Дата принятия: 04 июня 2014г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
4 июня 2014 года город Заинск РТ
Заинский городской суд Республики Татарстан
под председательством судьи Горшунова С.Г.,
при секретаре Фроловой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Т.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, к Д.И.М. об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое общество с ограниченной ответственностью «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Т.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 223102, 35 рублей, судебных расходов в размере 5 431, 03 руб., обращении взыскания на предмет залога автомобиль Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска, <данные изъяты> установив начальную суму для торгов в размере 223 102, 35 рублей. Истец указал, что между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Т.А.Н. был заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с п.3.2. условий, кредитный договор считается заключенным с момента принятия Банком предложений, изложенных клиентов в заявлении на кредитное обслуживании. 31.03.2012 года банк акцептовал оферту, и во исполнение заключенного договора на принципах возвратности, платности, срочности, обеспеченности и целевого использования предоставил кредит заемщику в размере 164 204 рублей сроком на 48 месяцев. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по текущему счету заемщика, открытому согласно условиям договора, и 31.03.2012 г., в качестве оплаты за приобретенный должником товар, была перечислена на счет торговой организации, что подтверждается выпиской по текущему счету должника.
Согласно п.4.1 условий, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, указанном в заявлении. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу в соответствии с договором заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности, по ставке указанной в тарифах. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности заемщика, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году. Под просроченной задолженностью в целях начисления таких процентов понимается не погашенная в срок задолженность по основному долгу.
В соответствии с п. 4.2 условий, заемщик обязуется обеспечить наличие на своих счете в банке сумму денежных средств, достаточных для покрытия ежемесячных выплат по кредиту. Заемщик нарушил условия договора, не исполнив обязанность по уплате очередного платежа, что в соответствии с пунктом 8.5 условий кредитного обслуживания является дополнительным основанием для досрочного погашения. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету.
До настоящего времени задолженность по предоставленному кредитному договору заемщиком не погашена и составляет 223102, 35 руб., из которых текущая часть основного долга 127649, 87 рублей, просроченная часть основного долга 33958,14 рублей, начисленные проценты 56838, 14 руб., проценты на просроченный основной долг 4656,2 руб. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих платежей, предусмотренных договором, условиями кредитного обслуживания и тарифами, заемщик передает в залог приобретаемый им в собственность автомобиль Дэу /Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска, <данные изъяты>.
Определением суда в качестве соответчика по данному делу привлечена Д.И.М., которая на момент рассмотрения дела является владельцем автомобиля Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска, <данные изъяты>, находящегося в залоге у ЗАО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору.
Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, на рассмотрение дела в заочном производстве согласен.
Ответчик Т.А.Н., будучи надлежащим образом извещенный о разбирательстве дела в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется конверт, возвращенный в адрес суда, в связи с истечением срока хранения, в котором ответчику была направлена судебная повестка на дату вынесения решения.
Статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.
В соответствии с частью 2 статьи 117 вышеназванного Кодекса адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии со статьей 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Ответчик Д.И.М. в судебное заседание не явилась, о разбирательстве дела извещена надлежащим образом.
Третье лицо - И.Н.С. в судебном заседании пояснила, что автомашину марки Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска она купила у перекупщика. Т.А.Н. она не видела. О том, что данная автомашина находится в залоге у банка она не знала. В ОГИБДД таких сведений не было. Потом уже автомашину у них купила Д.И.М.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Как видно из материалов дела, 31.03.2013 между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Т.А.Н. был заключен кредитный договор <данные изъяты> на основании заявления Т.А.Н. (л.д.10, 11-12).
В соответствии с п.3.2. условий, договор действует с момента акцепта банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту. (л.д.14-28).
31.03.2012 года банк акцептовал оферту и во исполнение заключенного договора на принципах возвратности, платности, срочности, обеспеченности и целевого использования предоставил кредит заемщику в размере 164 204 рублей сроком на 48 месяцев.
Согласно п.4.1 условий, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, указанном в заявлении(л.д.12).
