Решение от 04 июня 2014 года

Дело № 2-1235-2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    04 июня 2014 года г. Белгород
 
    Белгородский районный суд Белгородской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шевечнко Л.Н.,
 
    при секретаре Перуновой Т.В.,
 
    в отсутствие сторон,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные системы» Банк ЗАО к Х о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    17 мая 2011 года Х получил кредитную карту «Тинькофф Кредитные Системы Банк ЗАО (далее ТКС Банк ЗАО) с кредитным лимитом (информация скрыта) рублей, которая 30 мая 2011 года была активирована.
 
    Обязательства по кредитному договору исполнялись с просрочкой, заемщик допустил нарушения условий и не исполнил кредитные обязательства по уплате минимального платежа, в связи с чем банк 12 июля 2013 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
 
    Сумма задолженности перед «Тинькофф Кредитные Системы Банк ЗАО на момент подачи иска по расчету банка составляет (информация скрыта) рублей, из которых: (информация скрыта) рублей- просроченная задолженность по основанному долгу, (информация скрыта) рублей- просроченные проценты, (информация скрыта) рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, (информация скрыта) рублей- сумма комиссий за обслуживание.
 
    Дело инициировано иском «Тинькофф Кредитные Системы Банк ЗАО, который просит взыскать с ответчика указанную задолженность и государственную пошлину (информация скрыта) рублей.
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, при подаче иска не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Х., извещенный о дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился.
 
    Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
 
    Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными.
 
    Х и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО в афертно –акцептном порядке был заключен договор кредитной линии №0014641336 от 30 мая 2011года на оформление кредитной карты «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ», что подтверждается заявлением Х (л.д. 46). В данной оферте заемщик предложил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, содержащихся в предложении (заявлении-анкете), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк ЗАО и Тарифах по кредитным картам ТКС Банк ЗАО. В соответствии с предложением акцептом банка признавались выпуск кредитной карты и направление ее заемщику, при этом датой заключения договора считалась дата активации карты. В свою очередь, банк эмитировал кредитную карту «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» с Тарифным планом ТП 7.3 RUB, которую истец активировал путем телефонного звонка.
 
    Тарифным планом ТП 7.3 RUB, с которым истец был ознакомлен, предусмотрены, в том числе:
 
    - процентная ставка по кредиту -0,20 % в день,
 
    - плата за годовое обслуживание карты в размере (информация скрыта) руб. (п. 3.1);
 
    - комиссия в размере 2,9% плюс (информация скрыта) руб. за выдачу наличных денежных средств (п. 7);
 
    - плата за предоставление услуги «СМС-банк» в размере (информация скрыта) руб. (п. 9);
 
    - плата за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности (п. 13);
 
    - комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс (информация скрыта) руб. (п. 15).
 
    Наличие задолженности ответчика подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, выпиской из договора, заключительным счетом (л.д.13,37-40, 41-43,63).
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П.
 
    В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
 
    В тексте заявления-анкеты Х. имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
 
    Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств Х осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.
 
    В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.
 
    С учетом вышеизложенного, между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор возмездного оказания услуг, соответствующий положениям ст. ст. 421, 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.
 
    Х на момент заключения договора располагал полной информацией о предмете договора, а также о предложенных ответчиком услугах, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги, оказываемые в рамках договора. Ответчик при исполнении договора был ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами, оплачивал и принимал фактически оказанные ответчиком услуги, что подтверждается расчетом задолженности по договору.
 
    За обслуживание карты, которая является средством (одним из средств) для совершения операций ее держателем по счету, в соответствии с тарифами с клиента взимается плата, стоимость которой указывается в тарифах, с которыми клиент знакомится под роспись в заявлении (оферте).
 
    Тарифами по кредитным картам предусмотрена ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты (информация скрыта) рублей.
 
    Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки).
 
    Как следует из выписки по платежам, помимо снятия денежных средств с карты и пополнения карты, истец использовал карту при осуществлении расчетных операций с третьими лицами.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.
 
    Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание, или комиссией за исполнение банком обязанности по размещению привлеченных денежных средств.
 
    Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.
 
    В связи с этим условия кредитного договора по оплате комиссии за обслуживание кредитной карты считаются согласованными сторонами, а потому взимание банком платы за оказание данной услуги основано на договоре, закону не противоречат.
 
    Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основание своих требований.
 
    Заемщиком были допущены нарушения условий кредитного договора касательно суммы и сроков погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности клиента, а так же выпиской по номеру договора в которых отражено движение по ее счету, и что в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ является основанием для требования займодавцем возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Ответчик своих обязательств по договору не исполняет.
 
    Из расчета задолженности по договору и справки о размере задолженности усматривается, что Х обязан уплатить задолженность в общей сумме (информация скрыта) рублей, из которых: (информация скрыта) рублей- просроченная задолженность по основанному долгу, (информация скрыта) рублей- просроченные проценты, (информация скрыта) рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, (информация скрыта) рублей- сумма комиссий за обслуживание.
 
    Возражений относительно правильности представленного расчета ответчиком не приведено. Представленный расчет соответствует условиям заключенного договора.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме (информация скрыта) рублей.
 
    Руководствуясь ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск «Тинькофф Кредитные системы» Банк ЗАО к Х о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт признать обоснованным.
 
    Обязать Х выплатить в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк ЗАО задолженность по кредиту в размере (информация скрыта) рублей, из которых: (информация скрыта) рублей- просроченная задолженность по основанному долгу, (информация скрыта) рублей- просроченные проценты, (информация скрыта) рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, (информация скрыта) рублей- сумма комиссий за обслуживание и судебные расходы в размере (информация скрыта) рублей, а всего (информация скрыта) рублей.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда через Белгородский районный суд Белгородской области в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                 Л. Н. Шевченко