данные изъяты> счет. Банк свои условия по договору выполнил, заемщик Паленова Т.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако, ответчик свои обязательства по соглашению нарушает, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В настоящее время за Паленовой Т.С. числится просроченная задолженность по уплате основного долга в сумме <данные изъяты>. В этой связи истец просит взыскать с Паленовой Т.С. в его пользу вышеуказанную просроченную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты>..
Представитель истца, извещенный о времени и месте слушания дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от него имеется письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. В этой связи суд на основании ст. 167 ч. 5 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Поскольку в настоящее время место жительства ответчицы Паленовой Т.С. не известно суд на основании ст. 50 ГПК РФ назначил адвоката коллегии адвокатов <адрес> в качестве её представителя.
В судебном заседании представитель ответчицы Паленовой Т.С. адвокат Маврина С.В. иск не признала, ссылаясь на отсутствие данных об отношении ответчицы к иску.
Суд, выслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счета данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжаться денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, зарегистрировано в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ №), предусматривает возможность кредитования посредством пластиковых карт путем установления правила о том, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 Положения).
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Паленовой Т.С. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <данные изъяты> Ответчице было предложено воспользоваться кредитной картой <данные изъяты> в соответствии с общими условиями предоставления потребительской карты и Тарифами ОАО «Альфа-Банк», размещенными <данные изъяты>
Паленова Т.С. получила технически исправную кредитную карту <данные изъяты> и ПИН - конверт, активировала её и воспользовалась денежными средствами в <данные изъяты>.
Данное обстоятельство подтверждается её распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету и справкой по кредиту.
В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В рассматриваемом случае все существенные условия договора по карте (в том числе процентная ставка по кредиту, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения) содержатся в Общих условиях предоставления Потребительской карты и Тарифах ОАО «Альфа-Банк», размещенных <данные изъяты>.
Согласно пункту 1.4.2 «Общих условий предоставления Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк»» стороны заключают соглашение о потребительской карте посредством акцепта клиентом кредитного предложения. Соглашение о потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты активации потребительской карты.
Каждый получатель кредитного предложения с потребительской картой самостоятельно решает, принимает он данное предложение (активирует карту) или отказывается от него (не активирует карту).
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Из материалов дела следует, что получив кредитное предложение с потребительской картой, Паленова Т.С. его приняла. Кредитную карту Паленова Т.С. активировала с ДД.ММ.ГГГГ и приступила к её использованию, чем подтвердила своё согласие с условиями кредитования в ОАО «Альфа-Банк».
Таким образом, ответчица Паленова Т.С. заключила с Банком соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер и на имя Паленовой Т.С. открыт текущий счет №, на который по согласованию с ответчицей было зачислено <данные изъяты>, за пользование кредитными средствами ответчику была установлена процентная ставка в размере <данные изъяты> годовых, комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>, согласно тарифам Банка на обслуживание потребительской карты. Перечисленные денежные средства были получены ответчицей и использовались с помощью банковской карты, банк обслуживал ее - выдавал ответчице с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в пределах кредитного лимита. Сумма использованного кредитного лимита составила <данные изъяты>..
Данные обстоятельства подтверждается банковскими документами: справкой по кредиту, выпиской по счету, расчетом задолженности Паленовой Т.С.. Следовательно, банк выполнил принятые на себя обязательства перед заемщиком по соглашению о кредитовании по потребительской карте <данные изъяты> № ДД.ММ.ГГГГ.
Активация полученной Паленовой Т.С. банковской карты от ОАО «Альфа-Банк», пользование кредитом по карте длительное время, исполнение общих условий предоставления потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», в том числе внесение ответчицей ДД.ММ.ГГГГ на счет карты <данные изъяты>, свидетельствуют о согласии ответчицы с условиями соглашения о потребительской карте, предложенными банком. Заключение с Паленовой Т.С. соглашения о потребительской карте и активация полученной самой карты, а так же получение информации по кредиту от банка при активации карты свидетельствуют о том, что соглашение о потребительской карте ДД.ММ.ГГГГ было заключено на условиях, которые были известны ответчице.
В соответствии с общими условиями предоставления потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» ответчица Паленова Т.С. обязалась в течение срока соглашения о потребительской карте уплачивать платежи, проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные неустойки за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты> годовых и комиссию за обслуживание текущего счета. При перечислении денежных средств на счет потребительской карты, контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности. Своевременно размещать на счете потребительской карты денежные средства, необходимые для обеспечения достаточного платежного лимита и поведения расходных операций.
Общими условиями так же предусмотрен порядок открытия и совершения операций по счету потребительской карты, порядок кредитования счета потребительской карты, погашения задолженности по соглашению о потребительской карте. В соответствии с п.8.4 Общих условий банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, расторгнуть соглашение о потребительской карте в случае возникновения просроченной задолженности
Однако в нарушение общих условий предоставления потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» ответчица Паленова Т.С. обслуживала кредит и кредитную карту не должным образом, нарушая график погашения долга и процентов по кредиту и не погасив долг по кредитной карте в полном объеме.
Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчица Паленова Т.С. не выполнила взятые на себя обязательства по соглашению № ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Альфа-Банк», а именно не возвратила в полном объеме полученные кредитные средства и не уплатила проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание текущего счета в размере, в сроки и на условиях данного соглашения, предусмотренных общими условиями предоставления потребительской карты ОАО «Альфа-Банк».
Согласно расчету и справке по кредиту, представленных истцом ОАО «Альфа-Банк» в материалы дела, задолженность ответчицы Паленовой Т.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>. Общий размер задолженности ответчицы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - <данные изъяты>.
Доказательств обратного ответчицей Паленовой Т.С., суду не представлено.
В порядке ст. 56 ГПК РФ суд возлагал на ответчицу обязанность предоставить доказательства в обоснование возражений на предъявленные истцом требования, однако, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, ответчицей Паленовой Т.С. суду не представлено.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Оценивая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что обязательства по погашению задолженности ответчицей Паленовой Т.С. исполнялись ненадлежащим образом, ответчица, нарушила условия договора, не уплатив в установленные сроки платежи, подлежащие уплате в соответствии с общими условиями предоставления потребительской карты ОАО «Альфа-Банк».
При таких обстоятельствах истец вправе в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать от заемщика Паленовой Т.С. досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в размере, установленном соглашением о кредитовании.
Поскольку ответчица не представила доказательств и доводов в опровержение исковых требований, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, требования истца о взыскании с ответчицы в пользу истца суммы задолженности по соглашению о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, истец ОАО «Альфа-Банк» оплатил государственную пошлину за подачу данного иска в сумме <данные изъяты>. Учитывая, что заявленные исковые требования признаны судом правомерными, указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчицы.
Размер госпошлины исчислен правильно в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Паленовой ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с Паленовой ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Рязанский областной суд через Михайловский районный суд.
Судья: В.Б. Ларин
