Решение от 04 сентября 2014 года

№2-2431/14
 
Заочное решение
 
Именем Российской Федерации
 
    04 сентября 2014 года г. Саратов
 
    Заводской районный суд г.Саратова
 
    в составе председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,
 
    при секретаре Веселовой Ю.В.,
 
    рассмотрев дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс- Волга»» к Мельниковой Т. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее в решении – ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА") обратилось в суд с исковым заявлением к Мельниковой Т.И. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления <№> от 26 ноября 2013 года между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и Мельниковой Т.И. заключен договор присоединения, в рамках которого Мельниковой Т.И. предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> рублей, с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами.
 
    В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств.
 
    Ответчик была ознакомлена с Правилами и Тарифами Банка по обслуживанию кредитных карт и обязалась их выполнять. Согласно Правилам и Тарифам Банка порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий: В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,14% в день (51,1% в год).
 
    Платежный период - период, в течение которого Клиентом должна быть оплачена плановая сумма погашения. В случае если Клиент является держателем Карты без льготного периода, во время действия платежного периода Клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п. 1.20: настоящих Правил. Платежный период действует с 1 до 20 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода.
 
    Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период. Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные, не исполненные платежи, предусмотренные настоящим Договором, Тарифами и Заявлением на дату заключения настоящего Договора. В соответствии Заявлением, Клиенту следует погашать не менее 2 % процентов от остатка задолженности по карте.
 
    Всоответствии с Заявлением, клиенту следует погашать не менее 2 % от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Если клиент до 20 числа включительно, текущего месяца, не погасил плановую сумму, то: на конец 20 числа банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности.
 
    За несвоевременную уплату плановой суммы погашения Клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами Банка на дату заключения договора. При неоплате просроченной задолженности в течении 10 и более календарных дней неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме. Карта переходит в статус «Без снятия».
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать банку пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.
 
    В целях досудебного разрешения спора заемщику Мельниковой Т.И. направлено уведомление о наличии долга, однако, обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 24 июня 2014 год задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: основная задолженность - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей.
 
    В связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вынуждено обратиться в суд с иском расторжении договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Мельниковой Т.И. с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании с Мельниковой Т.И. задолженности по кредитной карте по состоянию на 24 июня 2014 г. в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,14 % в день за период с 25 июня 2014 г. и по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В судебное заседание представитель ответчика ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Мельникова Т.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
 
    Суд, изучив материалы гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Мельниковой Т.И. в порядке заочного производства и приходит к следующему выводу.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании заявления <№> от 26 ноября 2013 года между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и Мельниковой Т.И. заключен договор присоединения, в рамках которого Мельниковой Т.И. предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> рублей, с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами на срок 60 месяцев. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,14% в день (51,1% в год) (л.д.7).
 
    Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены Банком Мельниковой Т.И. на счет, открытый в Банке.
 
    В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств, что подтверждается выпиской по специальному карточному счету заемщика <№>(л.д.10).
 
    В соответствии с условиями договора Мельникова Т.И. обязана погашать задолженность по кредиту в размере не менее 2 % от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Если клиент до 20 числа включительно, текущего месяца, не погасил плановую сумму, то: на конец 20 числа банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности.
 
    За несвоевременную уплату плановой суммы погашения Клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами Банка на дату заключения договора. При неоплате просроченной задолженности в течении 10 и более календарных дней неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме. Карта переходит в статус «Без снятия».
 
    Ответчик Мельникова Т.И. принятые обязательства, в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению <№>, не исполняет, в Платежный период погашение кредита в размере Плановой суммы не производит с марта 2014 года.
 
    04 июня 2014 года в адрес Мельниковой Т.И. направлено уведомление о наличии долга, погашении всей суммы задолженности и расторжении договора (л.д.11)
 
    До настоящего времени требования банка не исполнены, каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств ответчиком в суд не представлено.
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать банку пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.
 
    Требование истца о взыскании суммы пени за нарушение Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом и начисленных на сумму основного долга по кредиту процентов соответствует условиям договора присоединения.
 
    В связи с неуплатой платежей по договору Мельниковой Т.И., по состоянию на 24 июня 2014 год образовалась задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: основная задолженность - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей.
 
    Указанное обстоятельство подтверждается представленным расчетом задолженности по кредиту (л.д.7-8).
 
    Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    Доказательства, свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком в суд не представлены.
 
    Представленный Банком расчет задолженности Мельниковой Т.И. по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора.
 
    В связи с чем, суд соглашается с расчетом задолженности по просроченному основному долгу в сумме в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: основная задолженность - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
 
    Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" (п. 42), следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Чрезмерно высокий процент неустойки, реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Договором о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению № 951-47438115-810/13ф установлено, что в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать банку пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.
 
    Как усматривается из материалов дела, Мельникова Т.И. с марта 2014 года не осуществляла платежи по кредитному договору, в связи с чем Банк обратился в суд с исковым заявлением к Мельниковой Т.И. о взыскании кредитной задолженности.
 
    Учитывая приведенные выше правовые нормы, разрешая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки на основании п. 4.2 кредитного договора, суд в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривает оснований для снижения неустойки и приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика пени за неисполнение обязательства по своевременному возврату минимальных ежемесячных платежей по просроченному основному долгу по процентам) в сумме - <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из заявления на выдачу кредита <№> заемщик уплачивает проценты по кредитной карте исходя из использованной суммы 0,14 % в день.
 
    В связи с чем, требование банка о взыскании с Мельниковой Т.И. процентов по кредитной карте исходя из использованной суммы 0,14 % в день за период с 25 июня 2014 года по дату вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению.
 
    Как следует из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
 
    Из материалов дела усматривается, что действия Мельниковой Т.И. по заключению договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению <№> были добровольными и совершенными в рамках ст. 421 ГК РФ. Она была согласна на оплату процентов, пени и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором в оговоренный в договоре срок, что подтверждается ее собственноручной подписью.
 
    Доказательств, соответствующих требованиям, ст. 59, 60 ГПК РФ и опровергающих указанные обстоятельства или свидетельствующих о понуждении Мельниковой Т.И. к заключению договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению <№> в судебное заседание представлено не было.
 
    Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    При таких данных, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая не исполнение ответчиком Мельниковой Т.И. обязательств по внесению платежей по кредиту в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению <№>, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных банком требований о расторжении заключенного с ответчиком Мельниковой Т.И. договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению <№> в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств на основании части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Мельниковой Т.И. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
 
решил:
 
    расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению <№> между закрытым акционерным обществом Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"» и Мельниковой Т. И..
 
    Взыскать с Мельниковой Т. И. в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" по состоянию на <Дата> год задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей 45 копеек, из которых: основная задолженность - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с Мельниковой Т. И. в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,14 % в день за период с 25 июня 2014 года по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Мельниковой Т. И. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья:                                 Галицкая Е.Ю.