Решение от 04 сентября 2014 года

Дело № 2-1965/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    04 сентября 2014 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Зезюна А.М.,
 
    при секретаре Ооржак Е.Ч.,
 
    с участием представителя истца Гусарова В.Г.,
 
    представителя ответчика Прохоровой Ю.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Кулькова С.В. к ОСАО «Ингосстрах» в лице филиала в г. Томске об обязании осуществить страховое возмещение по договору страхования,
 
установил:
 
    Кульков С.В. обратился в суд с иском к ОСАО «Ингосстрах» в лице филиала в г. Томске, в котором с учетом уточнений просит обязать последнее осуществить страховое возмещение по договору страхования серии АА № 100057099 от 17.09.2013, путем направления принадлежащего ему автомобиля Л., для ремонта на станцию технического обслуживания автомобилей А. ....
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ему на праве собственности принадлежит автомобиль Л., что подтверждается паспортом транспортного средства серии 63 НТ № 516777. Между ним и ОАО «Ингосстрах» 17.092013 был заключен договор страхования транспортного средства от ущерба и угона сроком действия с 00 часов 00 минут 17.09.2013 по 23 часа 59 минут 16.09.2014. Принадлежащее ему транспортное средство застраховано от рисков «ущерб» и «угон транспортного средства без документов и ключей», франшиза не установлена, форма возмещения - денежная или натуральная (ремонт на станции техобслуживания из числа официальных дилеров). Страховая премия им выплачена полностью в размере 19800 рублей. Водителем, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством, значился только он. Неотъемлемой частью договора страхования являются «правила страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков» (далее - правила), применяемые с 15.04.2013. В соответствии со ст.18 правил страховщик обеспечивает страховую защиту от риска «ущерб», к которому, в частности, относится «повреждение отскочившим или упавшим предметом» - внешнее механическое воздействие на транспортное средство постороннего предмета, в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций, исключая сколы лакокрасочного покрытия. Отдельно правилами предусмотрена защита по рискам «ДТП при управлении транспортным средством лицами, допущенными к управлению» и «ДТП при управлении транспортным средством любыми лицами» (так называемый «мультидрайв»). 31.10.2013 застрахованным автомобилем на законном основании управлял водитель Д. Около в 13 часов 00 минут при движении по ул. Пушкина в г. Томске, в районе 4-ой поликлиники, от двигавшегося во встречном направлении автомобиля отлетел камень, попал в лобовое стекло, отчего образовалась трещина. В тот же день он обратился к ответчику с извещением о страховом случае, в котором описал обстоятельства происшествия и попросил осуществить страховое возмещение в натуральной форме - направить автомобиль для ремонта на СТОА. Ответчик принял извещение, произвел осмотр автомобиля. Письмом без даты страховщик сообщил, что не может признать данное событие страховым случаем, поскольку на момент происшествия автомобилем управляло лицо, не включенное в перечень водителей, указанных в договоре. Соответственно, страховщик не имеет оснований для выплаты страхового возмещения. Считает, что отказ ответчика от осуществления страхового возмещения в испрашиваемой натуральной форме является незаконным. Умысла в его действиях, вследствие которых застрахованному имуществу причинен вред, не имеется.
 
    Истец Кульков С.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя, что суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным.
 
    Представитель истца Кулькова С.В. – Гусаров В.Г., заявленные требования с учетом их уточнения поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, указав, что отдельно застрахован риск «повреждение отскочившим или упавшим предметом» - внешнее механическое воздействие на транспортное средство постороннего предмета, в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций, исключая сколы лакокрасочного покрытия без, повреждения детали (сколы). В рассматриваемом случае имело место именно повреждение лобового стекла застрахованного автомобиля камнем, отскочившим из-под колеса другого транспортного средства. Данное событие в соответствии с п.2 ст.9 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" обладает признаками вероятности и случайности его наступления и поэтому является страховым случаем. Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не усматривается.
 
