Решение от 04 марта 2014 года

Дело № 2-136/2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    04 марта 2014 года г. Гвардейск
 
    Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:
 
    председательствующего судьи: Вераксич И.Н.,
 
    при секретаре: Белугиной О.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коваленко Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Коваленко Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 08.12.2011 года между ним и Коваленко Т.Г. был заключен кредитный договор о выдаче кредита в размере 198533 рубля сроком на 36 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Коваленко Т.Г. кредит.
 
    В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на 10.10.2013 г. задолженность по Договору составляет 307 878,02 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 173 762,26 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 36 525,35 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 3 200, 00 руб.; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 94 390,41 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в сумме 6278, 78 рублей.
 
    В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, поддерживает заявленные требования в полном объеме.
 
    Ответчик Коваленко Т.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. В предварительном судебном заседании 10.02.2014 с иском согласилась частично, возражала против взыскания с нее суммы неуплаченных процентов (убытков банка) – 94390, 41 руб.
 
    Исследовав материалы дела, дав оценку добытым доказательствам, суд находит требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 809 ч.1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
 
    Как установлено при рассмотрении дела, 08 декабря2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Коваленко Татьяной Геннадьевной был заключен кредитный договор № о выдаче кредита, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 198533 рубля сроком на 36 месяцев с уплатой процентов 54,9 % годовых, полная процентная стоимость кредита составляет 72,86 % годовых. Дата первого ежемесячного платежа 28.12.2011г., ежемесячный платеж – 11407,71 руб.
 
    Банк перечислил на счет Коваленко Т.Г. кредитные средства, что подтверждается выпиской, справкой по счету, расходным кассовым ордером, заявлением на перевод денежных средств, кассовым чеком, а также данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком в ходе предварительного судебного заседания.
 
    П. 3 п.п.3 условий Договора предусматривает право Банка на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.
 
    Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности перед Банком, уведомление Банка о досрочном истребовании задолженности, Коваленко Т.Г. оставлено без исполнения.
 
    По состоянию на 10.10.2013 г. задолженность по Договору составляет 307 878,02 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 173 762,26 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 36 525,35 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 3 200, 00 руб.; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 94 390,41 руб.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Изложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: копией платежного поручения № от 11.10.2013 на сумму 6278, 78 руб.; расчетом задолженности на 14.10.2013; копией договора, заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика № от 08.12.2011; копией паспорта ответчика; копией заявления на страхование жизни, сумма которого составила 18533 руб.; графиками погашения по кредиту; тарифами по кредитам; условиями договора; выпиской/справкой по счету ответчика; копиями учредительных документов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заемщик Коваленко Т.Г., имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет их, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца обязана досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами, а именно основной долг - 173 762,26 руб.; проценты за пользование кредитом - 36 525,35 руб.; штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - 3 200, 00 руб.
 
    Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с Коваленко Т.Г. убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 94390, 41 руб.
 
    Как видно из представленного истцом расчета, данная сумма складывается из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, то есть в течение всего периода действия кредитного договора.
 
    Тогда как, предусмотренное пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Федеральным законом N 284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до 2014 года условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
 
    Кроме того, поскольку судом сумма основного долга по кредитному договору взыскана с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды в силу пункта 2 статьи 15 ГК Российской Федерации.
 
    При этом, взыскание указанных процентов на дату обращения с исковым заявлением в суд не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 5334,88 рубля(с учетом удовлетворенных исковых требований) подлежит взысканию с Коваленко Т.Г.
 
    Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Удовлетворить исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» частично.
 
    Взыскать с Коваленко Татьяны Геннадьевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.12.2011 в сумме 213487,61 рубль, а также расходы по госпошлине в сумме 5334,88 рублей.
 
    В остальной части иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
    Дата изготовления мотивированного решения 11 марта 2014 года.
 
    Судья: И.Н. Вераксич
 
    Копия верна
 
    Судья: И.Н. Вераксич