Дата принятия: 04 сентября 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 сентября 2014г. г.Буйнакск
Судья Буйнакского городского суда Республики Дагестан Ибрагимов М.М.
с участием адвоката Газиева Г.Н.,
представившегося ордер№ от 04.09.2014г.
при секретаре Курбановой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ИТБ 1» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Ипотечный агент ИТБ1» обратилось в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО3 (далее также Заемщик 1, Ответчик 1), ФИО4 (далее также Заемщик 2, Ответчик 2) был заключен Кредитный договор №№ (далее также Договор), в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Ответчика 1 квартиры расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира). В соответствии с п.3 Договора и раздела 1.Закладной Ответчики возвращают кредит и уплачивает проценты путем ЕЖЕМЕСЯЧНОГО осуществления платежей на счет Банка не позднее последнего числа каждого месяца (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Договору.Кредитные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам путем перечисления денежных средств на расчетный счет ФИО3, открытый в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), что подтверждается платежным поручением №107. Ответчики, за счет кредитных средств, приобрели в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан 01. 09.2011 года. Одновременно с государственной регистрацией права собственности на квартиру в обеспечение обязательств Заемщиков по Договору регистрирующим органом, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также Закон об ипотеке), была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на квартиру. Стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с разделом 5 Закладной, согласована Сторонами в размере <данные изъяты> <данные изъяты> ) рублей на основании Отчета об оценке № 127/08-11, составленного ФИО2 (Член Межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организации - Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков»), регистрационный номер №. Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ФИО3, как Должником - Залогодателем и ФИО4, как Должником и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Начиная с августа 2012 года платежи в счет погашения задолженности вносились Заемщиками с существенными просрочками (длительность которых превышала 30 дней) и количество допущенных просрочек в исполнении обязательства имело место более 3-х раз в течение 12 месяцев, а с мая 2013 года платежи совсем перестали поступать. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Ответчиков по Договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей;Кроме того, до момента фактического возврата кредита (включительно) в соответствии с условиями Договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,2 % процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по Кредитному договору (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей. Поскольку Ответчики продолжают ненадлежащим образом исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей в счет возврата суммы кредита, сумма задолженности Ответчиков увеличивается, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться, то сумму денежных требований к Ответчикам, возможно определить лишь на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства.Принимая во внимание, что статьей 54 Закона об ипотеке прямо предусмотрено взыскание сумм, исчисляемых в процентном отношении, а также учитывая разъяснения, содержащиеся в пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, считаем, что до момента фактического возврата кредита (включительно) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,2 % процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в Закладной в размере 1 855 ООО (Один миллион восемьсот пятьдесят пять тысяч) рублей. На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО3, ФИО4 задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 282 286 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 11,2 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, номер государственной регистрации права собственности №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации в размере <данные изъяты> <данные изъяты> ) рублей. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В своем ходатайстве представитель истца по доверенности Н.А.Новицкий просит рассмотреть данное гражданское дело в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ без личного участия представителя истца.
Место пребывания ответчиков – Абдурашидовой С.А. и Исхаковой П.М. суду не известно. В иске представителя ЗАО «Ипотечный агент ИТБ1» место проживания ответчиков указан адрес: <адрес>. Из докладной курьера Буйнакского городского суда следует, что ответчики по указанному адресу не проживают, в связи, с чем надлежащим образом уведомить ответчиков не представилось возможным.
В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотреть настоящее дело без участия ответчиков Абдурашидовой С.А., Исхаковой П.М. с участием адвоката Газиева Г.Н., назначенного в качестве представителя ответчиков.
Адвокат Газиев Г.Н. просил отказать в удовлетворении иска по тем основаниям, что в настоящее время место пребывания ответчиков Абдурашидовой С.А. и Исхаковой П.М. суду не известно, также неизвестна причина и обстоятельства погашения полученного ими кредита, поэтому он считает, что ответчики по каким-то уважительным причинам не могут погасить образовавшую задолженность.
Выслушав мнение представителя ответчиков, и исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ИТБ 1» (далее - Истец, Банк), о чем имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной». Согласно п. 3 ст. 48 Закона об ипотеке права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Пунктом 4.1.9 Кредитного договора и п.5 Закладной предусмотрена обязанность Ответчика досрочно вернуть денежные средства, уплатить начисленные проценты за пользование денежными средствами и неустойки в случае предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств при наличии оснований, предусмотренных п.3 Договора и п.5.1 Закладной. Уведомление - требование, направленное в адрес Заемщика о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга исполнены не было.В связи с отсутствием каких-либо сведений о смене Заемщиками фактического места жительства,адреса регистрации,адреса для направления корреспонденции и контактного телефона, уведомления направлялись по адресу согласованному п.1.6 Договора.
В соответствии с положениями п. 4.4. Кредитного договора и п.5. Закладной Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного (аннуитетного) платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.Указанные условия согласуются также с положениями ст.811 ГК РФ, в соответствии с которой если Договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (т.е. аннуитетными платежами), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для внесения очередного платежа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В связи с имеющимися просрочками Заемщикам Залогодержателем выставлялось требование о досрочном истребовании всей суммы долга.
Частью 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.В соответствии с п.2 ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Аналогичные условия содержатся в п.6.2.4 Закладной.
Согласно ч.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Поскольку сумма неисполненного Ответчиками обязательства на момент подачи искового заявления составляет 285 144 рублей, что превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный срок. Истец считает, что основания для обращения взыскания на квартиру имеют место.
Более того, ч.5 ст.54.1 Закона об ипотеке прямо предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное - а условиями Закладной иное не предусмотрено - обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Поскольку обязательство Ответчиков подлежало исполнению периодическими платежами, со стороны Ответчиков имело место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество наличествуют,
В соответствии с п.2 ст.54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из иска ЗАО «Ипотечный агент ИТБ1» следует, что 26 августа 2011 года между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО3 (далее также Заемщик 1, Ответчик 1), ФИО4 (далее также Заемщик 2, Ответчик 2) был заключен Кредитный договор № № (далее также Договор), в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Ответчика 1 квартиры расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира). Тем самым сторонами приняты обязательства.
Исследованием платежного поручения № от 06.09.2011г. установлено, кредитные средства были предоставлены ответчикам, путем перечисления денежных средств на расчетный счет Абдурашидовой С.А.
Из иска представителя ОАО «Ипотечный агент ИТБ1», а также из представленного расчета просроченной задолженности по кредитному договору видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность заемщика по кредитному договору №№№ от 26.08.2011г. составила <данные изъяты> рублей, из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 11,2 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, номер государственной регистрации права собственности № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> ) рублей. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах, суд считает исковое заявление представителя ОАО «Ипотечный агент ИТБ1» подлежащим удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление представителя ОАО «Ипотечный агент ИТБ 1» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3,ФИО4 задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.05.2014г. в размере <данные изъяты> рублей, из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 2 858 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 11,2 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, номер государственной регистрации права собственности № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> ) рублей.
Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной формулировке.
Судья Ибрагимов М.М.
отп. в сов. комн.
