Решение от 04 марта 2014 года

Дело № 2-290/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    г.Нерюнгри 04 марта 2014 года
 
    Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе:
 
    председательствующего судьи Чеплаковой Н.В.,
 
    при секретаре Таловской С.Г.,
 
    с участием представителя ответчика Литвиненко М.В. - адвоката Стрибуля А.А., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Литвиненко М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (ОАО) обратилось в суд с иском к Литвиненко М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Литвиненко М.В. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств ответчику Литвиненко М.В. в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> % годовых. Сумма займа с процентами подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно выписке по счету заемщик Литвиненко М.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Литвиненко М.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика Литвиненко М.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты>.
 
    В связи с этим просит взыскать с ответчика Литвиненко М.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данное ходатайство истца судом удовлетворено.
 
    Ответчик Литвиненко М.В. извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, а также по адресу регистрации, откуда поступили сведения о непроживании ответчика и неизвестности места его пребывания.
 
    Так, из адресной справки, выданной ДД.ММ.ГГГГ МРО УФМС России по <адрес>, следует, что ответчик Литвиненко М.В. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по <адрес>. Полученный судом акт обследования жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ, составленный с участием представителей Муниципального унитарного предприятия городского поселения «<данные изъяты>» «СЖЭК» и жильцов дома, свидетельствует о том, что по <адрес>, Литвиненко М.В. не проживает с ДД.ММ.ГГГГ. Сведениями, отраженными в данном акте, также подтверждается, что Литвиненко М.В. не проживает по <адрес> (данный адрес был указан ответчиком при заключении соглашения о кредитовании).
 
    В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    При таких обстоятельствах суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Литвиненко М.В.
 
    Представитель ответчика Литвиненко М.В., место жительства (место пребывания) которого неизвестно, - адвокат Стрибуль А.А., назначенный судом в соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, высказывая свое мнение по заявленному иску, пояснил, что находит его необоснованным и неподлежащим удовлетворению. Так, ему не известна позиция самого ответчика Литвиненко М.В. относительно заявленных исковых требований. Не исключает, что ответчик Литвиненко М.В. погашал кредит, но не все внесенные им платежи учтены в погашение кредита, процентов по кредиту и неустойки. Кроме того, истец не извещал ответчика Литвиненко М.В. о наличии задолженности по кредиту, не направлял в его адрес требования о погашении задолженности по кредиту. В связи с этим просит в удовлетворении иска отказать.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав доводы представителя ответчика, приходит к следующему.
 
    Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Литвиненко М.В. было заключено соглашение на получение потребительского кредита путем оферты (анкеты-заявления Литвиненко М.В. о предоставлении кредита), которая была акцептована банком.
 
    Так, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Литвиненко М.В. согласно его анкете-заявлению на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предложил открыть на его имя текущий кредитный счет, заключить с ним в соответствии с Общими условиями предоставления потребительского кредита соглашение о потребительском кредите, в рамках которого открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту и осуществить кредитование счета кредитной карты на сумму <данные изъяты> на срок 12 месяцев.
 
    В соответствии с уведомлением банка об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика Литвиненко М.В. открыт текущий кредитный счет № для предоставления ему кредита в сумме <данные изъяты> на срок 12 месяцев с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты>, которую необходимо перечислять 4-го числа ежемесячно, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> % годовых, что отражено в соответствующем графике погашения. Указанное уведомление банка ответчиком Литвиненко М.В. подписано.
 
    В соответствии с заявлением на перечисление денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Литвиненко М.В. в соответствии с Общими условиями кредитования поручил банку составить от его имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с его текущего кредитного счета № в счет оплаты товара, приобретенного у индивидуального предпринимателя Лукьянцева Е.Г.
 
    Согласно справке по потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ дата образования просрочки по основному долгу - ДД.ММ.ГГГГ, просрочки по процентам - ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно анкете-заявлению ответчик Литвиненко М.В. принял на себя обязательства по соблюдению требований, содержащихся в документах, с которым он ознакомлен, в частности с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», о чем свидетельствует его подпись, имеющаяся в анкете-заявлении на получение потребительского кредита.
 
    В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № потребительский кредит - это денежные средства, перечисляемые банком на текущий кредитный счет клиента в порядке, предусмотренном соглашением о потребительском кредите, для приобретения товара. Кредит предоставляется банком клиенту с условием погашения задолженности в соответствии с графиком погашения.
 
    Согласно пункту 2.6 Общих условий банк на основании письменного заявления на перечисление денежных средств, поданного клиентом в банк, составляет и подписывает платежный документ для осуществления безналичного перечисления денежных средств в счет оплаты товара.
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.5 Общих условий).
 
    Клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий штрафа и пеней клиент помимо ежемесячного платежа обязан погасить начисленные штраф и пени (пункт 4.1 Общих условий).
 
    Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и тарифами банка (пункт 5.2.1 Общих условий).
 
    При нарушении графика погашения банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (пункт 6.2.1 Общих условий); за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (пункт 6.2.2 Общих условий); за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> (пункт 6.2.4 Общих условий).
 
    В соответствии с уведомлением банка об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика Литвиненко М.В. неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (пункт 3.8). Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (пункт 3.9). Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет <данные изъяты> (пункт 3.11).
 
    Довод об акцептировании истцом оферты ответчика Литвиненко М.В., а также о предоставлении ему кредита отражен в выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где указано о перечислении ДД.ММ.ГГГГ истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчику Литвиненко М.В. денежных средств в сумме <данные изъяты>.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.) и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
 
    В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Офертой в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
 
    Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Таким образом, факт возникновения у ответчика Литвиненко М.В. обязательств по возврату предоставленных кредитных средств истцу ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлен, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Суд установил, что заемщик Литвиненко М.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи вносит нерегулярно, с нарушением установленного графика и в сумме меньшей, чем установлено договором.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика Литвиненко М.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> и включает: просроченный основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты>.
 
    Суд признает расчет задолженности по соглашению о кредитовании, представленный истцом, правильным. При этом, как следует из данного расчета задолженности, все внесенные заемщиком Литвиненко М.В. платежи учтены в погашение кредита, процентов по кредиту и неустойки.
 
    Что касается требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему выводу. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    Так, частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд с учетом обстоятельств дела, суммы полученного кредита, периода просрочки платежей, размера задолженности по основному долгу находит, что заявленный размер неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты, штрафа за возникновение просроченной задолженности вполне соразмерен последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для их снижения.
 
    При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика Литвиненко М.В. задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, которая включает: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, начисленные проценты в сумме <данные изъяты>, штрафы и неустойки в общем размере <данные изъяты>.
 
    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с ответчика Литвиненко М.В. в пользу истца ОАО «АЛЬАФА-БАНК» подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Литвиненко М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Литвиненко М.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, - а всего взыскать <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через суд, вынесший решение.
 
    Решение принято судом в окончательной форме 11 марта 2014 года.
 
    Судья Нерюнгринского
 
    городского суда Н.В.Чеплакова