Дата принятия: 04 сентября 2014г.
Дело № 2-605/2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Пенза 04 сентября 2014г.
Пензенский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Шветко Д.В.
при секретаре Жидковой П.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «Оленевский», Кузнецову Геннадию Васильевичу о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что (Дата)г. ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом № Пензенского регионального филиала заключило с СКПК «Оленевский» договор об открытии кредитной линии № на сумму <...> руб. под <...> % годовых на срок до (Дата)г. Согласно заключенному (Дата)г. дополнительному соглашению № к данному договору процентная ставка установлена <...> % годовых, срок возврата кредита – (Дата)г.
Выписка по лицевому счету СКПК «Оленевский» от (Дата)г., от (Дата)г. подтверждает зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика в общей сумме <...> руб.
В рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между кредитором и заемщиком был заключен договор № об ипотеке (залоге недвижимости) от (Дата)г. (с одновременной ипотекой земельного участка) с Кузнецовым Г.В.
Предметом ипотеки является недвижимое имущество общей залоговой стоимостью <...> руб., а именно: <...>
Также в рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между кредитором и заемщиком был заключен договор поручительства физического лица с Кузнецовым Г.В. № от (Дата)г.
В нарушение принятых на себя обязательств по указанному договору об открытии кредитной линии, заемщик СКПК «Оленевский», начиная с (Дата) допустил просрочку уплаты комиссии и процентов по договору об открытии кредитной линии, в связи с чем по состоянию на (Дата)г. образовалась задолженность СКПК «Оленевский» по договору № от (Дата)г. в размере <...> руб. 96 коп.
Условия кредитного договора предусматривают право кредитора на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика (ст.5 договора). Однако воспользоваться представленным ОАО «Россельхозбанк» в силу кредитного договора правом на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика не представляется возможным из-за отсутствия денежных средств на расчетном счете должника, что подтверждается справкой об остатках денежных средств на счете.
Поскольку заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, ОАО «Россельхозбанк» считает правомерным удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества путем обращения взыскания на заложенное имущество по договору №№ об ипотеке (залоге недвижимости) от (Дата)г., заключенному в обеспечение договора об открытии кредитной линии № от (Дата)г.
Истец просит суд взыскать с СКПК «Оленевский», поручителя Кузнецова Г.В. задолженность по договору № об открытии кредитной линии от (Дата)г. в размере <...> руб. 96 коп. и обратить взыскание на предмет залога по договору № об ипотеке от (Дата)г. (с одновременной ипотекой земельного участка) недвижимое имущество, принадлежащее Кузнецову В.Г., установив начальную продажную стоимость имущества, равной залоговой, (общей залоговой стоимостью <...> руб.), а именно: <...>. Также ОАО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб. 05 коп.
В судебном заседании представитель истца Курышкина Н.А., юрисконсульт юридического отдела, действующая по доверенности, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.
Представитель ответчика, СКПК «Оленевский», а также ответчик Кузнецов Г.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении извещений, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие неявившихся ответчиков.
Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании нижеследующего.
Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
В соответствии п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено, что (Дата)г. между ОАО "Россельхозбанк" и СКПК «Оленевский» был заключен договор № об открытии кредитной линии, на основании которого кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышает <...> руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1 договора).
Согласно п. 1.4 договора процентная ставка по кредиту составляет <...>% годовых. Согласно п.1.5 договора срок предоставления кредита – до (Дата)г. (л.д.8-14).
Согласно заключенному (Дата)г. дополнительному соглашению № к вышеуказанному договору процентная ставка установлена <...> % годовых, срок возврата кредита – (Дата)г. (л.д.19-20).
Выписки по лицевому счету СКПК «Оленевский» от (Дата)г. и от (Дата)г. подтверждают зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика в общей сумме <...> руб. (л.д.42, 43).
В рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между кредитором и заемщиком был заключен договор № об ипотеке (залоге недвижимости) от (Дата)г. (с одновременной ипотекой земельного участка) с Кузнецовым Г.В. (л.д.21-26).
Предметом ипотеки является недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Кузнецову Г.В., общей залоговой стоимостью <...> руб., а именно: <...>
Также в рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между кредитором и заемщиком был заключен договор поручительства физического лица с Кузнецовым Г.В. № от (Дата)г. (л.д.27-31).