    Представитель ответчика ОСАО «Ингосстрах» - Прохорова Ю.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что обязанность по выплате страхового возмещения у ОСАО «Ингосстрах» отсутствует в связи с тем, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил. 17.09.2013 между истцом и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования имущества (страховой полис) № АА 100057099 в отношении транспортного средства Л.. Срок страхования - с 17.09.2013 по 16.09.2014. Принятые на страхование риски были определены сторонами на следующих условиях: Угон транспортного средства без документов и ключей, ущерб. Договор заключен на условиях правил страхования транспортных средств от 04.03.2013. Как следует из текста полиса, договор страхования является одновременно заявлением на страхование. Страхователем самостоятельно был определен перечень водителей, допущенных к управлению транспортным средством по полису, который является исчерпывающим. Следовательно, при наступлении страхового случая, обязанность ОСАО «Ингосстрах» по осуществлению страхового возмещения, при причинении застрахованному имуществу ущерба, возникает только если им управлял водитель, указанный в полисе в качестве допущенного к управлению лица. Своё согласие с указанными в договоре условиями страхователь выразил, во-первых, подписав соответствующую графу полиса, во-вторых, оплатив страховую премию, в том числе исходя из того, что в качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, не было избрано условие «Мультидрайв», то есть неограниченное количество водителей, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством. Из извещения о наступлении страхового случая, следует, что в момент ДТП 31.10.2013 транспортное средство находилось под управлением водителя Д., который согласно полису не является допущенным к управлению транспортным средством лицом. Страхователь злоупотребляет своим правом на получение возмещения ущерба со страховщика, поскольку, по условиям заключенного между сторонами договора страхования страховым случаем является не любое повреждение застрахованного имущества, а лишь такое повреждение, которое произошло в результате специально оговоренных сторонами событий. В данном случае необходимо руководствоваться п. 1.2 ст. 18 Правил страхование, т.е. ДТП при управлении ТС любыми лицами, а не п.3 ст. 18 данных Правил – повреждение отскочившим или упавшим предметом. По этой причине обязательство ОСАО «Ингосстрах» по выплате страхового возмещения не возникло.
 
    Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ оговор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
 
    Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    Согласно п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
 
    В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    Согласно ч. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
 
    Согласно ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
 
    Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    В судебном заседании установлено, что Кулькову С.В. на праве собственности принадлежит автомобиль Л., что подтверждается паспортом транспортного средства серии 63 НТ № 516777.
 
    Согласно полису премиум серии АА № 100057099 по страхованию транспортных средств, от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков заключенному 17.09.2013 между ОСАО «Ингосстрах» и Кульковым С.В., гражданско-правовая ответственность собственника автомобиля Л., Кулькова С.В. застрахована в ОСАО «Ингосстрах». В соответствии с данным полисом к управлению ТС допущен только Кульков С.В., застрахованы риски «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей».
 
    Во исполнение указанного договора Кульковым С.В. была оплачена страховая премия в размере 19800 рублей, что подтверждается квитанцией № 089069 от 17.09.2013.
 
    Согласно справке № 74-171-2375489/13 от 12.08.2014, выданной ОСАО «Ингосстрах», сумма страховой премии при страховании автомобиля Л., период - 17.09.2013 по 16.09.2014, водитель, допущенный к управлению - Кульков С.В., составила 19800 рублей. При страховании указанного транспортного средства от риска «ущербу (мультидрайв)» размер страховой премии за рассматриваемый период составил бы 30400 рублей.
 
    Согласно извещению о страховом случае 31.10.2013 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Л., под управлением Д., при следующих обстоятельствах: Д. двигался по ул. Пушкина, в районе 4-ой поликлиники, от встречной машины прилетел камень в лобовое стекло.
 
    Ответ ОСАО «Ингосстрах» подтверждает факт обращения Кулькова С.В. в данную страховую компанию для возмещения материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 31.10.2013, согласно данному ответу в соответствии со ст. 18 правил страхования, страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от следующих рисков, в том числе: «ДТП (дорожно-транспортное происшествие) при управлении транспортным средством лицами, допущенными к управлению». Исходя из изложенного в извещении о страховом случае, в происшествии от 31.10.2013 участвовал автомобиль Л. под управлением Д. По условиям вышеуказанного договора страхования, указанное лицо не было заявлено страхователем при заключении договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) и не было включено в перечень водителей, указанных в договоре. Учитывая вышеизложенное, ОСАО «Ингосстрах» не может констатировать наступление события, которое, в соответствии с договором страхования, может квалифицироваться как страховой случай и, соответственно, не имеет оснований для выплаты страхового возмещения.
 
    Согласно п. 1.2. ст. 18 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от следующих рисков: «ДТП при управлении транспортным средством любыми лицами» - дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного транспортного средства по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и так далее, за исключением случаев перемещения (транспортировки) транспортного средства любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.
 
    Согласно п.3 ст. 18 данных Правил «Повреждение отскочившим или упавшим предметом» - внешнее механическое воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций, исключая локальные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).
 
    В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.
 
    В соответствии с постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 № 1090 «О правилах дорожного движения» - "Дорожно-транспортное происшествие" - событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что повреждение автомобиль получил в процессе движения под управлением водителя Д., в связи с чем суд приходит к выводу, что имело место дорожно-транспортное происшествие. Д. в соответствии с полисом премиум серии АА № 100057099 по страхованию транспортных средств не допущен к управлению транспортным средством, в связи с чем ответчик обоснованно констатировал отсутствие события, которое, в соответствии с Договором страхования, может квалифицироваться как страховой случай и отказало в выплате страхового возмещения.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
решил:
 
    Иск Кулькова С.В. к ОСАО «Ингосстрах» в лице филиала в г. Томске об обязании осуществить страховое возмещение по договору страхования оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий судья А.М. Зезюн
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 09 сентября 2014 года.