При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу в соответствии с договором заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности, по ставке указанной в тарифах
В соответствии с п. 4.2 условий, заемщик обязуется обеспечить наличие на своем счете в банке сумму денежных средств, достаточных для покрытия ежемесячных выплат по кредиту.
Из материалов дела следует, что заемщик нарушил условия договора, не исполнив обязанность по уплате очередного платежа, что в соответствии с пунктом 8.5 условий кредитного обслуживания является дополнительным основанием для досрочного погашения. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредитному договору заемщиком не погашена и составляет 223 102, 35 руб., из которых текущая часть основного долга 127 649, 87 рублей, просроченная часть основного долга 33958,14 рублей, начисленные проценты 56838, 14 руб., проценты на просроченный основной долг 4656,2 руб.
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих платежей, предусмотренных договором, условиями кредитного обслуживания и тарифами, заемщик передает в залог приобретаемый им в собственность автомобиль Дэу /Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска, <данные изъяты>
Из заявления Т.А.Н. на имя ЗАО «Кредит Европа Банк» на предоставление кредита следует, что заемщик (Т.А.Н.) просит рассмотреть возможность предоставления ему кредита на приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 настоящего заявления, сумма кредита- 164925 рублей сроком на 48 месяцев, на условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д.11).
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных договором, условиями кредитного обслуживания и тарифами, заемщик передает в залог приобретаемый им в собственность автомобиль Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска.
Ответчиком Т.А.Н. возражений по исковым требованиям ЗАО «Кредит Европа Банк» не представлено, ходатайства об истребовании доказательств не заявлялись.
Доводы представителя истца о неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме и о прекращении исполнения обязательств заемщика подтверждаются представленными документами(л.д.29-32). В силу закона проценты по договору кредита подлежат взысканию на период предъявления требования о досрочном погашении ссудной задолженности.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя)
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество Т.А.Н. основаны на условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (п.5.2), согласно которым залогодатель передает в залог залогодержателю (банку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору товар, который приобретен клиентом с использованием кредита, в частности автомобиль Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска.
В п. 5.2 настоящего договора указано, что для обеспечения исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими условиями случаях клиент( залогодатель) передает банк (залогодержателю ) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта заявления клиента.
Согласно пункту 10.1.6. условий кредитного обслуживания, клиент обязуется без письменного согласия банка не распоряжаться транспортным средством: сдавать в аренду, отчуждать третьим лицам, передавать в безвозмездное пользование, в том числе передавать третьим лицам право управления транспортным средством(л.д.23).
Первоначальная стоимость указанного автомобиля на торгах установлена в размере 223 102, 35 руб.
В данном случае, из справки, выданной ГГТО и РАС ГИБДД отдела МВД России, следует, что в настоящее время владельцем автомобиля Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска является соответчик Д.И.М.(л.д.59).
Однако правоотношения между банком и Т.А.Н. возникли на основании договора залога автомобиля до исполнения договора купли-продажи вышеуказанного автомобиля, заключенного между третьим лицом И.Н.С. и Д.И.М.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу статьи 32 Федерального закона от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге" залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).
Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано и в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей прекращение залога.
Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, в частности Д.И.М. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.
Анализируя вышеизложенные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 3563,74 руб., которая подлежит возмещению ответчиком Т.А.Н.
Руководствуясь ст. ст. 233-237, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.
Взыскать с Т.А.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк», <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 223102 (двести двадцать три тысячи сто два) руб. 35 коп., судебные расходы в размере 5431 (пять тысяч четыреста тридцать один) руб. 03 коп.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль Daewoo NEXIA, 2004 года выпуска, <данные изъяты>, принадлежащий Д.И.М., установив первоначальную продажную стоимость на торгах в размере 223 102 (двести двадцать три тысячи сто два) руб. 35 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате в единственном экземпляре.
Мотивированное решение изготовлено и подписано 09 июня 2014 года
Судья С.Г.Горшунов