В соответствии с п.4.2.1 договора об открытии кредитной линии уплата процентов за пользование кредитом осуществляется следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.4 кредитного договора и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончании предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).
В соответствии с п.4.9 договора об открытии кредитной линии заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по погашению (возврату) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате начисленных неустоек порядке, в сроки и на условиях, определенных договором.
В нарушение принятых на себя обязательств по указанному договору об открытии кредитной линии, заемщик СКПК «Оленевский», начиная с (Дата) допустил просрочку уплаты комиссии и процентов по договору об открытии кредитной линии, в связи с чем по состоянию на (Дата)г. образовалась задолженность СКПК «Оленевский» по договору № от (Дата)г. в размере <...> руб. 96 коп., в том числе <...> руб. – срочная задолженность; <...> руб. – просроченный основной долг; <...> руб. 49 коп. – пеня по просроченному основному долгу<...> руб. 40 коп. – срочные проценты; <...> руб. 27 коп. – просроченные проценты; <...> руб. 39 коп. – пени по просроченным процентам; <...> руб. 08 коп. – срочная комиссия за обслуживание кредита; <...> руб. 78 коп. – просроченная комиссия за обслуживание кредита; <...> руб. 54 коп. – пени по просроченной комиссии за обслуживание кредита.
Факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком подтверждается выпиской из лицевого счета за (Дата) – (Дата)г. (л.д.38-41).
Согласно п.7.1 договора об открытии кредитной линии в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется за неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.
Размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обстоятельств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленных п.4.1 договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п.4.1 договора, по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета <...>% годовых.
Дополнительным соглашением № от (Дата)г. к кредитному договору № от (Дата)г. размер пени, взыскиваемый в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме изменен на <...>% годовых (л.д.19-20).
В материалах дела имеется уведомление о нарушении срока погашение кредита и начале начисления неустойки за неисполнение условий договора, а также об обращении взыскания на предмет залога, направленное в адрес Кузнецова Г.В. (л.д.34. 35).
Суд соглашается с расчетом задолженности по штрафным санкциям за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов и комиссии, имеющимся в материалах дела, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора (л.д.44).
Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга, процентов, с также пеней за просрочку исполнения обязательства являются правомерными.
В соответствии со ст.ст. 360, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Исходя из того, что обязательства заемщика по кредитному договору были обеспечены поручительством Кузнецова Г.В., условиями договора поручительства установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика, объем ответственности поручителя идентичен объему ответственности заемщика, суд проходит к выводу о том, что сумма задолженности по договору, включая основной долг, проценты и пени, подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Условия кредитного договора предусматривают право кредитора на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика (ст.5 договора). Однако воспользоваться представленным ОАО «Россельхозбанк» в силу кредитного договора правом на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика не представляется возможным из-за отсутствия денежных средств на расчетном счете должника, что подтверждается справкой об остатках денежных средств на счете (л.д.37).
В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Исходя из требований статей 348 - 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное движимое имущество суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги.
Цена иска по состоянию на (Дата)г. составляет <...> руб. 96 коп., таким образом, исходя из соразмерности заявленных исковых требований стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, принадлежащее Кузнецову Г.В. общей залоговой стоимостью <...> руб., а именно: <...>
В соответствии с ч.1, 2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как следует из ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: в том числе - способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При определении начальной продажной цены указанного имущества суд принимает за основу п.3.2 договора об ипотеке от (Дата)г., в соответствии с которым стоимость указанного имущества оценена сторонами в <...> рублей, и определяет начальную продажную стоимость в размере <...> руб. следующим образом:
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
С учетом ч.2 ст. 54 и ч.2 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд определяет способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде реализации с публичных торгов.
В соответствии с ч.1 ст. 56 и ч.1. ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.
Таким образом, суд считает, что стороной истца представлены доказательства получения займа СКПК «Оленевский» и неисполнения им обязательств по погашению займа, в связи с чем исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в сумме <...> руб. 05 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «Оленевский», Кузнецову Геннадию Васильевичу о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Оленевский» и Кузнецова Геннадия Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по договору об открытии кредитной линии № от (Дата)г. в размере <...> руб. 96 коп., а также в возврат госпошлины в сумме <...> руб. 05 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – имущество в виде
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>., а всего установив начальную продажную стоимость имущества в сумме <...> руб. путем реализации данного имущества с публичных торгов.
Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2014г.
Председательствующий
